前文讲到信用卡已经开始发行而美国运通公司也坐不住了，为什么呢？这个时候的运通已经从最初的做快递业务小公司逐渐发展成为一家，以旅行支票为支柱的，产业公司。而这个信用卡的出现，严重危及到了美国运通的旅行支票业务。那么什么是旅行支票呢？跟咱们的储蓄卡有点相像，给您举个例子，比如说您去法国旅行，大老远的，咱们领大包，小包的现金也不安全，可以先到运通买几本旅行支票，到了法国，您需要入住旅馆，购物、吃饭，进行一切消费的时候，您都可以拿支票签单，那么至于付现金的问题，交给运通公司来打理，他会按照各国的，货币汇率与对方进行兑付，我们都知道，那个年代的人们出行，基本都是以邮轮为主。这种交通工具，一个旅行者购买一本旅行支票，这本支票通常要在船上就躺十天半个月的，那么到旅游目的地，人们还得玩，还得办事。有可能时间更长，所以说运通是通过这种时间差，获得更多的周转资金。进行再投资，然后从中赚取利润，可以说旅行支票的发明给运通带来了巨额的收入，仅在1892年美国运通公司就售出了21000多张旅行支票。总价值达到，483490美元。你要知道，那个时候一个美国工人一个月的工资不过是几十美元，到了1952年，美国运通公司售出的旅行支票，已经超过11亿美元。然而就在旅行支票卖得顺风顺水的时候，他们就渐渐的发现了情况不妙了。为什么美国人不再购买这个旅行支票了？人家该办卡了，不过说实话换了谁，那个时候也会选择信用卡，为什么你的运通旅行支票方便是方便，但问题是我得先付款。我先付款了，在消费对不对？
也就是我的钱先留给你，我后花，那么人家信用卡呢，先消费后付款，我先花你的钱，然后再花我的钱。换您，您选哪个？显而易见，面临如此巨大的竞争，公司领头们个个挠头，怎么办？这样下去，迟早有一天自己这个旅行支票要被信用卡取而代之。那么对于信用卡这个新兴产业的问题，大家都感到困惑，你说这是不理吧，也许有一天自己这个旅行支票就没有人买了，而如果自己发行这个信用卡呢，又担心搬起了石头砸自己的脚，这毕竟是个新鲜事物，谁知道他能活多久，这还不算，就在这个时候，又有一个不幸的消息传到了运通董事会，说报名信用卡的大来俱乐部，正在筹划着一个什么的旅行代理机构，人家决定进军旅行行业了，这还了得，公司立马就炸了锅了。于是经过董事会，一番又一番激烈的讨论。当时公司的总裁拉尔夫.里德，就做出了公司历史上最重要的一个决定，创立运通信用卡。我既然拿旅行支票打不过你，我可以变成你，再打败你，既然信用卡终归要分掉自己旅行支票的一杯羹。这场恶战一定是避免不了的，主动进攻吧。去占领信用卡最大份额吧，那么这场战役是怎么打的？结果又如何呢？
事实证明，拉尔夫.里德事远远低估了自己将要面临的困难，没错，人家大来俱乐部是赚了大把大把的钞票，如今正是风光之时，可您没有看到人家之前努力拓展的市场，人家的策划，拉尔夫.里德的心想着信用卡业务看上去盈利模式很简单，我运通那是久经沙场的大企业，只要我想做，一定能轻轻松松，是齐唱凯歌还。等到1958年10月1日，美国运通卡正式发行。要知道，运通公司当时享誉全球，您只要拿出运动公司的旅行支票，就跟拿出美元一样通兑，所以呢，运通卡发行的消息一传出，得到广泛的响应，尤其是经常旅行的生意人，更是积极申请，那个时候运跟运通签约的合作商家。一下就达到了17500家。那么他像25万名持卡人，按每张信用卡六元收取年费。比大来的卡还贵一美元。那么接下来呢，接下来的情况就不乐观了，拉尔夫.里德发现自己麾下的这些人，虽说个个骁勇吧，但是没有一个善战，为什么这么说呢？没有人有信用卡运营经验，由于缺乏经验。运通还把还款日期，大幅度的放宽到了90天，而自己呢，又必须按照合同签订的日期，也就是在十天之内给商家结清款项，那么这期间就存在着巨大的资金垫付风险。您这就是把自己往死路上逼呀。到了1960年，运通卡的亏损已经达到了400万美元。拉尔夫.里德的推出新卡业务的这个决定，带来了巨大的亏损，有句话叫做成王败寇，你那弗里德之前再风光，再一言九鼎，现在你的这个信用卡业务失败了，赔了这么多钱，于是公，公司董事会里的一些成员。就开始蠢蠢欲动，他们就建议说这个拉尔夫.里德里不行，得给他选一个新的继承人，您没这金刚钻，也别揽这瓷器活，该下台就下台，这拉尔夫.里德不服，我不能就这么灰溜溜的走。老话说的好，不蒸馒头，我得争口气，于是痛定思痛，经过了一番深思熟虑，拉尔夫.里德就做出了自己职业生涯最后的一个决定也是最为英明的决定，开通国际商业银行业务，盘活自己，已经快成为一盘死棋的信用卡业务。
