有朋友问：现在有很多信用偿还的代偿平台，那么，面对这些代偿平台我们应该如何选择呢？
信用卡代偿行为是信用卡发展到一定阶段的产物，由于信用卡的提前消费和透支功能，导致一部分提前消费和超额消费，从而催生出一批卡奴一族。而为了偿还超过支付能力的信用卡透支，又不想在信用卡上留下失信记录，从而催生了信用卡代偿。
信用卡余额代偿就是信用卡持卡人通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款，用这笔贷款偿还发卡银行的信用卡账单，从而一次结清信用卡账单，确保信用卡的额度不下降并保证了信用卡的良好信用，然后再分期还款给贷款的金融机构。
信用卡余额代偿某种意义上讲，相当于过去传统上的资金过桥，实际上就是一种负债的置换，从信用卡的透支置换成金融机构的贷款。信用卡持有人通过消费贷款的方式偿还了信用卡的余额，由于贷款利率低于信用卡的分期利率，更低于信用卡任期的罚息，因此通过信用卡代偿不仅可以降低还款付息的压力，也能提升信用卡的消费能力。目前，信用卡
转贷金的利率大约为14%左右，而以前使用信用卡循环额度的年息大约为20%，信用卡分期的综合利率大约在15—20%之间，因此信用卡人使用代偿服务可以减少利息支出。目前在中国，信用卡产业经过三十多年的发展，已经形成了巨大的业务规模，据有关资料显示，到2015年末信用卡未偿余额已经突破了3万亿，其中生息的部分有1.3万亿，而信用卡贷款也已是除房贷外目前中国居民消费信贷最大的组成部分，这为信用卡余额代偿业务的发展奠定了非常好的业务基础。
目前国内仅华夏银行推出。省呗是国内首家成功践行信用卡余额代偿的产品。还有“还呗”、“替你还”等。
以某平台为例，其借款金额在1000元至3万元之间，如果1万元分期还款，分6期的每月需还1711.27元；分12期的每月只需还875.03元。某银行信用卡中心同样1万元，分6期的每月需要还1726.66元；分12期的每月需要还893.33元。二者相差不大。
那么，如何采用信用卡代偿服务呢？
一是选择正规的银行，银行毕竟在操作上比较规范，收费和利率在明处，不会有其它的陷阱和猫腻。
二是选择好的规范平台，重点看清楚这些平台操作的利率、费用之外还有没有其它条款，这是很重要的。重要的事情说三遍。有陷阱的和猫腻的一定要拒绝。
三是无论选择哪种方式，都要做好按时还款的准备，毕竟信用卡代偿的利率仍然是比较高的，如果一旦逾期也会面临高额的罚息和信用损失。
在选择代偿服务时，要注意以下几点：
一是要选择资质条件较好的平台或者金融机构，以保证自己的信息安全。有的代偿机构要求信用卡的账号和密码，建议坚决不要做。
二是定期查询自己的征信记录 ，查看自己的信用状况和贷款情况，以免出现虚假贷款、信用泄露后的违约事件，及时进行维权。
三是要避免发生信用卡套现行为或者变相的信用卡套现行为，因为套现行为一旦发现，轻者将被降额封卡，重则将被追究法律责任。
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