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P2P（peer to peer）即个人对个人，这是一个一对一的在线借贷平台，有钱的想投资的人通过第三方平台（P2P平台）交取一定的费用，将钱借给其他需要钱的个人。

举个例子，一家服装厂的老板想要将生产的服饰（资金）拿到服装批发市场（P2P平台）售卖，不是卖给批发市场，而是借助他的平台售卖，当然，批发市场不会免费给他提供场地，所以会向他收取一定比例的费用，然后就可以在服装批发市场收售卖了。

P2P分为两种模式：线上模式和债权转让模式。线上模式就是买卖双方通过平台进行信息匹配，然后再进行资金匹配。债权转让模式就是平台先放贷，然后通过平台再将债权转让。

2、什么是基金？

基金的运作模式非常简单，通俗点说，就是募集大家的钱，然后把这些钱投往股票、债券等各类金融产品，扣除业绩报酬和相应的管理费用，剩下来的钱返还给大家。这种模式相对来说风险较小。他可以细分为

公募基金面向社会广大公众，私募基金面向的是少数特定的投资者，所以两者的门槛不一样。同时，公募基金募集的方式是面向大众的，私募基金则是非公开的。

3、两者的区别？

基金和P2P都是理财方式，但是适用的受众也是有区别的，大家可以根据自己的喜好和自身的能力进行选择，两者的主要区别在于：

基金主要对接资本市场，P2P主要对接个人

基金所投资的市场受到国家严格监管，P2P平台监管松散，经常出现跑路现象。

基金的风险低，P2P风险高于基金。

P2P收益高于基金

华尔街见闻

简单来说，基金与P2P的区别在于一个是把钱拿来交给基金公司统一运作，一个是你投资的钱到一个具体的借款人那里。当然其他的投资的区别还包括监管不同，投资回报方式不同等，筹资方式不同，透明度不同等。两者各有各的优势，就收益率而言，P2P更高一点，门槛更低。

首先来看基金Fund），有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。

这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国已经获得《中华人民共和国证券投资基金法》的监管和合法性支持，新《中华人民共和国证券投资基金法》于2013年6月1日已经正式实施）如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。

基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、收益分享。

再说P2P（Peer to Peer），可以简单的定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务，而对等计算模型应用层形成的网络通常称为对等网络。在P2P网络环境中，成千上万台彼此连接的计算机都处于对等的地位，整个网络一般来说不依赖专用的集中服务器。网络中的每一台计算机既能充当网络服务的请求者，又对其它计算机的请求作出响应，提供资源和服务。通常这些资源和服务包括：信息的共享和交换、计算资源（如CPU的共享）、存储共享（如缓存和磁盘空间的使用）等。

网贷平台为例，一般预期年化收益率在10%左右，投资期限基本在1年至3年。虽然近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，但如果选择对了平台, 安全有保障。值得注意的是，P2P网贷平台具有成长性，投资门槛低，主要风险是系统风险，收益高，具有稳定性，可作为替代选择。与银行基金相比，银行理财p2p时间短，p2p项目清楚明了收益高。与信托理财相比，门槛低。相比股票来说风险低一些。观察平台的注册资金、资质、发标是否真实。对借款人有无资质审核。观察平台的客服是否专业。对平台的风控能力也需要有一定的了解。

证券日报

P2P和基金两者都是某种理财途径，但这两个东东差异较大。

具体来说，P2P和基金，资金双方的关系不同。P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种，融资双方主要是借贷关系。基金产品是资产管理产品的一种，基金公司作为资产管理人，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务的行为，投资者和基金公司主要是信托关系。

其次，是非标产品与标准产品的区别。P2P提供的是非标准化产品，基金提供的是行业认可的统一标准，有正规监管的标准化金融产品。

三是资金的发起方不同。P2P是融入方发起的产品，基金是融出方发起的金融产品。

四是投资者面对的平台的性质不同。P2P的平台是中介，为了促成双方交易达成。基金的平台是资金管理方本身，以专业能力直接管理资金。

五是投资者支付的费用性质不同。P2P投资者支付给平台的是利差；而基金投资者支付给基金公司的是管理费等费用。

六是收益的性质不同。P2P投资者获得的收益是利息；基金投资者获得的收益来自于净值变动的利得。

七是流动性不同。一旦投资者买入P2P产品，收益兑现的方式是持有到期（除非靠转让，是否有人接也不确定），流动性较低；而开放式基金的流动性远高于P2P产品，申赎买卖比较方便（当然也有部分定期开放基金类型）。