拉尔夫里德不愧是一位金融高手，他懂得借钱生钱，银行一开存款就来，这不就有了流动资金了，这么一招迅速的盘活了自己低迷的，信用卡业务到了1967年，运通的信用卡业务，一下子从亏400万美元，迅速扭转为盈利650万美元。八，持卡人数已超过200万，老话说得好，塞翁失马，焉知非福，正经过这么一番折腾，美国运通反而得以成功转型，使得自己在上个世纪70年代就成为了世界上，最大的独立发卡机构，并且拥有最大的特约商户网络。运通卡从一开始那就树立一个为高端人士提供方便的这种信用卡形象。咱们就拿运通卡，非常著名的黑卡来说，它的拥有者据说都是精英中的精英。那都是运通会员当中，每年刷卡15万美元以上的用户。而持卡人每年又向公司支付高达一千美元的年费，如此高的门槛，这就使得运通在上个世纪80年代之后，痛失了信用卡突飞猛进发展的机遇。失去宝贵的群众基础，恰恰与运通的高门槛相反。后起之秀，万事达和维萨的出现，给运通带来了巨大的竞争压力。人家两家纷纷降低门槛，吸引了越来越多的消费者，你不是看不上这些客户吗？我聚沙成塔积少成多，经过几年的发展，visa和万事达已经占据了全球信用卡市场大约75%的领地。来势汹汹的万事达卡和维萨卡，完全打压了运通卡的市场地位。不断蚕食运通卡的市场份额。到了20世纪90年代初。很多商店就开始排斥运通卡签账消费了。由于长期不满运通卡，高昂的管理费用，波士顿的一百家饭店甚至联名要威胁要抵制运通卡，这下可好，其他行业的企业也纷纷响应，在万事达和visa卡的夹击之下，运通公司市场份额大大下滑。1990年到1992年，运通卡的持卡人从200万减少到了160万。消费额也急剧萎缩。这个时候的运通可谓是四面楚歌，想拯救运通，似乎要拥有钢铁般的决心和勇气，那么谁能扛起拯救这家公司的大旗呢？
到了1993年，整个运通到了濒临破产的境地，临危之际，当时运通公司的总裁哈维格鲁布，就想到了一个得力的干将，谁呀，运通国内消费卡部的总裁，肯尼斯切诺尔特。这个哈维格鲁布，曾经这么评价肯尼斯.切诺尔特：只要他定出一个目标，他就会背负所有的危险，不达目的，不罢休，他是一个绝对有能力解决难题的人。肯尼斯切诺尔特向哈维.格鲁布就提出了自己的一整套整改方案。提出要扩大持卡人范围，要改变收费方式，变每月收取费用，为每年收取一次费用，改变定位。对加油站，折扣店，超市签约，扩大使用范围，降低自己尊贵的身价，走入寻常百姓家，发起会员积分奖励计划。通过刷卡积分，培养客户的忠诚度，并且扩大消费额等等，您看他说的这几大招，现在这个发卡行还在使用，这还不算，肯尼斯切诺尔特一针见血的指出说，咱们公司内部存在着成本居高不下的，主要原因是什么，机构臃肿、人员庞杂，必须进行重组和裁员。
于是在哈维.格鲁部的支持下，全公司上上下下就展开了轰轰烈烈的清理门户运动，这也是运通历史上最为坚决，最为彻底的一次洗牌，经过裁员和重组，为公司节省了30多亿美元的开支。当时的员工是怎么评价这个，肯尼斯的。员工说了说这个人精干，坚定，温和，文质彬彬，相当低调，有一个员工就说只要在他身边工作，为他干什么事都心甘情愿，凭着自己的实力，1997年。肯尼斯切诺特，被提升为总裁兼首席运营官，那么1999年他又带领的公司他又带领了公司进入了智能卡市场，推出了一款新产品叫做蓝卡，要知道运通当年推出的这张卡，可以说是轰动一时，什么做蓝卡呢？这个蓝卡制胜之道就在于它在蓝卡的侧面，内置了一个硅芯片，只要配备上专用的阅读器，蓝卡客户就可以把卡插到自己的电脑上，进行网上购物，而零售商根本无法知道用户的真实账号账户号码，同时这张信用卡还为消费者提供了5%的现金折扣，而且是双倍积分。所以说这个蓝卡一问世，就吸引了不少年轻消费者的目光，在消费者当中取得了出人意料的成功，短短15个月内就被装进了150万个用户的钱包。接着20世纪90年代，美国经济高速增长的东风，以及信用消费额的增长，在肯尼斯切诺尔特的带领下，美国运通保持了年均收入增长不低于8%的发展速度，2001年肯尼斯切诺尔特凭自己出色的业绩，成为美国运通的新一任ceo，接着CEO之后，肯尼斯切诺尔特再一次对运通公司进行了资源重组，此外运动还盯着每年收入从10万美元，到100万美元的富裕阶层，向他们捆绑销售自己公司的产品，因为在他看来，这些顾客的高消费能力，能够让运通有更高的收入。自1850年到现在，160年的时间，美国运通从最开始一家从事快递业务的小公司，逐渐成长为一个，集信贷、金融、旅行行业服务为一身的，跨国供应商。
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