扎心！调控一年多房价没见下降，房贷利率却眼见一天比一天高了。
据最新全国房贷监测数据显示，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，环比5月上升0.71%，这也是自2017年1月以来连续18个月上涨。
如果按最新利率算的话，贷款100万，光利息就要多还16.7万。
而且，更扎心的是，在35个监测城市中，首套利率超6%的城市达到4个，分别为郑州、哈尔滨、武汉、东莞。
1
全国首套房贷利率上涨超15%
近日，融360大数据研究院披露最新的房贷利率数据。
根据统计，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，为2017年1月以来连续18个月上涨，同比去年6月首套房贷利率4.89%，上升15.34%。
图上可以看到，从去年到今年，首套房贷款利率一直在上涨，购房成本一直在增加。
在调控背景下，上浮二套房的利率是为了打击投资客，完全可以理解，但以调控之名，上浮首套房利率，最受伤的可是无辜的刚需客。
我们不妨粗略计算一下，假若首套房贷款100万元，期限30年，按照一年前利率计算总还款为190.8万，一年后的今天，首套房平均利率上浮了15.34%，同样贷款100万元，期限30年，总还款为207.5万。
房贷利率如温水煮青蛙般，让我们毫无知觉，殊不知，一年之间，因利率上涨，购房成本竟就增加了16.7万。
而这只是全国各银行平均的数值，具体到各银行与各城市，成本增加幅度又各不一样。
根据融360大数据研究院披露的具体数据显示：
2018年6月全国533家银行分（支）行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；
164家银行首套执行基准利率上浮15%；
116家银行首套执行基准利率上浮20%；
25家银行首套执行基准利率上浮25%；
16家银行首套执行基准利率上浮30%。
以此可知，多数银行的首套房贷款利率上浮幅度都在15以上，高的甚至达到了30%。30%是个什么概念，同样是200万贷款，30年期限，成本高出了34万。
2
郑州首套利率6.03% 全国领先
再看具体到各城市的情况。
数据显示，6月份全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.16%、厦门5.39%、西安5.39%、昆明5.39%、太原5.39%、乌鲁木齐5.39%、福州5.39%、大连5.44%、北京5.47%、长春5.49%。
6月首套利率超6%的城市达到4个，分别为哈尔滨6.00%、郑州6.03%、武汉6.06%、东莞6.13%。
在全国范围内，郑州的房贷利率一直遥遥领先，而根据乐居君最新的调查显示，7月郑州市首套房贷利率大部分已经实行基准利率上浮25%，最高上浮30%，实际贷款利率为6.11%；
二套房贷利率以上浮30%为主流，甚至有银行高至40%，实际贷款利率为6.35%。
3
多重信号显示房贷利率还要涨
相对于已经高企的房贷利率，可能大家更关注的是未来还会持续上涨吗？
可惜，情况也许并不乐观。多重信号显示房贷利率还要上涨！
1、美国早已进入加息周期
美国加息，我们不加息，资本就会大量回流美国，对发展中国家的股市、债市、汇市、楼市都会造成冲击。
只要一加息，基准利率涨了，银行的贷款利率一定会跟着涨，这就意味着房贷也要涨。
2、银行没有利率打折的利益冲动
如果近十年的贷款利率来看，目前基准利率仍处在最低点，就算上浮20%也是相当于2015年的基准利率，所以还有很大的上涨空间。
眼下，我国商业银行存贷款利率都已完成市场化改革，利息高低银行自己说了算，这种大背景下，就算央行不加息，银行自身也有提高房贷利率甚至停贷的利益冲动。
3、要提高利率遏制买房冲动
今年以来，楼市调控频频，政府对于一、二线城市的房价管控的态度也很坚决，提高房贷利率，可以增加购房成本，也可以在一定程度上遏制买房冲动。
4、一手房折价间接推高房贷利率
由于限价政策导致很多城市出现一手房价格低于周边二手房的局面。这下开发商觉得委屈了，于是想出一招：要么一次性全款买房；要么在指定银行办理高息贷款。
4
利率上浮，房价难降，最苦还是刚需
如果在利率上浮的情况下，房价能下降，对冲因利率上浮产生增加的成本，那还没什么可说的。关键是，利率上浮的同时，多数城市新房价格并没有下降，仍在慢涨中。
调控之下，刚需客们不但要承受因利率上浮带来的成本增加，同时依然还得承受房价上涨增加的成本，不调控买不起，调控更买不起。两头一起增加，再坚强的肩膀也扛不住。
为什么会这样呢？其根本原因在于没有对症下药。
每次调控，政府总是第一时间通过限购、限价、限贷等不遗余力地控制购房需求，殊不知，需求永远都在，调控不能减少至多只能延缓而已，不断增加的需求只会加大房价上涨的压力。
因势利导，增加廉价土地供应才是王道。但就目前各地土地财政依赖度的情形而言，多数地方政府仍只能通过挤牙膏式的饥饿营销策略来供应土地，以保证地方政府正常运转。
在这种背景下，深圳、北京、上海、长沙、武汉等多个地区开始调整方向，改变未来房屋供应量的结构。以深圳为例，未来新增住宅中，商品房仅占40%，其余全部为保障房。
也就是说，未来的趋势是，大城市新增的住宅中，市场化的商品房比例占比非常小，绝大部分是政府掌控的保障性住房。内地中心城市也开始走香港和新加坡的路线。
这种住宅供应结构调整，好处在于，将住房层次化了，能满足各个阶层的住房需求；缺点是，依然没法降房价。
要想彻底解决高房价，必须从土地制度改变出发。但目前，看不到任何迹象。所以，我们也可以将此理解为，现阶段的种种政策不过是政府对中心城市高房价的变相妥协。
房价难降与利率上浮并行，比将是下一阶段楼市的主旋律，刚需仍是最苦的，没办法，谁让自己一身“穷病”呢。
閱讀更多 鄭州房天下 的文章
