面對史上最嚴調控，商業銀行與房企的關係是否已經“瓦解”？
從26家涉房貸款的最新數據看，2大行業的關係似乎仍是“你儂我儂”。
據Wind數據統計，2018年上半年，26家上市銀行的涉房貸款合計達25.52萬億元，較2017年年底的23.85萬億元增長了1.67萬億元，半年時間的增幅為7.02%。
值得注意的是，在涉房貸款總額繼續上升的同時，銀行授信政策也進行了結構性調整：
個人房貸重點支持居民購買自住房需求，也就是“剛需”；兼顧貸款收益水平，對地區、樓盤也有一定要求；
開發貸普遍採取差異化授信政策，聚焦重點客戶、重點區域；嚴控商用房開發融資、商業性棚改融資。
上市銀行對個人房貸的熱情不減。截至6月末，A股上市銀行個人房貸總額已突破20萬億元，較年初增長7.52%至20.7萬億元。
延續此前趨勢，在房地產市場調控、金融服務實體經濟等要求下，個人房貸增速繼續降低。數據顯示，上半年A股上市銀行個人房貸增量、增幅分別為1.45萬億元、7.52%；去年同期房貸增量、增幅分別約1.76萬億元、10.89%。
銀行報表中的不斷增長的個人房貸另一面，是不斷攀升的居民槓桿率。
另外，上財高等研究院測算，截至2017年，我國家庭債務與可支配收入之比高達107.2%。上財高等研究院警示：家庭債務已逼近家庭部門能承受的極限，中國很多家庭已處於入不敷出的狀態，家庭流動性已到了命懸一線的地步。
居民槓桿率迅速攀升、家庭債務不斷增加，個人住房按揭貸款的大幅增長可謂功不可沒。
高槓杆率，零存款，抗風險能力極差，這就是中國大多數家庭的現狀。
筆者在上海，身邊有一個朋友買了430萬買的浦東中環外的房子。小夫妻兩個人加起來月入不到3萬，每月要還近2萬的房貸，剛好還了房貸還能過小日子。這是不敢生病，不敢遠行的情況，如果遇到生病真怕被擊垮。
揹著房貸的中國家庭，是最脆弱的，最怕的就是家裡有人生重病，一是因為前期買房已經掏空了家底，二是因為還房貸的同時，已經無力再承擔債務。
判斷自己的工作生活是否緊繃，一個最好的標準：
6個月不工作，你的生活是否還能正常運轉，包括你的房貸、車貸、信用卡，都能正常還款。
如果答案是肯定的，那你的生活留有餘裕，足夠應對突然的震盪；
可如果答案是否定的，那你的生活其實很緊繃，在高負荷的狀態下，有可能不堪一擊。
你怎麼看？
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