21世紀經濟報道 李玉敏 北京報道
導讀
此次要求遞交的89項材料，對材料的真實性格外看重，如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，實行“一票否決制”。
在P2P網貸機構風險頻繁暴露的同時，監管對存量風險的摸底和清理整頓也在加碼。
9月7日，北京市金融工作局下發了《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的補充通知》，要求在8月24日發佈的《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》的基礎上，2018年10月15日前，再提交89項自律檢查和行政核查材料。
補充通知中的材料清單顯示，網貸機構需要補充提交的資料包括公司基本情況、公司制度文件及相關證明材料、合同文本及相關證明材料、財務資料及相關數據統計、存管銀行、信息披露、信息安全、說明類文檔、其他資料等9類共89項。
21世紀經濟報道記者注意到，有的材料要求非常細，比如網貸機構持有5%以上股份的股東、實際控制人、董監高及這些人員近親屬都需要統計，並提供身份證號、手機號等信息。其中的員工統計，甚至實習生也要求上報。
一位接近監管的人士表示，之前通知中發佈的“108條”是P2P網貸機構合規檢查問題清單，是包含在自查報告裡的，應在9月30日前提交，最遲不得晚於2018年10月15日。補充通知中的89個文件清單是作為108條的補充證明文件或證據使用的，也需要在10月15日前提交。
材料不真實就“一票否決”
今年8月24日，北京市金融局發佈了《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》，啟動P2P新一輪的自查工作。通知要求，在京註冊的P2P，凡是收到北京市互金整治辦下發的《網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》、2016年8月24日前設立且從事網絡借貸業務、尚在正常運營的機構都需要開展自查，並向整治辦提交自查報告、真實性承諾書、整改不合格後的良性退出方案等。
9月7日，北京市金融局再次要求存量的網貸機構，按照前述《通知》要求提交相關資料的同時，於2018年10月15日前，提交89項自律檢查、行政核查材料。
一位知情人士向21世紀經濟報道記者透露，之前北京金融局已進行過檢查並下發過整改通知書的P2P機構有400多家，按要求都接入了“金管通”系統，並且每月上報運營情況和整改進展。
上述接近監管的人士透露，此次要求遞交的89項材料，是互金協會的自律檢查和金融局行政檢查的重點，行政檢查對材料的真實性格外看重，如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，實行“一票否決制”。
根據金融局的補充通知，前述要求提供的89項材料，除了提交電子版，還要在監管進場時提供紙質版，裝訂成冊，備置5套在經營場所等待監管檢查。
上述接近監管的人士表示，北京市的互金整頓比較嚴格，在自查階段，就要求P2P網貸聘請律師事務所和會計師事務所，對照“108條問題清單”進行自糾自查。在此基礎上，形成自查報告，通過金管通提交自查報告。
備案前還有這些路要走
P2P機構自查之後，就是互金協會等自律組織進行自律檢查和金融辦開展行政檢查，這一工作或在機構陸續遞交材料後的9月末開始。
前述接近監管的人士表示，行政檢查的工作量很大，一家機構提交的材料可能上千頁，類似於申請一個金融牌照加上小型IPO的規模。北京市現存量有400餘家P2P機構，即使分組進場檢查，每家兩天時間，到年底完成任務壓力也比較大。
“整個工作的流程和方法還要開會討論。”該人士表示，整治辦已經通過招標聘請了10家律所和會計師事務所參與，不排除協會、整治辦、銀監局三家聯合進場檢查。因為根據國家網貸整治辦的要求，各省網貸整治辦檢查結束後，要彙總轄內機構檢查情況，形成總結報告。其中要包括機構自查情況、自律檢查情況和行政核查情況，檢查總體概況存在的主要問題和風險隱患，機構分類情況及監管意見，下步監管計劃等。
特別值得注意的是，總結報告必須要省級金融辦主任（金融局局長）和銀監局局長共同簽字，即“雙籤”。前述接近監管人士表示：“銀監局肯定要派員參與，否則銀監局局長也不敢輕易簽字。”
至於P2P網貸機構一直期盼的備案，在整治結束後還有一段時間。經過自查、自律檢查和監管行政檢查三道關口，被認為基本合規的機構，統一接入信息披露和產品登記系統。經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。
前述接近監管的人士向21世紀經濟報道記者表示，監管也陷入兩難。按照現在的標準，P2P網貸機構要做到形式合規比較容易，清空業務或者只做少量業務的小平臺更容易合規。反而業務量多的大型平臺合規壓力較大。如果只是機械教條地操作，一些小平臺合規後或者進一步獲得備案的機會，但備案後能否持續經營是個問題，所以還需要讓市場來檢驗。
（編輯：馬春園，郵箱：[email protected]）
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