8月30日晚，工商銀行發佈了2018年的半年報。至此，四大國有銀行的中報已經全部出爐了。作為國家經濟最主要的部門，銀行的財報還是有許多可看可挖掘的地方。特別是與銀行息息相關的樓市，更可以從中窺見一二。
房地產不良貸款率反彈 三四線房貸增長明顯
由於宏觀調控，房地產貸款過去的不良率一直比較低，但是今年上半年房地產不良貸款有所反彈。農業銀行行長趙歡在業績發佈會上表示，上半年新發生的房地產不良貸款有所反彈，約有9%的不良貸款體現在房地產。根據農行中報，房地產業的不良貸款額由去年年末的57.89億元上升至85.39億元，不良率從1.13%上升至1.45%。
無獨有偶，在外界普遍關注的個人房貸方面，從各家銀行反映的情況看，今年上半年三四線城市的個貸增長明顯。農行副行長郭寧寧介紹稱，上半年農行個人按揭餘額3.4萬億，較上年末新增2700億元，增長8.5%，占上半年人民幣新增貸款的比例為36%。農行房貸利率隨行就市，今年上半年按揭貸款利率總體在5.4%左右，較上年增加69個基點。
而工行行長谷澍在發佈會上表示，上半年工行個人住房貸款增量3418億元，主要是支持居民自住型和改善型的住房需求，90%是一手房、首套房的資金需求。貸款的戶均餘額是30萬左右。一二線城市和三四線城市的比例大概在1比1，熱點城市的比重在逐步下降。資產質量比較好，個人住房貸款不良率目前保持在0.29%的水平。
三四線城市值不值得買
三四線房貸雖然快速增長，但今年上半年的成交量和樓盤價格卻有點漸冷。根據相關數據顯示，今年3月份，一線城市新房價格同比下降0.6%，降幅比上月擴大0.5個百分點；二手房價格本月首次出現下降，降幅為0.1%。二線城市新房和二手房價格同比漲幅分別比上月回落0.2和0.4個百分點。三線城市新房和二手房價格同比漲幅均比上月回落0.3個百分點。
然而有媒體指出，三四線更加充沛的土地供應指標，更低的房價收入比，使得居民得以養成對面積寬裕的三房產品購房偏好，在產品偏好方面，“三房”、”面積大於90㎡”、”總價200萬”成為了購房時最常見關鍵詞。而在價格選擇上，隨著居民收入的不斷提高，越來越多的購房者更加“挑剔“，品質較優的產品獲得了相當比例購房者的認可。購買力的支持，正是2017年三四線城市平均房價上漲的最根本支撐要素。
有專家表示，三四線城市庫存在繼續減少，在一二線城市進入補庫存後，三四線城市也開啟庫存短缺時代。2018年一二線城市樓市預計將持續平穩，而三四線城市將運行在高位，樓市調控政策繼續蔓延到三四線城市。目前，三四線城市的房價已經處於高位狀態。再加上今年國家金融槓桿，銀行房貸額度極具收緊、房貸利率高浮上止，此時入手貸款買房購房成本極高。因此，在三四線城市貸款買房，如果並非是剛需而是投資，需要三思而後行。
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