八是收益的参照系不同。P2P的收益率参照债券收益率，往往比正常债券略高些，但不会很高，因为市场贷款利率是有上限的（请区别于高利贷）。而基金品种较多，不同风险偏好的投资者可以选购不同风险收益特征的产品，不同产品有自己的业绩比较基准。

九是行业监管的区别。P2P由银监会监管，相关的全面性法律法规的制定尚不完善，行业信用体系和消费者保护机制还不甚健全。公募基金由中国证监会监管，有行业内自律组织基金业协会，监管体系和法律法规相对更完善些。

最后，中国的公募基金行业发展存续至今已有近20年的历史，而P2P在国内的爆发期仅有最近的5年。目前p2p企业整体发展良莠不齐，由于整体社会信用体系的问题，部分借款催收的不确定性较大，需要投资者注意风险。目前，公募基金在中国发展成熟、模式清晰、风险收益特征和投资者的收益风险水平越来越匹配，相对来讲更适合稳健理性的投资者。

富二姑娘

P2P（peer-to-peer），即个人对个人，又称点对点的一直在线借贷平台。说白了就是左手对接有钱想投资的人，右手对接四处借钱投资的人。而基金呢？就是集中公众资金，代你投资理财，左手对接有钱想投资的人，右手对接的则是资本市场。P2P与基金作为两种不同的理财方式，其特点各不相同，也适合不同投资风格的人。

基金的投资模式简单来说是这样的：集中大家的钱，然后把钱投向股票、债券等各类金融产品，在提取相应的业绩报酬和管理费后剩下的返还给大家。那P2P就有点不一样了。

举个例子：

P2P就像批发市场，投资人就像菜农。

菜农把菜（资金）拿到批发市场摆摊，而不是卖给批发市场。这么以来，收益所得大部分都是菜农的，批发市场只是收一点场地费。这就是为什么P2P给出的收益往往高于基金、银行存款的原因。

但显然，万一买家拿了菜不给钱怎么办？或者批发市场拿走菜后就关门大吉了？跑路成了P2P的诟病。有人说，很多P2P还是很“安全”的，投资者不仅拿到了高收益，还享受到了“低风险”甚至“零风险”。

当然，咱们也不排除有靠谱的P2P平台，但现在所有的理财都打破了刚兑，根本没有什么所谓的保本收益。如果哪家P2P真的“保本”了，那只能是P2P平台在兜底，拿自己的钱倒贴给投资人弥补亏损。因为整个系统里肯定是有人还不上钱或不还钱的，但只要平台总的赚的比倒贴的多就可以继续运营。

当前随着P2P的逐渐合规，也越来越受国家与广大投资者认可。但咱们

再来说说基金。基金因为是“正规军”，因此也分的更细一些，但大致可以分成公募基金与私募基金。

私募基金的投资门槛较高(个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元等)，不怎么适合咱普通老百姓。公募基金则是我们大家所熟知的余额宝（货币基金）、股票基金、债券基金、混合型基金等等。

总的来说，P2P与基金的共同点就是都扮演着中介的角色：这边是资金供给方，那边是资金需求方（对于基金来说，金融产品就相当于资金需求方）。而不同之处则在于在于监管。基金所投资的市场受到国家的严格监管，资金流、基金管理机构本身也是。但P2P不一样，资金需求方资质、资金流甚至资金来源，依然处在监管的灰色地带。

P2P的本质和特点，总的来说可以归纳成：

1，P2P是资金需求方(贷款客户)和资金供给方(理财客户)之间的平台，以线上平台和线下交流为主来建立投融资双方的联系；

2，P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体，比如小贷和微贷。这些客户主要是小微企业主、中低收入居民、年轻群体等；

3，整个P2P还尚未形成较为统一的商业模式，大多P2P的收入主要靠收取平台费；

4，在某些地区和领域，开始逐渐受到认可。

小白读财经

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融产品的一种。

P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求和提高社会闲散资金利用率两个方面，由网络信贷公司作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

