有很多人想給自己和家人買保險，卻不知道從哪裡入手，網絡上的保險產品很多，周圍的保險代理人也很多，想要找到一款保險產品並不難，然而買哪款總是心裡沒底的。
這篇文章，匯全保給大家普及一下商業保險的基本知識和保險的正確打開姿勢。
1.什麼樣的人需要買保險
每個人需要買保險，不管你是窮人還是富人，現實中富人的保險意識往往更強，他們更善用保險這個工具去轉移自己的風險，最大限度內保障自己的財富和家庭免受風險的傷害。
2.買保險前你需要知道的幾個問題
01. '大'的保險公司更加靠譜嗎？
沒有大小公司之分，只有新老公司之分。保險法第69條規定，設立保險公司，其註冊資本的最低限額為人民幣二億元，且必須為實繳貨幣資本。
實在想要考察保險公司的穩定性可靠性，去保險公司官網查他的風險償付能力和風險綜合評級，你的心裡會更有底。
02.有負面新聞的保險公司還能相信嗎
今年2月份保監會發布消息，安邦保險集團股份有限公司原董事長、總經理吳曉暉因涉嫌經濟犯罪，被依法提起公訴，保監會也於同期對安邦集團實施接管，接管期限一年。
像這樣類似的新聞在保險業屢見不鮮，保險業有保監會依法進行監管，只要保監會仍允許該保險公司正常運營，只要你簽訂了保險合同，你的合同就受到保險法和中國法律的保護。
所以相對於關注保險公司這些新聞，更多的應該關注你自己簽訂的保險合同內容。
03.XX說XX保險不錯，他已經買了，我也買一份好了
商業保險產品複雜多樣，合同晦澀難懂（可查看 三步教會你讀懂保險合同 文章教你看懂合同），又不像一般的產品一樣買了就能看到實際效用，很多人因為沒有時間精力去了解就依照別人買好的保險方案去依樣來一份。
然而每個人的家庭情況，家庭結構，收入情況等等都是不雷同，甚至千差萬別的，這些同時構成了購買保險必須要考慮的因素。
一個年薪百萬的人和一個年薪十萬的人心裡的擔憂是不一樣的，他們需要的保障必然不同，所買的保險也不一樣。一味去複製別人，只會買到對自己來說雞肋的產品。
保險作為一個定製化的商品，只有量體裁衣才能找到最適合自己的產品。
04.我已經有補充醫療險和社保，不需要再重複購置保險
3.保險產品分類，從家庭風險防範看人身保險的功用
保險產品可以分為人身保險和財產保險，這裡我們主要講解人身保險。
人身保險又包括：人壽保險，人身意外傷害保險和健康保險（醫療險和疾病險）。
家庭中人身風險的補償和轉移可以通過保險來實現，保險對家庭穩定和諧有重要的作用，如下圖示意。
在保險購置之前我們都要考慮三個問題，我的家庭人身風險都有哪些，這些風險要怎麼處理，可以用哪些相應的保險進行轉移？相信想清楚這些你一定知道自己需要買什麼保險了。
4.人身面臨的風險都有哪些？如何通過保險做經濟上的補償？
圖中一般疾病目前指的是花費在10-20萬左右的疾病，大病指的至少花費20萬以上的疾病，小病指的是感冒發燒等門診疾病。
5.保險公司個險產品銷售渠道及其特點
個險目前銷售渠道大致有分為幾個：保險公司官網、保險代理人、保險經紀人、網絡銷售、電話銷售、銀行保險，哪種銷售模式用的多和保險公司營銷策略有一定關係。
保險公司官網：目前銷售佔比很小隻有不到1%
保險的代理人：是保險公司的僱員，代表保險公司的利益，僅銷售自家公司產品，原則上只負責協助提供資料服務。
保險經紀人：作為獨立第三方代表客戶利益，可銷售多家保險公司產品，公司一般會有專業的律師和理賠團隊。
電話銷售：保險公司銷售業務通過電話方式進行。
銀行銷售：銀行保險多以投資理財型產品居多。
6.身體已經不健康了還能買保險嗎
目前對於30歲以上的中年人，體檢的時候或多或少都會有一些身體上的問題，有些問題對於保險的購買不構成什麼影響，有些問題如三高，心臟病等會影響到核保通過。所以儘早買合適的保險才能保證自己未來不是在裸奔。
目前的保險產品中，核保苛刻程度從嚴到松依次為，醫療險>重疾險>防癌險>壽險>意外險。
每家保險公司的核保標準都有一些差異，所以，一家核保不通過可以換其他家來試。
7.目前影響到保險理賠的因素都有哪些？
一定要健康告知，保險合同遵循最大誠信原則。商業保險只對健康體和標準體承保，非健康體保險公司可能會視情況對風險評估，然後進行加費、除外或拒保處理。只有投保做好健康告知，才能避免未來理賠糾紛發生。保險公司真真的不會因為想昧你的錢不予理賠。
8.老中青三代人買保險的側重點是什麼？
老年人可以考慮購買醫療險，意外險，防癌險（或定期重疾）。老年人應優先考慮醫療費用的風險。
中年人可以考慮購買壽險，意外險，重疾險，醫療險。中年人尤其是家庭支柱優先考慮大病意外的風險，壽險和意外都有高槓杆可以讓家人在家庭遭受重創時有一筆錢繼續生活，因此壽險和意外險要壽險要考慮的，另外大病和醫療險也是必要的補充，才能保證風險來臨時有足夠的資金應對。
小孩可以考慮購買意外險，醫療險，重疾險，熊孩子險。小孩子對風險沒有認知能力，意外高發，免疫力差容易生病，所以意外和醫療都是優先考慮的，在孩子小的時候身體健康，買一份重疾險，價格不高，卻可以得到高額的補償，可以給孩子做一個長期風險規劃，也是非常建議購買的。對於特別調皮的孩子，家長可以買一份熊孩子險，如果孩子在外面闖禍，可以彌補一下家庭的損失。
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