AA加速器

P2P（peer to peer）即個人對個人，這是一個一對一的在線借貸平臺，有錢的想投資的人通過第三方平臺（P2P平臺）交取一定的費用，將錢借給其他需要錢的個人。

舉個例子，一家服裝廠的老闆想要將生產的服飾（資金）拿到服裝批發市場（P2P平臺）售賣，不是賣給批發市場，而是藉助他的平臺售賣，當然，批發市場不會免費給他提供場地，所以會向他收取一定比例的費用，然後就可以在服裝批發市場收售賣了。

P2P分為兩種模式：線上模式和債權轉讓模式。線上模式就是買賣雙方通過平臺進行信息匹配，然後再進行資金匹配。債權轉讓模式就是平臺先放貸，然後通過平臺再將債權轉讓。

2、什麼是基金？

基金的運作模式非常簡單，通俗點說，就是募集大家的錢，然後把這些錢投往股票、債券等各類金融產品，扣除業績報酬和相應的管理費用，剩下來的錢返還給大家。這種模式相對來說風險較小。他可以細分為

公募基金面向社會廣大公眾，私募基金面向的是少數特定的投資者，所以兩者的門檻不一樣。同時，公募基金募集的方式是面向大眾的，私募基金則是非公開的。

3、兩者的區別？

基金和P2P都是理財方式，但是適用的受眾也是有區別的，大家可以根據自己的喜好和自身的能力進行選擇，兩者的主要區別在於：

基金主要對接資本市場，P2P主要對接個人

基金所投資的市場受到國家嚴格監管，P2P平臺監管鬆散，經常出現跑路現象。

基金的風險低，P2P風險高於基金。

P2P收益高於基金

華爾街見聞

簡單來說，基金與P2P的區別在於一個是把錢拿來交給基金公司統一運作，一個是你投資的錢到一個具體的借款人那裡。當然其他的投資的區別還包括監管不同，投資回報方式不同等，籌資方式不同，透明度不同等。兩者各有各的優勢，就收益率而言，P2P更高一點，門檻更低。

首先來看基金Fund），有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用於投資標的物的價值判斷和選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充。

這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國已經獲得《中華人民共和國證券投資基金法》的監管和合法性支持，新《中華人民共和國證券投資基金法》於2013年6月1日已經正式實施）如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家常見的基金。

基金不僅可以投資證券，也可以投資企業和項目。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、收益分享。

再說P2P（Peer to Peer），可以簡單的定義成通過直接交換來共享計算機資源和服務，而對等計算模型應用層形成的網絡通常稱為對等網絡。在P2P網絡環境中，成千上萬臺彼此連接的計算機都處於對等的地位，整個網絡一般來說不依賴專用的集中服務器。網絡中的每一臺計算機既能充當網絡服務的請求者，又對其它計算機的請求作出響應，提供資源和服務。通常這些資源和服務包括：信息的共享和交換、計算資源（如CPU的共享）、存儲共享（如緩存和磁盤空間的使用）等。

網貸平臺為例，一般預期年化收益率在10%左右，投資期限基本在1年至3年。雖然近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，但如果選擇對了平臺, 安全有保障。值得注意的是，P2P網貸平臺具有成長性，投資門檻低，主要風險是系統風險，收益高，具有穩定性，可作為替代選擇。與銀行基金相比，銀行理財p2p時間短，p2p項目清楚明瞭收益高。與信託理財相比，門檻低。相比股票來說風險低一些。觀察平臺的註冊資金、資質、發標是否真實。對借款人有無資質審核。觀察平臺的客服是否專業。對平臺的風控能力也需要有一定的瞭解。

證券日報

P2P和基金兩者都是某種理財途徑，但這兩個東東差異較大。

具體來說，P2P和基金，資金雙方的關係不同。P2P是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬於互聯網金融產品的一種，融資雙方主要是借貸關係。基金產品是資產管理產品的一種，基金公司作為資產管理人，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其他金融產品的投資管理服務的行為，投資者和基金公司主要是信託關係。

其次，是非標產品與標準產品的區別。P2P提供的是非標準化產品，基金提供的是行業認可的統一標準，有正規監管的標準化金融產品。

三是資金的發起方不同。P2P是融入方發起的產品，基金是融出方發起的金融產品。

四是投資者面對的平臺的性質不同。P2P的平臺是中介，為了促成雙方交易達成。基金的平臺是資金管理方本身，以專業能力直接管理資金。

五是投資者支付的費用性質不同。P2P投資者支付給平臺的是利差；而基金投資者支付給基金公司的是管理費等費用。

六是收益的性質不同。P2P投資者獲得的收益是利息；基金投資者獲得的收益來自於淨值變動的利得。

七是流動性不同。一旦投資者買入P2P產品，收益兌現的方式是持有到期（除非靠轉讓，是否有人接也不確定），流動性較低；而開放式基金的流動性遠高於P2P產品，申贖買賣比較方便（當然也有部分定期開放基金類型）。

