摘要：跨境貿易的春天到了，跨境支付創業公司的春天也來了。
去年，Jack Zhang 飛了 38 個國家，和各個國家（地區）的央行或者清算組織聊合作。平均算下來，不到十天他就要換一處地方談生意。
讓 Jack zhang 一整年飛來飛去的工作是他的新公司——Airwallex（Airwallex），一個全球跨境支付平臺，向跨境交易中的企業和個人提供全球收付款和換匯服務。
Airwallex 並不是第一家做跨境支付業務的創業公司，事實上「跨境支付」已經是一個相當成熟的行業，但這個幼年隨家人移民澳大利亞的創業者仍然相信自己的公司有著巨大的機會，取代過去那些久未變化的跨境支付方式。
Jack Zhang 和他的團隊至少說服了一部分人——一部分他認為看得懂 Airwallex 技術的人。成立兩年間，Airwallex 總融資達 1.02 億美元，最新的 B 輪融資由騰訊和紅杉資本領投，金額 8000 萬美元。
好而不貴的跨境支付在哪裡？
作為一個連續創業者，在創辦 Airwallex 之前，Jack Zhang 的創業項目還包括一家咖啡店。也正是在這家店中，他誕生了新的創業想法。像大多數創業故事的開端，Jack Zhang 在跨境電商上買店裡必需的咖啡紙杯和漢堡包裝紙時，發現轉 15000 塊澳幣成美元給賣家，竟然要付給西聯 400 美元作為支付和外匯兌換的手續費。後來他們又找到銀行，發現銀行更高，要 800 美元。
「我覺得這個（收費）完全不合理，為什麼沒有解決這個的東西？」就此，Jack Zhang 萌生出做一個能實現「合理收費」跨境支付工具的想法。
跨境支付工具，顧名思義，就是幫助不同國家或地區之間完成支付的工具。比如我們要向國外的某個朋友寄一筆錢，就涉及到了跨境支付。聽起來不難，但其中涉及到到多個銀行之間的手續操作，從各國（地區）的央行政策到銀行，再到公司，中間要走的程序層層疊疊，對工具的專業性、安全性、快捷性要求非常高。
經過數百年全球貿易的發展，目前主要的跨境支付工具就是 Jack Zhang 在買紙杯時曾嘗試過的兩種：一是銀行間的國際結算業務，通過電匯、信匯、票匯等傳統國際結算工具進行匯款，其中又以 SWIFT（一種銀行結算系統）為代表，這類跨境支付的速度往往取決於銀行的速度，速度沒有保障，且收費與資金流動均不透明；二是以西聯匯款為代表的專門做小額匯款業務的國際匯款公司，相對快速安全但收費高。
Jack Zhang 在創辦 Airwallex 之前就曾長期在德意志銀行（Deutsche Bank）、巴克萊銀行（Barclays）這些頂級銀行工作，看到小額、高頻跨境支付交易的痛點存在，連續創業的 Zhang 覺得是一個新的機會。
事實也的確如 Jack Zhang 所想。數據顯示，2016 年我國跨境電商的交易規模為 6.7 萬億元，同比增長 24.1%，而到 2020 年，光跨境電商行業就將達到 12 萬億的規模。另外，隨著旅遊、留學、會議、展覽等活動的增加，酒店住宿、航空機票、留學教育、國際展覽、旅遊服務等會涉及到跨境支付的行業同樣在高速發展。
用「舊」技術搶奪新市場
Airwallex 現在在全球有大約 130 多名員工，在全球六個不同的國家（地區）設立有分支機構。雖然初始於澳洲，但如今中國市場中的員工佔了近半數。無疑，中國市場是 Airwallex 目前業務的核心。
但在中國，Airwallex 不缺對手。隨著中國越來越多的介入全球市場經濟，特別是央行從 2012 年開始推行人民幣國際化，國家對跨境支付的政策也開始放開。截止到目前，在政策層面，已經有 30 家線上支付公司拿到了跨境支付的牌照。
從目前國內的跨境支付市場格局來看，C 端市場基本由財付通（微信支付）和支付寶兩家大公司掌控；但在 to B 領域則是競爭紛爭，在上述跨境「交易」相對發達的領域中，不同具有跨境支付公司根據各自在不同行業產業鏈的積累，都獲得了一定的市場份額。
Airwallex 不在這 30 家中擁有牌照的公司之列，起步也不比國內公司晚，但 Jack Zhang 並不擔心競爭。在他看來，目前中國的支付類公司更多的是做通道業務，而他們是「技術+服務的全球解決方案」。換言之，他們更深入到技術底層，而非單純做通道服務。
某種程度上來說，技術優勢而非定位更像是 Airwallex 不擔心競爭的底氣。憑藉國外大銀行中使用的 fix protocol 等高頻交易底層技術，Airwallex 可以鎖定實時的匯率，給客戶提供一定時間內的最佳匯率。
在接受極客公園採訪時，Jack Zhang 不無自得地表示，目前中國沒有任何一家支付公司有這個能力，可能只有少數銀行如招商銀行擁有。這些技術並不算新技術，但能夠實現全自動化外匯交易的公司在全球都鳳毛麟角。
技術同樣讓 2015 年起步的 Airwallex 具備先發優勢。從產品功能來看，Airwallex 的確較傳統的支付工具效率更高，到賬更快，但這是基於其和全球各地的清算組織之間有本地系統對接。而讓這些清算組織和銀行給他們頒發牌照從而接入本地清算系統，除了「談判」，產品是否能夠「反洗錢」、「合規」同樣至關重要。
按照 Jack Zhang 的說法，Airwallex 已經可以支持全球範圍內 130 個國家和 50 多個幣種。這得益於他們早期的投入，從 2015 年一直到 2017 年，兩三年時間 Airwallex 都在做基礎架構的鋪設。這些基礎架構既包括像高頻交易底層技術，也包括在反洗錢、合規方面做的技術調整。
這些投入當然也得到了回報，英國的 e-money license 一共只頒發 32 張牌照，作為一家澳洲公司，Airwallex 憑藉在合規層面的努力，也花了兩年才最終成功突破英國這個大市場。
而正是由於比競爭對手更早地獲取了多國清算組織和銀行獲得相關牌照，Airwallex 才得以提供成本節約的支付和換匯服務。以和 Airwallex 有合作關係的快手為例，此前身在越南的主播如果要提現 10 塊錢，用 SWIFT 可能光收服務費就要把錢扣光，但利用 Airwallex 的工具，主播們可以拿到幾乎全部 10 塊錢。
技術或者牌照或許可以擋住小公司，但是對巨頭而言並非無解。對此，Jack Zhang 似乎也不要擔心。在他看來，大的銀行和清算組織不太會想要和巨頭們合作，因為他們是來分食大蛋糕的，很有可能會取代原來銀行或者卡組織在清算、結算業務中的地位。相反，作為創業公司更有優勢——他們可以選擇接受大銀行或者清算組織的投資，推進業務。
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