近日，資事君注意到，今日頭條上線了一款名為“放心借”的現金貸產品，最高額度為20萬，日利率0.03%起，按日計息。根據產品介紹，“放心借”是提供個人消費借款服務的技術服務平臺，通過智能算法為用戶推薦“高額低息”的正規持牌金融機構。
“放心借”的入口較為明顯，打開“用戶-我的錢包”即可顯示出來，目前尚不清楚這一借款業務是否對全部用戶開放。在業務相關介紹裡，明確標註了使用人群為“20週歲及以上的中國大陸公民”，且在校學生無法辦理此項業務。根據頁面顯示，“放心借”的三家合作機構分別為中銀消費金融、南京銀行以及新網銀行。其中，中銀消費金融為中國銀行的附屬機構，是上海第一家消費金融公司。
另據天眼查信息，放心借網站持有公司，由今日頭條母公司字節跳動100%間接持股。今日頭條這款現金貸產品的上線，也意味著，原本各自發展“TMD”，未來可能要在相同的金融領域展開競爭了。
今日頭條做金融“步履不停”
早在一年之前，今日頭條就傳出涉水金融業務。去年8月，今日頭條在多家網站招聘消費金融產品經理、風控、運營等方面的人才，在風控崗位要求中，明確提出要熟悉小額現金貸產品，對此類產品的目標用戶客群有一定的理解，熟悉瞭解個人信貸風險要點和全生命週期風控體系等。據瞭解，今日頭條開出的價碼相當可觀，最高月薪達到4萬，可見對金融業務尤其是現金貸業務的重視度。
如今，隨著“放心借”產品新鮮出爐，傳言已久的入局金融一事也塵埃落定。據瞭解，今日頭條只提供獲客和流量支持，信貸業務則由持牌金融機構完成，在金融監管趨嚴的當下，一方提供流量，一方提供資金的金融運營模式，或將成為未來互聯網金融發展新方向。
另外值得注意的是，昨日連續兩條關於今日頭條上市的消息瘋傳網絡，與其上線“放心借”產品幾乎同一天傳出。今日頭條則對上市消息作出闢謠，稱目前沒有任何上市的計劃和安排。資事君認為，自從今年今日頭條遭遇一系列監管之後，其言行也變得非常謹慎，此次進軍金融市場是否會在估值上做一番文章，或許另有深意。
同時，今日頭條也在試水更多金融產品，去年11月就有媒體報道其已經組建好了保險業務團隊，並且正在籌備保險業務的相關事宜，按照正常推進速度，今日頭條極有可能在今年年內發佈保險金融產品。
此外，今年1月份，中國支付網爆出今日頭條正在收購支付牌照，將控股甚至是100%收購合眾易寶這家湖北地區唯一的網絡支付機構。不過，在支付牌照存量時代，一張全業務的支付牌照報價普遍都在20億以上，截至目前還未有最新消息傳出，此項收購能否順利達成還有很大變數。
雖然入市較晚，但近一年來今日頭條在金融領域稱得上是“步履不停”了。
經過幾年發展，今日頭條已經建立起以資訊、短視頻為核心的護城河。有數據顯示，截止2017年底，今日頭條已經累計有6億的激活用戶，1.4億活躍用戶，作為一家超級流量平臺，亟待變現的心情可想而知。隨著流量變現門檻趨高，各流量巨頭們紛紛涉足金融市場，一方面已經具備了某種交易場景，可直接嵌入金融業務，另一方面，金融業務的變現效率也非常可觀，今日頭條正是看中了這兩點才進軍金融領域。
TMD齊聚金融業務，今日頭條無明顯競爭優勢
在“TMD”陣營中，今日頭條做金融業務算是比較晚的，美團早在2015年就開始佈局金融業務，並稱“美團有信心打造一個千億資產規模的金融事業”。業內人士指出，美團擁有海量用戶和合作商戶，並且有消費場景，做消費貸款、小微金融順理成章，也更有想象力。今年初，王興在內部信中將金融業務列為美團六大服務之一，其戰略地位可見一斑。
經過三年發展，美團已集齊第三方支付、小貸、民營銀行、商業保理、保險經紀五張牌照，在“TMD”中最具金融實力。目前，在美團APP“我的錢包”中，已上線借錢、保險商城、企業服務等多個板塊，而從近期美團招股說明書中看，美團金融未來將把重點業務放在支付和貸款上，並且將做金融機構的引流服務，其發展邏輯或與京東金融、螞蟻金服類似。
而另一家獨角獸滴滴，在金融業務上的佈局一直較為低調，但動作頻頻：2015年滴滴與P2P平臺點融網合作，推出年化收益達14%的寶寶類理財產品；2016年成立眾富融資租賃公司，進軍汽車金融領域；同年8月，滴滴上線汽車金融產品“滴分期”；2017年3月又推出“金桔寶”理財產品，同時年底拿到垂涎已久的支付牌照；今年4月，滴滴上線在線信貸產品“滴水貸”，只提供導流及數據支持功能，真正資源來源還是由正規的持牌機構提供，滴滴金融產品線進一步得到擴充。
目前，滴滴已擁有支付、網絡小貸、融資租賃、商業保理四塊牌照，涉及貨幣基金、保理、保險、汽車融資租賃、消費信貸等業務，緊密貼合出行場景，初步形成金融生態。
今年春節前，滴滴CEO程維和總裁柳青在聯名發佈的內部郵件中透露，滴滴成立戰略業務事業群，其中就包括金融事業部，金融板塊被提升到前所未有的高度。此外，滴滴已與PICC、中國平安、太平洋保險、中國人壽、陽光保險等13家保險公司合作，為滴滴用戶提供車險、醫療險、旅遊險等多種保險服務。
從“TMD”金融佈局來看，美團、滴滴優勢都較今日頭條明顯，後者想要迎頭趕上還很困難。 一方面，今日頭條還缺乏成熟、高頻的2C交易場景，切入金融領域不太現實，另一方面，金融牌照的短缺，也將使得未來發展金融業務舉步維艱。
更何況，在現金貸高壓監管之下，其新上線的現金貸業務能否順利開展，也要打上一個大大的問號。
閱讀更多 資事經緯 的文章
