導讀
中國人民銀行研究局副局長紀敏認為，農村金融發展面臨新機遇。當前，隨著“高質量發展”和“鄉村振興戰略”的推進，農村金融的需求端和供給端都發生了新變化。農村金融服務在3個方面面臨考驗：綜合性、創新型服務能力；差異化、層次化風險定價能力；市場主導、政策引導的協同能力。未來農村金融格局將是市場化、可持續的新格局：多樣化、分層次的金融服務；多元化、可持續的市場主體；功能化、競爭性的政策支持；差異化、針對性的能力提升。
7月7日，以“耕耘大地 收穫未來”為主題的第八屆（2018）中國農村金融轉型發展論壇暨新一輪農信社改革15週年紀念活動在京舉辦。本屆論壇，由中華合作時報社、中國金融雜誌社、中央財經大學金融品牌研究所發起主辦，中國小額信貸聯盟、農商銀行發展聯盟聯合主辦。
來自全國25個省、市、自治區的農信社系統省聯社相關領導、優秀董（理）事長等高管，與業界實踐型專家共300餘人出席論壇，針對農村金融機構轉型發展，深入交流。
會上，中國人民銀行研究局副局長紀敏發表了主題演講《農村金融發展的新機遇》。以下內容摘自現場錄音，未經本人審閱：
農村經濟在未來一個時期有很好的發展前景，這為農村金融發展帶來了新機遇。
需求端的新變化
農村是我們邁步向高質量發展的關鍵環節，從鄉村振興戰略規劃看，“產業興旺”“生態宜居”“生活富裕”等目標任務，與農村金融緊密相關，出現了新的需求。
供給端的新變化
一是城鄉要素雙向流動水平逐漸提高。隨著城鎮化的推進，城鄉要素的雙向流動水平在逐漸提高，土地這一重要的農村經濟發展資源在未來市場化的程度會逐漸提高，“兩權抵押”日益成熟，這是“資源”變成“資產”很重要的一個轉變。
二是新型主體層次性逐漸豐富。農業經濟的規模化、產業化水平不斷提升，目前我國經營面積50畝以上的農戶達356萬戶，家庭農場87.7萬個，193萬家農民合作社吸收了全國近一半的農戶加入，還有產業化經營組織41萬個、龍頭企業13萬家、社會化服務組織115萬家，經營電子商務平臺和自媒體銷售、生態農場的新農民達到200萬。
三是數字基礎設施逐步改善。硬件的、軟件的、與農村金融服務密切相關的一些網絡，都得到比較大的改善。
金融服務的新考驗
一是綜合性、創新型服務能力。我們過去更多的強調農村金融做小額、做短期，強調覆蓋面，這方面有很大的短板要補，比如說，“農戶”的貸款覆蓋率，我認為這是考核農村金融一個很重要的指標。對於規模化、產業化的主體，需要綜合性、創新性型服務，也就是從服務的功能來講，不僅僅是傳統意義上的支付和融資，還包括一個重要方面，就是風險管理。
二是差異化、層次化風險定價能力。過去不太講風險定價，在利率方面，不是特別強調差異化，而是強調可得性、低成本、儘可能的有些補貼、執行基準利率。不是所有的涉農金融服務都可以講政策的支持和優惠、講低成本。要針對農村金融需求的不同層次，在定價上提高差異化、層次化能力，提高金融服務的可持續性，從而夠擴大覆蓋面，滿足更多新型主體的金融需求。
三是市場主導、政策引導的協同能力。農村金融改革的總方向，仍然是要處理好“政策引導”和“市場主導”的關係。比如農信社很多已經改制了，有的已經上市了，這種情況下，我們就要按照“市場主導”的原則，通過改善公司治理、完善現代企業制度提升競爭力，而不是過於強調政策的“支持”。
市場化可持續的農村金融新格局
在上述需求和供給變化格局下，未來農村金融新的格局是市場化、可持續的新格局。將有這樣幾個特點：
多樣化、分層次的金融服務；
多元化、可持續的市場主體；
功能化、競爭性的政策支持；
差異化、針對性的能力提升。
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