中國經濟導報記者 劉寶 劉延春 實習記者 周維朕
校園貸”引發的輿論風波未平，“美容貸”又掀起一股借貸“狂潮”。近段時間，多例美容貸詐騙事件被曝光，令人們又回憶起當年“裸貸門”造成的社會“陣痛”。不難發現，無論是校園貸，還是所謂的美容貸，都是以年輕女性特別是學生作為主要的客戶群體。這種看似“美麗”的網貸陷阱究竟何時能休？
美容貸實為校園貸變種
“校園貸”事件鬧得轟轟烈烈，引起社會的極大關注。自去年4月，中國銀監會和教育部聯合出臺《關於加強校園不良網絡借貸風險防範和教育引導工作的通知》開始，到今年5月份《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》的出臺，亂象叢生的校園貸款業已經引得政府頻頻出手，大力整治。
政府的規範政策讓很多借貸平臺都退出了校園貸市場。然而，也有一些平臺不想放棄校園貸款這塊龐大的業務，將校園貸進行一番華麗變身，通過一番迂迴操作，將貸款與時下熱門的美容業相結合，以“醫療美容分期”的名義向消費者放貸，同樣緊盯著大學生群體不放手，初入社會的年輕女性也成為了他們眼中的“客戶”。
眾所周知，現在美容整形在愛美的年輕人群體很受歡迎，而很多整形醫院的價格都很貴，動輒數千上萬，這對於還在上大學的學生或者參加工作不久的年輕人來說很難負擔得起。為了吸引這部分客戶群體，有些美容醫院開始提供分期付款業務。據媒體報道，某女大學生去南京旅遊，被一位中年婦女搭訕向其推薦美容業務，極力鼓動女生通過貸款APP向借貸平臺貸款，不到10分鐘，該女學生就在迷迷糊糊中欠下了4萬元的外債。
雖然日前美容貸詐騙並未在校園蔓延開來，但是作為消費主體，學生仍可能是受害最大的群體。據調查顯示，很多美容醫院都有專門針對大學生的美容貸款業務，只需提供身份證和學生證就可在十幾分鍾內貸到數萬元。這樣寬鬆的條件下，很多涉世不深的大學生很容易一時衝動，在院方和中介的勸說下籤了協議。
小林今年上大二，目前在深圳就學，她接受記者採訪時坦言，自己也曾向美容醫院詢問過美容貸款，當時也有中介曾大力推薦過相關貸款，但由於膽小最後就放棄了這個打算。“當時中介說只需要身份證和學生證就可貸到錢，0抵押0利息，90%以上的成功率，但由於擔心出問題當時並未簽約，回來和朋友一商量，大家都覺得不安全，就這麼不了了之了。”
很多業內專家認為，在此類曝光的事件中，有一個很讓人擔憂的問題存在，那就是現在的大學生普遍缺乏金融和法律方面的常識，而且防範意識不高。“一個受過高等教育的大學生，被一箇中介幾分鐘就說服去借貸數萬元，完全沒有考慮過自己需要承擔的法律後果，同時有些案件中，一些大學生將手機完全交給中介操作，自己只負責拍照、簽名，如此行為很讓人不解。”
巨大的經濟利益往往會使人罔顧法律，美容貸詐騙產生的主要原因之一，在於超低的借貸門檻讓很多中介動起了歪腦筋。
不久前福州發生了一件以美容貸為名義，實為詐騙的刑事案件。事件過程大致如下：福州的許小姐有急事需用錢，便通過熟人找到了一家中介公司通過美容貸貸款8萬元，後來由於雙方沒有談好條件就申請了退款，該中介開具了一張貸款結清證明，許小姐信以為真，沒多久收到貸款平臺的催款短信才知道自己被騙了，再去找中介公司已經人去樓空。除了針對消費者的詐騙之外，一些中介將目光投向了放貸的金融公司，利用現在很多互聯網金融公司對貸款者信息監管不嚴的問題進行詐騙，致使很多貸款成為死帳。
一般來說，中介的存在就是為那些沒有渠道的小型醫院聯繫美容貸業務，因為小型美容院難有自行上門的客源，只能通過中介拉客。記者調查發現，借貸平臺一般都有專門的工作人員駐守在大型的美容醫院中，院方一般不介入消費者貸款的過程。深圳非凡美容醫院某位不願透露姓名的醫生對記者說：“我們一般只是說有這個業務，至於消費者借不借，借多少醫院都不管，我們只管收錢做手術。不過現在由於受一些負面輿論影響，院方現在已經在討論是否取消這個業務。”
據記者採訪，迫於輿論壓力，很多美容醫院都在考慮撤銷相關業務，尤其以大中型連鎖美容醫院為主。不久前，禾麗醫美總經理李佳恩就對外宣佈，禾麗醫美全國分院全面撤銷分期貸款整形，清理各院所有分期平臺駐場人員，貸款金額3萬元的顧客必須付30%的首付，凡是貸款3萬以上的顧客必須付50%首付，這樣就大幅提高了美容貸款的准入門檻。禾麗醫美總經理李佳恩在接受媒體採訪時曾對美容貸款表示擔憂：“來的都是沒什麼償還能力的年輕女孩，在貸款平臺的催款壓力下，有的孩子經受不了壓力又不敢跟父母說，被逼迫幹一些壞事；有的孩子即便告訴父母，由於內心的愧疚，也會產生心理問題”。
亟待建立網貸標準和法律援助體系
近幾年來，由於年輕人逐漸成為消費的主力，超前的消費觀念使得國內的借貸市場日益增大。根據專業金融機構的統計，國內的借貸市場高達上千億，卻只有不到3%的金融滲透率。面對巨大的空白市場，國內較知名的醫美分期服務的平臺如麼麼貸、星計劃、快分期、即分期、馬上消費等十多家機構紛紛加緊搶佔市場，國內的網貸市場呈現野蠻式生長。然而，從前段時間的鬧得人盡皆知的校園貸開始，網絡借貸就被公眾視為洪水猛獸，對行業進行規範整治成為共識。
事實上，對於美容貸款的監管，一直存在多頭管理的問題。美容貸，與美容、中介服務、貸款有關，這意味著，監管涉及工商、銀監、公安等多個部門。因涉及學生，需要引起重視，並亟待形成合力監管的局面。專家建議，對美容貸的監管可以分為三點：第一，加強對網絡信息的監管，加快與徵信系統相對接，避免虛假信息造成不良貸款出現；第二，建立統一的網貸標準，避免沒有償還能力的人群如學生進行鉅額貸款，並對貸款利率、期限進行規範；第三，建立法律援助體系，避免暴力催款等對借貸人進行人身傷害的行為出現。
不少專家也表示，對於美容貸，監管部門儘快出臺相關規定，給廣大愛美的年輕人打造乾淨、安全的網貸環境。
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