近日，新流財經發現，互聯網流量大佬們對消金的態度又發生了曖昧的變化。
本來，在去年底的政策風波影響之下，一大波摩拳擦掌欲湧入消金的流量平臺都先後收手，曾不惜重金招兵買馬的今日頭條、盛傳要上線“紅人貸”的直播平臺映客，都在這場風波後不了了之，未見其自營消金產品出現。
今年中，和全國各地迅速升溫的天氣一樣，國內各大流量平臺對消費金融的熱情卻逐漸回暖，同時出現了極具競爭力的新鮮玩家。
6月初，新浪宣佈與曼圖資本領投品鈦集團1.03億美元的系列融資，並將與品鈦展開流量、數據等方面的合作；今日頭條也低調牽手新網銀行，目前進入了前期磨合階段。
在剛剛結束的618電商大戰中，以往一向低調的網易也借勢對旗下消金產品網易白條、網易來錢等進行了一波高調推廣。
有趣的是，今年國內頭部直播平臺YY也在早期信貸產品——YY借唄的基礎上，新增了主播貸。據瞭解，該產品按照YY對主播的大數據風控評估向平臺主播提供貸款，目前為白名單邀請階段。
同時，流量玩家的後起之秀也表現出了對消金的強烈興趣。今年呈現爆紅之勢的短視頻APP抖音首次向互金平臺開放流量入口，據森林學苑統計，目前抖音已與包括招聯、51信用卡、宜人貸、360借條等20餘家知名平臺合作。
一系列互聯網流量巨頭對消金再度敞開懷抱，反映出它們對消費金融的發展前景仍保持著十足信心。
近來崛起的一波互聯網流量平臺中，日活躍用戶破億的不在少數。其中“流量新勢力”抖音的表現尤為突出。
多家在抖音上嘗試過導流的互金機構都紛紛表示，在新浪微博、今日頭條等大型流量平臺的比較下，抖音的“魔性”視頻傳播力量在試水階段的導流效果已經有明顯優勢。
流量平臺的幾套常見打法
顯然，最近半年湧入消金領域的流量玩家都不是行業裡的無名之輩，若回顧近半年新流財經整理在消金領域漸露聲色的一系列流量平臺，可以發現一些規律。
有的流量平臺從早期就開始搭建其消金團隊、申請牌照，自營業務成熟後再與金融機構合作擴大規模；有的先與金融機構合作，逐漸摸索出經驗後，通過投資、參股等形式拿牌照展業；有的則主打賦能概念，堅持助貸，對牌照興趣不大。
比如，新浪、網易、聚美優品、YY、滴滴等大量的互聯網流量平臺均通過直接申請或後期入股的方式拿到了網絡小貸牌照。對於牌照的堅持，體現了這些流量平臺做消金業務的決心。
與此同時，這些拿到牌照的平臺一邊建立自營業務，也同時與持牌金融機構合作，累積業務經驗。
新浪一邊在“微博錢包”中通過其關聯平臺微聚未來運營自營借貸產品，同時還與中銀消費金融聯合推出消金產品“有借”、“有還”，緊接著還投資金融科技平臺品鈦集團。
同樣，除了自營業務外，很多平臺都同時兼具了助貸或聯合貸款展業模式。例如網易與招聯等持牌機構聯合放貸；滴滴與持牌金融合作“滴水貸”。
據知情人士介紹，YY旗下消費金融平臺YY信用暫時僅利用自有資金展業，但已經開始嘗試對外提供H5廣告導流服務。
在自營消金業務的同時，與相關機構合作擴大業務規模、累積業務經驗，是流量平臺比較常見的做法。
另外，新流財經此前報道過的貨運界巨頭——滿幫集團、奢侈品電商寺庫等則暫時沒有放貸牌照，採用助貸模式展業，其中寺庫更是採用了“賒銷+保理”的特殊方式。不過“助貸”模式現在正處在監管模糊地帶，無牌照經營有較高風險。
今日頭條暫時為消金機構提供導流服務，是目前少有的輕度參與消金的大型流量平臺。不過從去年下半年今日頭條曾招募消金團隊的舉動來看，未來其或仍將往組建獨立部門、拿牌照的方向發展。
流量平臺切入消金的方式眾多，總體而言，這些平臺都呈現出從輕度參與到深入挖掘的過程。只是當下“金融”這個詞已非常敏感，僅持有網絡小貸牌照已經不能為流量平臺帶來安全感，想拿到消金牌照、銀行牌照更加不易，越來越多擁有流量的相關平臺正從“金融科技”向“科技賦能”轉型。
H5和API直聯導流，誰更勝一籌？
在消金機構與互聯網流量平臺的合作中，嘗試過無數種方式。例如：線上消費場景獲客；新聞、小說網站或APP等內容端獲客；直播平臺、電視劇、網劇、短視頻APP等視頻內容端導流；甚至線上貸款超市等等。
跟這些流量平臺的對接方式，也有H5廣告、API接口直聯等多種類型。而更多的消金機構傾向於H5廣告，因為“更爽快。”目前今日頭條就主要採用這種方式與相關金融機構合作導流。
這種方式的用戶體驗不如API直聯，但因為上線快、對接簡單，往往更受消金機構青睞。
“畢竟用戶數據很敏感，如果流量平臺通過API直聯對用戶數據檢測得比較深，消金機構是不樂意的。”某持牌消金機構人士告訴新流財經，數據安全也是消金機構選擇導流方式的重要參考因素。
據瞭解，若採用API的對接方式，流量平臺則可以蒐集到更全面的用戶信息，H5廣告一般會跳轉到貸款平臺頁面後借款人才能填寫申請資料，流量平臺無法檢測到較全面的申請數據。
“一般信息流廣告平臺的H5廣告投放管理後臺只是做數據包，人群畫像分析篩選，最多能監測到用戶點擊情況。”上述人士補充道。
“我們要求數據的真實性，”另一持牌消金公司人士表示，通過API接口導流，可能存在用戶填寫的數據被導流平臺加工的風險，消金機構要保證相對真實的錄入過程。
此外，一些流量平臺也存在通過API接口為金融機構導流時留存用戶詳細數據、一戶多賣的情況。
同時，針對API接口的導流方式，除消金機構存在對數據唯一性和安全性的顧慮，實際也需要流量平臺進行大量配合，例如流量平臺需要在前端為各家合作消金機構設計統一界面，過程繁瑣，並非所有流量平臺都願意耗費精力對接。
因此，除非消金機構與流量平臺進行深度產品合作，例如借唄與多個銀行業金融機構合作，一般消金機構更願意選擇H5廣告這類便捷的方式引流。
如今業內誕生了短視頻廣告、網劇植入等較新鮮的導流形式，但受到監管政策和行業競爭影響，獲客成本居高不下、好流量難得，還是今年消金行業的大難題。
事實上，除了再度發力的今日頭條、網易以及剛崛起的流量新勢力抖音，還有越來越多其他行業中擁有潛在消金客源的企業也試圖為消金行業輸出流量。
值得一提的是，在各大流量平臺紛紛涉足消金的大趨勢下，消金平臺獲得流量的面得以從垂直細分領域通過異業合作不斷拓寬，對消金機構實屬利好。
不過，想打破有效獲客的傳統壁壘、降低獲客成本，就還需要參與消金業務的平臺在獲客導流層面有全新的、甚至顛覆性的突破，方能真正尋到長久發展的出路。
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