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理財師簡介：中國銀行雲南省分行營業部理財中心理財經理、AFP持證人楊捷
百萬資金在手，卻不知道該如何合理配置，讓資產實現增值，如此實在可惜。隨著社會經濟的發展，百萬資產家庭的規模越來越龐大，很多這樣的家庭卻對投資理財不甚瞭解。專業的事還得專業的人來做，看理財師如何分析建議，為小康家庭的投資理財指點迷津。
案例
王先生表示，自己和妻子李女士是私營企業持股人，有一個小孩12歲，目前家庭工資能達到月收入40000元左右，每個月一家人的生活雜費支出約莫要8000元。
據記者瞭解，王先生有三處房產，一套自住、一套閒置、一套商鋪出租，每月租金3800元，家裡還有兩部轎車，其中一部有商業車貸，每月需還款5000元。王先生和妻子在銀行現金資產有150萬元，除車貸外無其他負債。王先生表示，希望把資金都合理的動用起來，閒置著實在是太可惜，所以想要諮詢一下專業的理財師，故本報邀請到了中國銀行的理財師為其分析配置資產。
理財師分析
王先生家庭收入較高且穩定，每月家庭總收入43800元，扣除車貸按揭還款5000元/月和家庭生活支出8000元/月，王先生家每月剩餘30800元，即每年有36萬元左右結餘，另外，王先生家庭有150萬元銀行存款。可見，王先生家資產負債率較低，還款能力充足，有較高的品質生活需求。
理財師建議
1、投資規劃建議：按照多元化資產機構考慮，建議王先生家庭首先配置3-6月生活費於活期賬戶作為應急備用金。資產的20%配置於7天通知、日積月累、貨幣基金，尤其是貨幣基金近期年化收益率接近銀行理財產品收益率，該部分產品兌現方便具有高流動性。
王先生家庭除基本社保外，還應購買一定數額的商業保險，按照“雙十原則”，保費應該達到家庭收入的10%左右；另外為孩子配置教育型保險附加重疾、意外險，目前國內未成年人保額最高為10萬元，保費控制在1萬元左右。剩餘資金可配置定期存款、人民幣理財產品，風險可控且收益較高，提高總體資產收益率。
2、孩子留學規劃建議：王先生家收入較高，有充足的銀行存款，將來可能考慮送孩子出國留學深造，建議從現在開始逐步購置美元，作為將來出國使用資金，具體分析如下：
過去幾年時間裡人民幣兌美元逐步升值，尤其是去年人民幣升值加速，現美元兌換率處於歷史低位，但人民幣在國內卻因通脹逐步貶值，人民幣現處於對外升值對內貶值的局面，反觀美元指數在過去三年中非但沒有較低反而逐步回升，說明美元自2008年金融危機以後其購買力在逐步恢復，也就是說美元較之人民幣有更強的抗貶值能力。根據市場預期分析，隨著美國經濟的復甦，QE3結束逐步臨近，當QE3結束時會對美元帶來提振，從而使美元升值，相對於其他主要貨幣來說，美元的穩定性和升值潛力顯而易見，所以現在可以逐步購置美元。但有人會有疑問，如果王先生家不是去美國留學，那購買的美元怎麼辦？很簡單，中國銀行為廣大客戶提供了外匯寶實時兌換業務，該業務可進行美元、英鎊、澳元、加元、日元等多國貨幣間的自由兌換，保證事半功倍。
但以上僅為理財意見參考，具體理財情況還得客戶根據自身理財需求及風險承受能力謹慎選擇。
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