目前，P2P行业中民营属性的平台数量最多，起步最早。

这类平台的优势体现在：第一，具有普惠金融的特点，门槛极低；

第二，投资回报率具有吸引力，年化率大多在8%-15%然而，民营系P2P的劣势也十分明显，比如风险偏高。

由于资本实力及风控能力偏弱，草根P2P平台是跑路及倒闭的高发区。前不仅刚爆出的善林金融被查封就又是一个例子。

基金产品是资产管理产品的一种，基金公司作为资产管理人，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务的行为，投资者和基金公司主要是信托关系。

通俗点说，基金就是募集大家的钱，然后把这些钱投往股票、债券等各类金融产品，扣除业绩报酬和相应的管理费用，剩下来的钱返还给大家。

虽然都属于理财方式，但两者是有很大区别的。

基金对接的是资本市场，P2P是个人；

基金市场受到国家的监管非常严格规范，而P2P到目前为止的发展还不是很正规，平台跑路和倒闭的风险要明显高于基金公司；

从门槛上来说，P2P的进入门槛很低，100元就能起投，而基金门槛比P2P平台高，银行理财产品往往5万元起投；

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P2P是一种基于借贷模式，约定到期利息的债权投资模式。和一般的借贷模式不同的是，P2P中借贷双方并不是固定的个体：投资者通过将自己的资金拆分成多份，分别借贷给多个借款人，从而让借贷违约风险降低；而借款人的借款额度需求又通过多个投资者的资金份额合并而来，从而使资金募集速度快速提升。因为上述两个业务优势，使得P2P战胜民间借贷，成为民间小额资金拆借的主要模式之一。

P2P关注的是借贷，而基金关注的领域会更多，根据投向不同，基本上会分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、另类基金等等；根据募集机构的不同，还会分为公募基金和私募基金；根据收益模式不同，还会分为股权基金和债权基金等多种。

从购买费用上，一般基金产品会存在各种附加费用，常见的有申购/认购费、赎回费、基金管理费等，而P2P一般没有相关附加费用。

7分钟理财

基金定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。因其门槛较低，收益较高，灵活方便深受投资人喜爱。虽然P2P与基金都属于门槛较低的理财方式，但两者还是有较大的不同的：

第一，从资金去向来说，基金的资金流向是债权、货币基金，而P2P对应的则是直接的借款人或借款企业;

第二，从运营主体来说，基金的运营主体是基金公司，准入门槛相对较高，能申请到牌照的一般都是实力相对较强的公司，P2P的运营主体为P2P平台或金融公司，在《暂行办法》出台以前，准入门槛相对较低，平台良莠参次不齐。

第三，从监管机构来讲，基金的监管机构是证监会，履行职责和监管细则都比较明确，相对规范;

第四，从发展过程来说，而P2P在发展到普遍所经历的时间较短，相对并没有那么规范完善。去年2015年12月征求意见的提出，到216年8月网贷监管暂行办法的落地，以及《办法》中提出的12月的整改期，可以说P2P的合规之路才刚刚开始，但也预示着银监会已正式将P2P纳入监管行列，在对投资者来说无疑是利好消息，目前多数平台正在积极配合整改，效果暂时难下定论。

第五，从投资期限来看，基金投资由于所投标的股票的特点，投资期限是由投资人个人决定的，一般来说还是基于一个相对较长得投资目标，多数在3年或以上。P2P具有较强的流动性，所以一般以中短期投资为主，一个月到一年左右标的较多，而且提现灵活简便，这也是为何P2P会在短时期内收受众多投资人喜爱的原因之一。

第六，从风险性来看，基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如，从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数，期间账户的最大亏损是-42.82%，直到2009年5月，账户才基本回本。

不少人将基金定投等同银行储蓄的风险。事实上基金定投不同于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期且高收益又相较于稳定的，则不适宜选用基金定投，而应选择P2P。

相对于股票及基金市场价格不断变动来说，P2P行业的特点就在于其收益是固定的，目前行业平均年化收益率在6.5%~12%左右，虽然比股票及基金产品的收益低了很多，但是只要平台不出现问题，就确保你能拿到这份收益，而且相对于其它理财产品而言，P2P的收益率已经算是很高的了。不过由于互联网金融起步较晚，P2P还只是一种小众投资产品。

