所有人都在說，虛擬貨幣的技術根基——區塊鏈，會改變世界。但是，時間投入年復一年，資金投入日復一日，現在連一個區塊鏈的正經應用都沒有——除了投機倒把和非法交易。
我們本以為區塊鏈有很多用途：從付款到法律文書，從託管到投票系統，我們搞了不知多少所謂“分佈式、加密、匿名”的系統。這些系統是不是都是偽需求？這些系統十年來都沒人用：是不是其實沒人想用這些東西？
支付和銀行
區塊鏈一開始的應用場景是比特幣這種貨幣，就像其他貨幣一樣，可以存儲和交換價值。大家都在說，Visa和MasterCard垂垂老矣，因為沒有一種不需付費，立即生效，沒有中間人的系統可以替代他們。銀行業的革命只是個開始，因為政府不能再發行法幣，所以要退居次席：公民才是國家的真正主人，因為經濟活動與國家脫鉤了。
這種春秋大夢醒的很快。首先，自古以來早已有一種無需付費，不需中間人的支付方式：現金。比特幣想代替美元，但是Visa和MasterCard其實是在基於美元的交易上提供附加服務，例如追蹤虛假交易，確定買賣雙方身份等。對於新的支付系統（想想早期的PayPal和支付寶），對於買家而言，最重要的需求是：如果商品與描述不符，買家很確定他可以退款。對於商家來說，最重要的需求是顧客用的多。如果加上積分系統、小額貸款、免費托運行李等福利，這個系統就會讓買賣雙方滿意了。沒人用比特幣是想支付，所以比特幣沒有起飛。
而且，比特幣也不是什麼優秀的支付系統：Visa每秒可以清算60,000筆交易，比特幣最高每秒也只能清算7次。雖然比特幣在搞各種BIP改善速度問題，但是你已經慢了100倍了。（而且，這7筆比特幣交易需要用的能源是Visa需要的35倍；如果把比特幣的交易數量提高到Visa的水平，那麼它消耗的電力將是世界其他地方消耗電力的總和。）
沒有政府監管的交易
在很多國家（例如我國），有些事情政府還是不知道比較好。在古巴或委內瑞拉等地，許多人更喜歡用美元交易，而比特幣理論上也可以起到類似的作用。但是比特幣的用途也沒那麼大：兩個原因，一是政府對個人的優勢，二是政府對社會的優勢。
如果出現問題，政府背書的銀行有FDIC的保險，ACH的可逆性，身份驗證，審計和內控系統。比特幣設計上就沒有這些東西。我看見過有人的Email和密碼被黑客破解了，所有的比特幣全丟了。丟了就丟了：沒辦法補救！這種事情還真不罕見：2014年，第一大比特幣交易所Mt.Gox因為安全漏洞丟了投資人的4億美金；接替第一的Bitfinex交易所也因為客戶資金被盜而關門大吉。想象一下，如果銀行也開始抽逃資金跑路會如何？比特幣就是中世紀的銀行業：“您訂購的自由主義天堂已經送達，祝您生活愉快。”
（作者的公司True Link旨在幫助弱勢老年人，例如在電話中交出信用卡號碼，被騙的團團轉。這些人很大程度上依賴於現有的安全措施，比特幣對於這些人是滅頂之災。有點人性的人都會覺得，這些人絕不能用區塊鏈！）
而且，政府也會打擊恐怖組織和有組織犯罪的資金鍊，阻止違法產品的交易，例如信用卡信息或兒童色情等。主流的觀點是交易應該對政府保密，但是如果收到搜查令也應交出記錄。如果問，“政府是否應該有每個人的所有支付日誌”？大部分人會覺得不應該。但是如果換個問題，“如果有搜查令，政府是否應該可以獲得兒童色情持有者的支付記錄”？這時候大部分人就開始支持了。如果比特幣讓非法交易欣欣向榮，那就大錯特錯了：正如一位比特幣愛好者所言，“如果現金是今天發明的，那這東西肯定犯法了。”
小額支付和銀行間轉賬
人們對兩個使用場景特別感興趣：小額支付和銀行間轉賬。關於小額支付，很多人覺得比特幣交易不要手續費，即時到賬：事實上，交易確認時間約8分鐘，需要花費4美分。很多人覺得比特幣可以作為小額支付的貨幣，例如花兩分錢聽歌，花四分錢看報紙：但是現在的基礎設施通過預授權已經可以做到這點，而且不需要等待8分鐘。如果你想每次聽歌花兩分錢，那讓銀行每月一次性扣款就行。而且，實際上，人們比起小額支付更喜歡訂閱服務。
