自打国家提出“金融创新”口号那天起，银行与网贷开始结下不解之缘。
在过去的几年中，包括平安银行、民生银行、招商银行等等在内的多家银行先后成立网贷平台。不过，有趣的是，近期却有了反向操作——网贷平台“悟空理财”发布消息称，其母公司玖富金科控股集团（以下简称“玖富集团”）已入股湖北鄂州农村商业银行（以下简称“鄂州农商行”），并获当地银监分局批准，该行清算中心也已向玖富集团颁发股金证。
那么网贷平台对银行的逆袭暗藏什么玄机？后续会否引发跟风效应呢？
网贷平台已经盯上银行这块“肥肉”
8月7日，位于北京的P2P平台“悟空理财”发布消息称，其母公司玖富集团已入股湖北鄂州农商银行，此举不但经由当地银监分局批准，而且该行清算中心已向玖富集团颁发股金证。虽然“悟空理财”在发布的消息里没有透露玖富集团的持股比例，不过，有消息称，玖富金科控股集团公司从鄂州农商银行一家公司股东手中受让了2.22%的股份，由于未到5%比例，该股份转让行为只需向银监部门报告，而不需要银监部门的行政审批。
观察君查阅资料发现，网贷平台关联公司入股或计划入股银行并不是个案。
早在去年6月，微贷网就曾斥资2.8亿元入股阳泉市商业银行（此笔交易还需山西银监局核查、银保监会核准后才能生效）。
更早之前，监管层披露的《关于延边农村商业银行股份有限公司新增5%以上企业法人股东的请示》(延农商行发〔2016〕245号)显示，同意东莞市俊特信息科技有限公司作为延边农村商业银行股份有限公司的股东，持有股份1亿股，占股本总额的6.12%。而东莞市俊特信息科技有限公司为团贷网关联公司。
农商行成了网贷平台突破口
在不少人眼里，P2P注定和银行相爱相杀，那么P2P与银行之间究竟是关系？
其实，就中国的金融行业来说，银行业由于体制的关系，处于金融行业的优势地位，他们的业务重点是服务于大企业与国企，对小微企业与小微贷款服务能力还比较初级，而这正是互联网金融公司应该做和要做的事情。从服务的目标市场来看，银行和互联网金融公司的竞争不在一个层面上，目前中国的互联网金融行业恰恰是对银行业服务的一种补充。
因此，P2P和银行合作是一桩优势互补的“联姻”。银行参与P2P网贷业务可以调整业务结构，在新环境下通过真正的金融创新获得中间业务费用收入、客户资金沉淀、新客户及数据资源，从而扩大银行的规模效应。
而P2P平台得到的则主要体现在三个方面：一是彰显自己实力，树立平台投资者信心。二是通过银行股份的持有，提升自身优质、稳定资产比例，给予投资方更多的资金安全保证。要知道，商业银行的股份要变现跑路，那是几乎不可能的。三就是借此想通过银行建立更多的沟通渠道，拓展自身业务品类、优化自身业务模式。
既然是优势互补，那为什么选择与P2P合作的都是以农商行为代表的中小银行呢？
其实要回答这个问题其实很简单，那就是中小银行处境也很艰难。
大家应该知道，大型银行规模大、网点多、资金成本非常低，优质借款人、包括企业基本上都被他们垄断了，可以说是财大气粗，自然不会对P2P另眼相看。而中小银行就没那么好命了，很多中小银行是由原来的农村信用社、城市信用社改制而成，在规模体量、品牌影响力、客群基础、抗风险能力等方面，相对于国有大银行要弱一些，历史包袱比较重，生存发展的压力比较大。
这既有银行同业之间同质化竞争造成的业务重叠，也有非银行金融机构异军突起导致的资金分流，中小银行的盈利空间在不断缩减。
与此同时，部分中小银行由于缺乏明确的市场定位和发展战略，盲目拓展业务和扩大规模，风险管理水平有待进一步提高，缺乏核心竞争力的问题较为突出，都在给中小银行的发展造成重重挑战。
因此，结合自身发展阶段和优势，寻求优质的伙伴，打造差异化、特色化发展的核心竞争力，成为中小银行最为迫切的需求。无疑一些在流量、科技、互联网运营等方面有一定积累P2P平台成了他们的不二选择。
P2P“逆袭”银行会否成为行业新趋势？
作为对传统金融机构的“逆袭”，P2P入股银行自然会引起各方揣测。
有分析认为，对网贷平台而言，农商行最大的亮点是银行牌照。因为，强监管之后，持牌经营成为行业大趋势，某种程度上，牌照越多，业务基础越扎实，可持续发展能力也就越强，布局金融牌照成为互金企业重要的战略着力点。
在各类金融牌照中，银行牌照含金量最高，成为各方争相布局的焦点。不过，要控股或成为银行重要股东的门槛很高，除了少数产业巨头，一般的互金机构只能以少量持股的方式入股银行，且以农商行、城商行为主。
也有分析认为，从目前曝光的几起案例来看，入股比例均在10%以下，远远谈不上获得银行牌照，只能算作财务性投资。
尽管财务性投资与布局银行牌照之间有天壤之别，网贷平台入股农商行仍然可看作强监管下金融科技企业布局金融牌照的惯性使然。
不过，玖富集团在谈到他们入股鄂州农商行一事时表示，鄂州农商行主要是看中玖富集团的科技优势，玖富能够用人工智能信贷、风控技术帮助鄂州农商行增加收入，扩大客群，降低成本，减少风险，改善客户体验。而玖富是一家多元化的互联网金融公司，除了自身业务上的考量外，同时也在充当金融行业现代化的推手。
写在最后
经过多年的发展，如今的P2P行业已经在金融领域占据重要地位，部分有实力的网贷平台开始考虑通过入股地方性城商行、农商行等中小型银行，进入传统金融领域，通过结合传统金融及互联网金融形成正向协同效应，必将成为新的趋势。
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