互金跟投

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融的一种。意思是:个人对个人。

P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。因其门槛较低，收益较高，灵活方便深受投资人喜爱。P2P与基金都属于门槛较低的理财方式。

基金有很多种，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

手机用户65409952571

用一句话概括P2P：你图他们的利息，他们图你的本金。

用一句话概括P2P和基金的区别：基金基本是公开透明的，不可能出现全部亏完；P2P是你把钱交给平台去打理，存在人去钱没的可能。

001 近一年几乎停滞增长的P2P

P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借贷 。P2P把需要借贷的双方通过互联网直接交互。从网贷之家P2P新增平台数量数据可以看出，自2015年11月-2017年10月的两年间，P2P新增平台数量直线下降，2016年11月至今的一年中，增长几乎停滞。

002 P民们，你想躲过的那些坑

看了一些总结跑路P2P特征之后的经验贴，有些难免一言堂或有失偏颇，但是可以追踪到一些大致特征：地方性公司坚决不碰、成立时间较短的公司坚决不碰、一年期收益超过15%的不要碰、 没有专业的金融和风控团队的不能碰、 没有第三方资金托管的平台不能碰。此外，在投资P2P时应合理搭配不同风险等级的产品。

当然，也可在公开发布排名的平台查询评级作为参考。并不是说所有的P2P都不能投，毕竟还是有少数认真做事的平台。但在监管大限期，在行业洗牌期，学会站在多米诺骨牌的最后几张倒下前，保护好自己的血汗钱，哪怕少赚点，总比血本无归好。

003 致基金：如果你赚钱，我当然选你！

基金，从广义上说，是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在国内，日常所说的基金主要是指证券投资基金，实行牌照管理，向证监会申请成立。相对而言，基金公司具有较大的实力，而且具备强大的团队和投研能力，因而基金产品相对更为稳健和安全。

BUT，绝大多数基民对所持基金不了解，对基金经理不了解，对基金公司也不了解。不了解就无法承受波动，无法预知未来，普遍沦为短炒。结果是：基金业是赚钱的，基民大多数是亏损的。京东金融今年发布的基民调查报告显示：2016年仅有34.3%的基民实现正收益，0.5%盈亏持平，剩余的65.2%都是亏损。基民人均亏损2000多元（好消息是：比股民亏得少）。

一句传统基民现实的总结：基金相比P2P门槛高，风险低，但是因为不专业，很难从中取得可喜收益。

004 从P2P和基金的区别，看你的理财“钱景”

概括P2P和基金两种理财投资品类的区别：

第一，所属概念类别不同——P2P是新兴互金方式，井喷期，监管不成熟；基金由来已久，牌照化运营成熟，是理财中的正规军。

第二，风险收益不同——P2P风险高，各种黑历史层出不穷，存在血本无归可能；基金相对风险稳定，收益可期，专业人士可从中获得中长期稳健收益。

第三，基金新品类或成未来投资趋势——P2P近年发展基本停滞，而基金新品类引关注被看好：作为以资产配置理论为基础的研究和实践，基金组合服务和FOF，其中基金组合服务在国内已有10年发展历史，FOF也在今年正式落地。

你的财商，决定了你的理财“钱景”，没毛病！因此，选择经过理论与实践检验的专业人士更好过单打独斗穷兵黩武，从这一层面而言，

余者为财，心足为富。理财，不仅仅是钱财，更是理心。愿你选择正确的理财方式，如同选择正确的生活方式一样！

王小丹223046302

基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。

基金与p2p的区别在于一个是把钱拿来交给基金公司统一运作，一个是你投资的钱到一个具体的借款人那。当然其他的投资的区别还包括监管不同，投资回报方式不同等，筹资方式不同，透明度不同等。

挑选适合自己的平台：

1、看注册门槛：

看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。

2、 看风险保证金：　

风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。（目前多数平台应经取消啦，建议选择有风险缓释金的平台）

3、第三方担保：

P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。

4、 理性看高收益：

P2P平台的年化收益率一般在8.8-15.8%之间，比如说投理想的年化收益率在12-15.6%之间，如果某个平台的年化收益率过高，就必须要警惕风险了。

祝您生活愉快~

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