對於銀行間轉賬，很多人覺得瑞波幣很有前途。在本文寫作時的過去30天內，瑞波幣處理了20億美元的交易——或者說，SWIFT上大約40秒的交易量。瑞波幣已經出現了3年，可以清算全世界90%以上的貨幣。這個比例差不多相當於美國GDP中牙籤銷售佔比。為什麼銀行不喜歡這個新系統？因為瑞波幣令牌系統和現在的賬戶系統區別不大，而且如果登陸信息丟失，損失會更慘重，即使是頂級交易所也逃不過。區塊鏈吸引個人用戶的特點也同樣吸引銀行業，但是銀行已經有了分類記賬，而且並不需要將賬本分發、匿名、加密、公開、不可逆化。
“智能”合約
和書面合同相比，“智能”合約是用軟件撰寫的。因為智能合約在區塊鏈上運行，所以在雙方同意的情況下就可以自動執行。理論上，用軟件撰寫的合約比書面的合同更便宜，因為這些合同是數學化且自動化的，不會引起理解歧義，不需要打法律戰。
但是真實世界不會如此理想。迄今為止最著名和最大的智能合同是一種名為“分佈式自治組織(DAO)”的投資工具，它使其成員可以直接使用他們的私人密匙來投票決定投資什麼。不需要律師，不交管理費，管理全透明，DAO“消除了董事和基金經理錯誤導向和浪費投資者資金的能力”。但是，因為一個bug，DAO決定將三分之一的資金（5000萬美金）投資給了一個對餘額更新的遞歸問題有深入瞭解的程序員。有些人說這個操作是黑客攻擊，因為軟件沒有按預期執行；還有人說軟件就是如此運行的，軟件自主決策了行為，如果你不知道DAO的原理，那你就不應該入場。最終大家聚在一起，投票追溯修改合同，把錢追了回來。這件事給我們的啟示是：即使是最頑固的區塊鏈玩家也是需要一群人討論軟件的意圖，而不是真的大撒把。也許“愚蠢”的方式反而是聰明的？
DAO是個說明性的實驗，如果是大公司的日常交易呢？智能合約領域的投資者和初創公司說，這種區塊鏈的執行和支付飛快，例如，在保健領域，“不需要等待90至180天，或者在手機上操作幾個小時，索賠可以現場處理”。但是任何使用軟件的系統都是如此啊。我司的亞馬遜雲服務按網頁流量自動伸縮，亞馬遜按用量計費。智能合約並不能真正改變這點，因為它混淆了“和軟件一起實行的法律條文”和“將法律條文編碼為軟件”這兩件事。雖然亞馬遜的使用合同不是智能合約，但是實現合同的計費系統是自動化的。至於保險索賠不能自動化處理的問題，問題不是現有的軟件不夠“聰明”，不足以處理提交的索賠要求並通過電子方式支付，而是因為保險公司的行動緩慢，或者是出現了意外，或者是因為他們更傾向於人工審查。
所以說，從區塊鏈愛好者到保險公司，所有人其實想的都是用人類語言討論合同的意義，並進行持續的解讀，然後編寫處理實現和支付的軟件。這就是現狀。
分佈式存儲，計算和通訊
還有個不切實際的想法是，用區塊鏈做分佈式存儲。乍一看這個想法挺有道理的：把文檔切成塊，加密，放在分佈式網絡中，文檔會在多個節點備份，安全可靠，容易追蹤。
但是切分文件，加密並在多個雲上備份已經有更好的方式了。已經有家公司自稱是一個更便宜的分佈式Dropbox，它對多個用戶的硬盤進行加密和存儲，併為硬盤上的免費空間支付少量費用。區塊鏈只是一種特別低效和不安全的方式。
基於區塊鏈的系統還有四個問題。首先，這個系統依賴於單點加密（你自己的私鑰），而不是擁有雙因素授權、入侵檢測、容量限制、防火牆、IP地址追蹤和緊急斷網等功能的更強大系統。第二，價格上的權衡更讓人難以接受——比特幣區塊鏈消耗近10億美元的電能才描述了相當於我每月10美元訂閱量六分之一的數據量。然後，長遠來看，最好還是手工選擇備份的地點和方式——區塊鏈不夠智能。最後，Dropbox、Box.com、Google、Microsoft、Apple和Amazon提供了很多附加功能，免去了自己開發的麻煩。和Visa類似，問題不是存儲數據，而是權限管理，取消共享，多設備同步等功能。