八是收益的參照系不同。P2P的收益率參照債券收益率，往往比正常債券略高些，但不會很高，因為市場貸款利率是有上限的（請區別於高利貸）。而基金品種較多，不同風險偏好的投資者可以選購不同風險收益特徵的產品，不同產品有自己的業績比較基準。

九是行業監管的區別。P2P由銀監會監管，相關的全面性法律法規的制定尚不完善，行業信用體系和消費者保護機制還不甚健全。公募基金由中國證監會監管，有行業內自律組織基金業協會，監管體系和法律法規相對更完善些。

最後，中國的公募基金行業發展存續至今已有近20年的歷史，而P2P在國內的爆發期僅有最近的5年。目前p2p企業整體發展良莠不齊，由於整體社會信用體系的問題，部分借款催收的不確定性較大，需要投資者注意風險。目前，公募基金在中國發展成熟、模式清晰、風險收益特徵和投資者的收益風險水平越來越匹配，相對來講更適合穩健理性的投資者。

富二姑娘

P2P（peer-to-peer），即個人對個人，又稱點對點的一直在線借貸平臺。說白了就是左手對接有錢想投資的人，右手對接四處借錢投資的人。而基金呢？就是集中公眾資金，代你投資理財，左手對接有錢想投資的人，右手對接的則是資本市場。P2P與基金作為兩種不同的理財方式，其特點各不相同，也適合不同投資風格的人。

基金的投資模式簡單來說是這樣的：集中大家的錢，然後把錢投向股票、債券等各類金融產品，在提取相應的業績報酬和管理費後剩下的返還給大家。那P2P就有點不一樣了。

舉個例子：

P2P就像批發市場，投資人就像菜農。

菜農把菜（資金）拿到批發市場擺攤，而不是賣給批發市場。這麼以來，收益所得大部分都是菜農的，批發市場只是收一點場地費。這就是為什麼P2P給出的收益往往高於基金、銀行存款的原因。

但顯然，萬一買家拿了菜不給錢怎麼辦？或者批發市場拿走菜後就關門大吉了？跑路成了P2P的詬病。有人說，很多P2P還是很“安全”的，投資者不僅拿到了高收益，還享受到了“低風險”甚至“零風險”。

當然，咱們也不排除有靠譜的P2P平臺，但現在所有的理財都打破了剛兌，根本沒有什麼所謂的保本收益。如果哪家P2P真的“保本”了，那隻能是P2P平臺在兜底，拿自己的錢倒貼給投資人彌補虧損。因為整個系統裡肯定是有人還不上錢或不還錢的，但只要平臺總的賺的比倒貼的多就可以繼續運營。

當前隨著P2P的逐漸合規，也越來越受國家與廣大投資者認可。但咱們

再來說說基金。基金因為是“正規軍”，因此也分的更細一些，但大致可以分成公募基金與私募基金。

私募基金的投資門檻較高(個人金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元等)，不怎麼適合咱普通老百姓。公募基金則是我們大家所熟知的餘額寶（貨幣基金）、股票基金、債券基金、混合型基金等等。

總的來說，P2P與基金的共同點就是都扮演著中介的角色：這邊是資金供給方，那邊是資金需求方（對於基金來說，金融產品就相當於資金需求方）。而不同之處則在於在於監管。基金所投資的市場受到國家的嚴格監管，資金流、基金管理機構本身也是。但P2P不一樣，資金需求方資質、資金流甚至資金來源，依然處在監管的灰色地帶。

P2P的本質和特點，總的來說可以歸納成：

1，P2P是資金需求方(貸款客戶)和資金供給方(理財客戶)之間的平臺，以線上平臺和線下交流為主來建立投融資雙方的聯繫；

2，P2P公司的貸款客戶集中於正規金融機構不願顧及的群體，比如小貸和微貸。這些客戶主要是小微企業主、中低收入居民、年輕群體等；

3，整個P2P還尚未形成較為統一的商業模式，大多P2P的收入主要靠收取平臺費；

4，在某些地區和領域，開始逐漸受到認可。

小白讀財經

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人，又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融產品的一種。

P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型。它的社會價值主要體現在滿足個人資金需求和提高社會閒散資金利用率兩個方面，由網絡信貸公司作為中介平臺，藉助互聯網、移動互聯網技術提供信息發佈和交易實現的網絡平臺，把借、貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。

