由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室共同組織開展的“金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“提升金融素養 爭做金融好網民”活動於2018年9月正式啟動。為引導廣大金融消費者弘揚金融正能量，提高社會公眾防範風險和正確使用金融服務的意識，北京地區銀行業積極響應活動號召，向廣大消費者深入剖析當前熱門金融類詐騙案例，揭露不法分子的詐騙伎倆，用充沛的正能量擠壓負能量的生存空間，為廣大消費者淨化金融生態環境。
瞭解非法集資
以“虛擬貨幣”“區塊鏈”為名的非法集資特徵
8月24日，銀保監會、中央網信辦、公安部、人民銀行、市場監管總局聯合發佈了《關於防範以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》，提示近期一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動並非真正基於區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
根據五部門發佈的提示，此類非法集資具有以下特點：
01
網絡化、跨境化明顯
依託互聯網、聊天工具進行交易，利用網上支付工具收支資金，風險波及範圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站，實質面向境內居民開展活動，並遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優質區塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監管和追蹤難度很大。
02
欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強
利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資週期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕後操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代幣，或打著共享經濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。
03
存在多種違法風險
不法分子通過公開宣傳，以“靜態收益”（炒幣升值獲利）和“動態收益”（發展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，並利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特徵。
非法集資典型案例
案情回顧
2015年初，外籍人士張某夥同趙某、李某等人，成立了某網絡技術有限公司（以下簡稱“網絡公司”），專門從事在中國境內推廣虛擬貨幣。張某等人對外宣稱他們所經營的“某某幣”是由“比特幣”發展而來的數字貨幣，具有極大的升值空間，並且號稱是在某知名國際金融集團（以下簡稱“金融集團”）及其控股的十大互聯網產業中用於企業集團內部結算、會員之間記賬的方式。張某等人對外宣稱，該數字貨幣可以流通，增值迅速，能讓投資者實現“一夜暴富”的夢想；該數字貨幣項目對外運營資金籌集有兩種方式，分別為股權投資和債權投資，均可以讓投資者獲得鉅額利益。在利益的誘惑之下，張某等人以拉人頭、分級提成的方式，不斷髮展下線，吸納資金，涉案人數百餘人，涉案金額600餘萬元。後，張某等人被警方抓獲，並以組織、領導傳銷活動罪、非法吸收公眾存款罪等罪名受到了法律的嚴懲。
作案手段
一是瞞天過海，虛構公司實力。張某等人對外宣稱，其成立的網絡公司由某知名國際金融集團實際控股，該金融集團在新西蘭註冊，同時還對另外多家互聯網公司控股。而且網絡公司主要經營“某某幣”的“股權眾籌”，聲稱要把“某某幣”打造成互聯網數字貨幣。經查，上述情況均不屬實。
二是高利誘惑，欺騙公眾投資。該組織對外宣稱“某某幣”是由“比特幣”發展而來的數字貨幣，欺騙性宣揚“某某幣”具有巨大的升值空間，誘惑他人投入鉅額資金到其設立的網站。要成為“某某幣”組織會員，必須在老會員的推薦下，繳納不同級別的“門檻費”獲得相應級別的“某某幣”激活碼，會員註冊後不能退會，不能退款。該組織還以返利抽取提成的方式激勵成員發展下線，吸收資金。每個層級往下發展一個用戶最低可提取10%的收益，級別越高，提成越高，但是隻能以數字貨幣激活碼的方式獲取收益。這樣資金不斷流入該組織的賬戶，貨幣激活碼也不斷增加。“某某幣”項目運營資金籌集分為股權投資和債權投資兩種方式。股權投資方式為每人繳納一萬元，成為合夥人，級別越高，獎金比例越高。債權投資分為活期理財和定期理財，其中活期理財日利率為0.03%，定期理財月利率最高2%。張某對外虛假宣傳“某某幣等同於人民幣價格”，可在網絡上流通，每天按萬分之三增值，但實際上並不能流通，也無法交易。
三是層層返利，不斷髮展下線。張某等人以“股權眾籌”為名欺騙投資者，規定每位投資者可以發展10個下線，下線可以繼續發展下線，共19代，每發展1個下線即可獲得2000元回報，下線再發展下線，可以得到1000元回報，以此類推。如果投資者沒發展下線，則投資一年之後可獲得近兩萬人民幣。
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