分佈式計算和通訊系統也是如此。加密、永久保存、異地備份整個網絡的開銷實在太大。要完成這些功能有的是更好更強大的軟件。
股票發行
納斯達克推出了一個內部的區塊鏈交易所，供私有股票使用。但是等一下：納斯達克（DTCC清算系統 ）的目的不就是跟蹤誰有多少什麼股票嗎？缺了區塊鏈他們就沒法開工嗎？
和其他交易跟蹤問題類似，納斯達克和區塊鏈賬本的區別在於，區塊鏈是分佈式的，解決了可信中介的問題。但是，對於合法的公司和代理人，清算中心和交易所都是可信的中介，還有增值服務。之所以納斯達克可以用區塊鏈的原因是，他們在合規和安全問題上很專業。如果拿掉中間商（例如，納斯達克）和政府，你最終也只能去交易遵守主流市場的常見法律、合規、記賬系統的公司。否則您就等著錢不翼而飛吧。
這種事情已經有了：新公司創建基於區塊鏈的貨幣，開始ICO，因為ICO比IPO更便宜更靈活。這股風不知道能吹多久，因為存在貨幣轉換成股權的過程，那麼美國證監會的規則有可能同樣適用於ICO。這些貨幣要麼是比電子證書更危險的文件（安全性基於你保管好密碼，而不是證交所的法律和保護），或者只是一次違法的狂歡而已。
信息認證
還有一個可行的用途是，如果你想簽發一個公開，不可篡改，不可刪除的聲明，你可以把這個東西發到區塊鏈上：把賬本當日記用。理論上可以記錄投票記錄、驗證鑽石或包包的來源、身份驗證、公開專利、公證文檔等。
不用細看就可以知道，這些想法都只是妄想。對於投票而言，現在的辦法是記錄一個總票數，投票人把一張紙放入盒子，雙方的監督員盯著。投票的核心在於匿名投票，保證選民和選票一一對應：紙張比區塊鏈好得多。
對於公證問題，例如駕照公證或者證明本人在場，某個文件不是用偽造的密碼或私鑰簽名的——如果密碼或私鑰足夠安全，那麼PGP簽名就夠了。對於實體認證，例如名牌表是真的，鑽石不是血鑽，區塊鏈沒什麼用：做一個可以在線驗證的證書就可以了。對於託管問題，雖然智能合約可以自動支付資金，但還是需要一個值得信賴的方式驗證貨品對版。
最終，如果你想無可辯駁地證明你在X時間知道Y但不公開Y，你可以把Y加密，給自己發郵件或者打印或者公證，給自己寫信，記錄MD5，等等等等。但是，這個用例到底多實用？有誰提供這種服務嗎？
域名解析問題倒是比較有希望，使用智能合約替代域名託管。但是，實際上，如果像DAO那樣出現域名被盜，那還需要有辦法回溯交易，例如法庭命令。公司不會希望有可能因為什麼漏洞永久丟失bankofamerica.com或disney.com或sony.com的訪問權。區塊鏈更可能的是增加盜竊，而不是減少。這聽起來不可思議，直到你意識到比特幣的主要交易平臺被黑了，而這在主要的域名提供商中是很少會發生的。
所以還剩下什麼？
沒什麼了。例如上面手包的例子，真包有防偽，可以在線查詢。當然也有可能玩點新的東西，例如區塊鏈上的人生，或者你的洗衣機自己買洗衣液什麼的。或者教練的選擇可以寫在區塊鏈上。
總之，現在的交易系統上的人力物力成本還是低於區塊的優勢：而且區塊鏈有個隱藏成本——自動執行，不可撤銷。區塊鏈愛好者總覺得，從A到B的資金移動是最難的。其實這步很便宜，很簡單，高度自動化。
“ 沒人出去問問，信用卡用戶更想要什麼——是積分？還是出現問題可以爭議的能力？
所以我們回到了原點：區塊鏈恐怕還真的只能用來投機倒把和非法交易。我和比特幣企業家、投資人和愛好者聊天時發現，他們不知道這些日常操作到底是如何完成的。他們去開發比特幣收銀機，但是沒人出去問問，信用卡用戶更想要什麼——是積分？還是出現問題可以爭議的能力？他們覺得，IPO的成本高是因為律師和會計師想盤剝一筆。一群20多歲的年輕工程師拉上幾百萬風投，幾個月時間既可以翻天覆地。
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