目前，P2P行業中民營屬性的平臺數量最多，起步最早。

這類平臺的優勢體現在：第一，具有普惠金融的特點，門檻極低；

第二，投資回報率具有吸引力，年化率大多在8%-15%然而，民營系P2P的劣勢也十分明顯，比如風險偏高。

由於資本實力及風控能力偏弱，草根P2P平臺是跑路及倒閉的高發區。前不僅剛爆出的善林金融被查封就又是一個例子。

基金產品是資產管理產品的一種，基金公司作為資產管理人，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其他金融產品的投資管理服務的行為，投資者和基金公司主要是信託關係。

通俗點說，基金就是募集大家的錢，然後把這些錢投往股票、債券等各類金融產品，扣除業績報酬和相應的管理費用，剩下來的錢返還給大家。

雖然都屬於理財方式，但兩者是有很大區別的。

基金對接的是資本市場，P2P是個人；

基金市場受到國家的監管非常嚴格規範，而P2P到目前為止的發展還不是很正規，平臺跑路和倒閉的風險要明顯高於基金公司；

從門檻上來說，P2P的進入門檻很低，100元就能起投，而基金門檻比P2P平臺高，銀行理財產品往往5萬元起投；

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P2P是一種基於借貸模式，約定到期利息的債權投資模式。和一般的借貸模式不同的是，P2P中借貸雙方並不是固定的個體：投資者通過將自己的資金拆分成多份，分別借貸給多個借款人，從而讓借貸違約風險降低；而借款人的借款額度需求又通過多個投資者的資金份額合併而來，從而使資金募集速度快速提升。因為上述兩個業務優勢，使得P2P戰勝民間借貸，成為民間小額資金拆借的主要模式之一。

P2P關注的是借貸，而基金關注的領域會更多，根據投向不同，基本上會分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、另類基金等等；根據募集機構的不同，還會分為公募基金和私募基金；根據收益模式不同，還會分為股權基金和債權基金等多種。

從購買費用上，一般基金產品會存在各種附加費用，常見的有申購/認購費、贖回費、基金管理費等，而P2P一般沒有相關附加費用。

7分鐘理財

基金定投是定期定額投資的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。由於基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。因其門檻較低，收益較高，靈活方便深受投資人喜愛。雖然P2P與基金都屬於門檻較低的理財方式，但兩者還是有較大的不同的：

第一，從資金去向來說，基金的資金流向是債權、貨幣基金，而P2P對應的則是直接的借款人或借款企業;

第二，從運營主體來說，基金的運營主體是基金公司，准入門檻相對較高，能申請到牌照的一般都是實力相對較強的公司，P2P的運營主體為P2P平臺或金融公司，在《暫行辦法》出臺以前，准入門檻相對較低，平臺良莠參次不齊。

第三，從監管機構來講，基金的監管機構是證監會，履行職責和監管細則都比較明確，相對規範;

第四，從發展過程來說，而P2P在發展到普遍所經歷的時間較短，相對並沒有那麼規範完善。去年2015年12月徵求意見的提出，到216年8月網貸監管暫行辦法的落地，以及《辦法》中提出的12月的整改期，可以說P2P的合規之路才剛剛開始，但也預示著銀監會已正式將P2P納入監管行列，在對投資者來說無疑是利好消息，目前多數平臺正在積極配合整改，效果暫時難下定論。

第五，從投資期限來看，基金投資由於所投標的股票的特點，投資期限是由投資人個人決定的，一般來說還是基於一個相對較長得投資目標，多數在3年或以上。P2P具有較強的流動性，所以一般以中短期投資為主，一個月到一年左右標的較多，而且提現靈活簡便，這也是為何P2P會在短時期內收受眾多投資人喜愛的原因之一。

第六，從風險性來看，基金定投也要面對市場風險。定投股票基金的風險主要源自於股市的漲跌，而定投債券基金的風險則主要來自債市的波動。如果股票市場出現類似2008年那樣的大幅度下跌，即使是採用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶市值出現大幅度暫時下跌。例如，從2008年1月起採用基金定投方法投資上證指數，期間賬戶的最大虧損是-42.82%，直到2009年5月，賬戶才基本回本。

不少人將基金定投等同銀行儲蓄的風險。事實上基金定投不同於零存整取，不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得本金絕對安全和獲取收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者的理財目標是短期且高收益又相較於穩定的，則不適宜選用基金定投，而應選擇P2P。

相對於股票及基金市場價格不斷變動來說，P2P行業的特點就在於其收益是固定的，目前行業平均年化收益率在6.5%~12%左右，雖然比股票及基金產品的收益低了很多，但是隻要平臺不出現問題，就確保你能拿到這份收益，而且相對於其它理財產品而言，P2P的收益率已經算是很高的了。不過由於互聯網金融起步較晚，P2P還只是一種小眾投資產品。

互金跟投

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融的一種。意思是:個人對個人。

P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關係並完成相關交易手續。借款者可自行發佈借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。

