經營地址不可搬遷，網站不可關閉，高級管理人員不可失聯。面對突然集中爆發的P2P風險，近日，深圳互金協會緊急下發通知，對P2P平臺退出程序做出規定。
7月13日晚間，深圳互金協會下發《關於積極穩妥應對當前P2P行業流動性風險及做好退出工作的通知》（下稱《通知》），要求擬主動清盤轉型或退出的P2P平臺，應建立退出領導小組，退出中定期向監管部門報送業務數據、退出計劃執行情況和資金清退進度，並及時安撫投資人情緒。
最近幾個月來，在去槓桿導致資金面緊張、債務人違約風險增大，網貸備案不定時延期等因素導致的內外交困之下，P2P風險在多個城市集中爆發。深圳也出現了類似情況，7月9日以來，已有多家平臺發生風險。
深圳P2P不合規業務下降87%
深圳互金協會在《通知》中亦稱，2016年4月，全國互聯網金融風險專項整治啟動後，在有關部門指導下，深圳互金協會積極推動P2P整改，截至2018年6月末，深圳整改類P2P的不合規業務餘額，比整改初期下降了87%，整體風險得到較大釋放。
最近幾個月來，P2P行業風險集中爆發，南京、杭州等城市的多個P2P平臺，突然出現停業、無法提現或高管失聯的情況。第一網貸數據顯示，今年6月份以來的40天，P2P網貸新增問題平臺133家。
進入7月份之後，網貸行業爆雷開始在深圳蔓延，短短几天來，已有多家平臺出現風險。7月9日，運營了5年的老牌平臺錢爸爸突然公告停止運營。根據公開資料，其運營方錢爸爸電子商務有限公司成立於2013年1月，註冊資金1億元。截至2018年6月30日，該平臺累計成交額324.9億元，累計待收金額12.77億元。
除了錢爸爸之外，此後短短几天又有零錢罐、美信資產、小金庫、壹佰金融等五家平臺發生風險。延至7月13日，原為P2P第三方平臺的投之家，也猝然崩盤。當天該平臺公告稱，6月末以來該平臺發生逾期。
深圳互金協會在《通知》中稱，近期出現的P2P停業事件，主要原因為部分借款人違約，導致投資兌付困難。根據公開數據，截至目前，投之家累計借貸金額近266億元，借貸餘額29億元，逾期金額20.2億元。錢爸爸此前也在公告中稱，由於借款人還款意願逐步下降，導致投資人產生緊張情緒，用戶集中提現，致使平臺回款增大積壓，出現出借者回款延遲。
針對這種情況，《通知》要求，P2P平臺應及時澄清“累計交易量或成交額”與“待償餘額或存量規模”之間的誤區，及時解釋待償餘額或存量規模與實際資產風險之間的關係，避免因公眾產生概念混淆而引發恐慌情緒和擠兌等風險事件。
值得關注的是，一邊是不合規平臺的加速退出，另一邊則是互金企業蜂擁上市，行業分化加劇。7月11日、12日，港交所共有11家公司同時敲鑼上市，其中不乏51信用卡等互金平臺身影，匯付天下、維信金科、我來貸、凡普金科等也先後赴港上市和擬赴港上市。繼去年扎堆赴美上市後，互金平臺又開啟扎堆赴港上市的步伐。
“互金企業扎堆上市與行業流動性偏緊息息相關。”中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含認為，由於備案延期，在平臺屢屢爆雷的情況下，互金企業也需要通過上市來增強投資者信心以及對平臺的認可。
明確P2P平臺退出路徑
7月9日，央行宣佈再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。並強調要強化整治力度，引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。
中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，監管部門應進一步完善監管政策。目前監管框架已比較明確，“需要繼續解決的就是安全以及平臺合理的退出。”他表示，可以出一個規定或者一個方案，包括標準的兌付方案、兌付要求設計、投資人保護條款、成立破產重組工作組等，引導那些不可以繼續存在的市場機構合理退出。
針對P2P平臺集中出現的風險，深圳互金協會已制定措施，要求主動清盤轉型或退出的P2P網貸機構，做好退出工作。
《通知》稱，P2P平臺可根據市場環境，自主選擇合適的退出路徑，合理處置不良資產，並清退出借人資金，按照分類處置原則，應如實告知協會平臺存量項目風險程度、出借人信息等情況，協會根據風險嚴重程度，分類制定相應的關注等級，並通報監管。退出期間，遵守經營地址不可搬遷、網站不可關閉、高級管理人員不可失聯的“三不可”原則。
《通知》還規定了退出的程序：成立退出領導小組、制定退出計劃和方案、向協會報備退出計劃及退出方案、協會提出指導意見並不定期組織相關培訓、執行退出方案、每週向協會彙報退出情況、落實出借人資金清退並全部結清存量項目、全面終止業務。
同時，P2P平臺退出領導小組還應與深圳互金協會建立聯繫機制，並報備退出計劃，遞交退出計劃書、存量項目清單和清收情況、出借人信息、財務審計報告等材料。經充分評估影響後，在相關部門指導下發布退出公告、清退計劃等措施。退出過程中，須定期向監管報送業務數據、退出計劃執行情況、資金清退進度。
《通知》還稱，風險可控的前提下，P2P平臺應選擇適當的時機向出借人發佈退出公告，披露退出原因、退出方案、退出時間表、不良資產處置方案、清償方案、投訴協商處理渠道等信息。
此外，具有國企、上市公司、集團等背景的P2P平臺，應由國企、上市公司等提供合理的資金援助，儘量縮小不良貸款餘額和待償餘額差額，P2P平臺也應與第三方不良資產管理處置公司合作，最大限度回收資金填補不良資產漏洞。
第一網貸數據顯示，6月以來出現問題的133家網貸平臺中，95家網貸平臺官方發佈了相關逾期或停業兌付公告，佔比71.43%，風險專項整治之前90%以上問題平臺直接跑路、關停網站、毀滅證據的現象得到了遏制。
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