P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。因其門檻較低，收益較高，靈活方便深受投資人喜愛。P2P與基金都屬於門檻較低的理財方式。

基金有很多種，信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

基金不僅可以投資證券，也可以投資企業和項目。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後共擔投資風險、分享收益。

手機用戶65409952571

用一句話概括P2P：你圖他們的利息，他們圖你的本金。

用一句話概括P2P和基金的區別：基金基本是公開透明的，不可能出現全部虧完；P2P是你把錢交給平臺去打理，存在人去錢沒的可能。

001 近一年幾乎停滯增長的P2P

P2P是peer-to-peer的縮寫，即個人對個人，又稱點對點網絡借貸 。P2P把需要借貸的雙方通過互聯網直接交互。從網貸之家P2P新增平臺數量數據可以看出，自2015年11月-2017年10月的兩年間，P2P新增平臺數量直線下降，2016年11月至今的一年中，增長几乎停滯。

002 P民們，你想躲過的那些坑

看了一些總結跑路P2P特徵之後的經驗貼，有些難免一言堂或有失偏頗，但是可以追蹤到一些大致特徵：地方性公司堅決不碰、成立時間較短的公司堅決不碰、一年期收益超過15%的不要碰、 沒有專業的金融和風控團隊的不能碰、 沒有第三方資金託管的平臺不能碰。此外，在投資P2P時應合理搭配不同風險等級的產品。

當然，也可在公開發布排名的平臺查詢評級作為參考。並不是說所有的P2P都不能投，畢竟還是有少數認真做事的平臺。但在監管大限期，在行業洗牌期，學會站在多米諾骨牌的最後幾張倒下前，保護好自己的血汗錢，哪怕少賺點，總比血本無歸好。

003 致基金：如果你賺錢，我當然選你！

基金，從廣義上說，是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在國內，日常所說的基金主要是指證券投資基金，實行牌照管理，向證監會申請成立。相對而言，基金公司具有較大的實力，而且具備強大的團隊和投研能力，因而基金產品相對更為穩健和安全。

BUT，絕大多數基民對所持基金不瞭解，對基金經理不瞭解，對基金公司也不瞭解。不瞭解就無法承受波動，無法預知未來，普遍淪為短炒。結果是：基金業是賺錢的，基民大多數是虧損的。京東金融今年發佈的基民調查報告顯示：2016年僅有34.3%的基民實現正收益，0.5%盈虧持平，剩餘的65.2%都是虧損。基民人均虧損2000多元（好消息是：比股民虧得少）。

一句傳統基民現實的總結：基金相比P2P門檻高，風險低，但是因為不專業，很難從中取得可喜收益。

004 從P2P和基金的區別，看你的理財“錢景”

概括P2P和基金兩種理財投資品類的區別：

第一，所屬概念類別不同——P2P是新興互金方式，井噴期，監管不成熟；基金由來已久，牌照化運營成熟，是理財中的正規軍。

第二，風險收益不同——P2P風險高，各種黑歷史層出不窮，存在血本無歸可能；基金相對風險穩定，收益可期，專業人士可從中獲得中長期穩健收益。

第三，基金新品類或成未來投資趨勢——P2P近年發展基本停滯，而基金新品類引關注被看好：作為以資產配置理論為基礎的研究和實踐，基金組合服務和FOF，其中基金組合服務在國內已有10年發展歷史，FOF也在今年正式落地。

你的財商，決定了你的理財“錢景”，沒毛病！因此，選擇經過理論與實踐檢驗的專業人士更好過單打獨鬥窮兵黷武，從這一層面而言，

餘者為財，心足為富。理財，不僅僅是錢財，更是理心。願你選擇正確的理財方式，如同選擇正確的生活方式一樣！

王小丹223046302

基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用於投資標的物的價值判斷和選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充。

基金與p2p的區別在於一個是把錢拿來交給基金公司統一運作，一個是你投資的錢到一個具體的借款人那。當然其他的投資的區別還包括監管不同，投資回報方式不同等，籌資方式不同，透明度不同等。

挑選適合自己的平臺：

1、看註冊門檻：

看P2P平臺的註冊資金，摸清了底細，將沒有資本能力的P2P攔在門外，才能減少風險。

2、 看風險保證金：　

風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平臺最常採用的安全保障方式之一。 當平臺上的投資項目發生逾期時，由平臺從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。（目前多數平臺應經取消啦，建議選擇有風險緩釋金的平臺）

3、第三方擔保：

P2P平臺採用第三方擔保公司擔保對平臺上的投資項目進行本息或者本金進行保障，是比風險保證金更為安全的保障。

4、 理性看高收益：

P2P平臺的年化收益率一般在8.8-15.8%之間，比如說投理想的年化收益率在12-15.6%之間，如果某個平臺的年化收益率過高，就必須要警惕風險了。

祝您生活愉快~

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