宜
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四月十一
2018年5月25日
忌
看完就走
不正经金融研究院
1994年12月17日，香港红磡体育馆，由窦唯张楚何勇唐朝领衔的《摇滚中国乐势力》演唱会。何勇声嘶力竭的唱着：姑娘不是肥皂……那是中国摇滚音乐的一个分水岭。同一时间，也有两家中国公司在这一年之后，走上了两条完全不同的发展之路，一家叫联想，另一家叫华为。
联想、华为大事记：
1992年，
华为销售收入刚刚突破1亿元，联想收入17.67亿；
1994年，
程控交换机领域，联想攻，华为守，联想的收入接近华为的6倍；
1995年，
华为成立“中央研究部”；同年，联想宣布永久废除“总工程师”一职，两家公司发展路线彻底分道扬镳；
2012年，
智能手机领域，华为攻，联想守，两者总收入接近，联想的手机业务高居国内市场第二名，份额高达13.1%，但华为的利润已是联想的4倍之多；
2017年，
华为国内手机市场份额第一，联想手机份额不足1%。华为与联想的营收差距扩大到了近14倍。
2018年，
中美发生贸易摩擦，人们骤然发现：“做大”在关键时刻根本不顶用，“做强”才能掌握产业命脉和国家根本。
如今，似乎胜负已定，“贸工技”路线彻底输给了“技工贸”路线。这两场关于路线的选择，联想正好赶上了国内、国际市场的需求红利，而华为则充分利用了二十年来中国经济发展的工程师和人才红利。而今，在技术和贸易，做大与做强之间，不同的企业依然在做不同的选择。
太“龟毛”的人做研发，是一件很痛苦的事。
——洪启荣（快车道创始人）
从开发快加认证1.0到快加认证2.0，用户看到的只是使用界面的变化，功能的加强，但在背后，有逻辑，架构，数据，美工，代码，体验……等等一系列亟待解决的问题，一条条一缕缕的摆在决策开发者面前。无疑，在汽车金融领域选择技术优先路线，是一条很难走的路。
有时候看着别人在“做量”的路上飞奔，其实也挺犹豫的，总是搞系统开发，重用户体验，这样真的可以么？
——洪启荣（快车道创始人）
2015年国内P2P车贷行业呈现爆发式增长
核心技术是致胜关键
事实上，在快车道下决心，要将公司核心“车辆评估”做成远程模式，做到线上模式的时候，就已经注定快车道要走一条与众多汽车金融企业不同的道路。2015年，第一版的快加认证APP1.0正式上线，不但要有车辆评估，而且加入征信系统，推出人车双认证功能。
彼时2015年，大街小巷的典当行、担保公司，真的比米店还多，随随便便一个月就能做个几百万的业务，风控全靠一张嘴，批量性风险不断涌现，从业人员道德风险比比皆是。而此时，你说你要做技术研发投入，做远程评估系统，还要承担评估兜底责任，评估失误要回购车辆？这是要给前端业务公司打下手的节奏啊！
这一年，光是在P2P车贷行业， 20家平台借款总额就达到360.5亿元，行业领头羊微贷网2015年成交163.7亿元；排在二、三名的是投哪网和融金所，2015年成交分别为51.8亿元、45.4亿元。如此巨量的市场背后，你遍寻不着这个行业的准确坏账率到底有多少的数据。
也正是因为赶上了互联网+汽车金融的这一波风口，快车道的技术研发路径开始逐渐显现威力，随后的2.0系统版本的开发，在人车双认证系统功能整合的基础上，进而开始了金融端和资产端的衔接，汽车金融业务远程进件系统，实现前端业务的掌上操作和远程的风险管理。
而在那个时候，市场上还有另一种风控体系，现在想起来都要捏一把冷汗。很多在汽车金融市场上做的高大上的公司，甚至有融了几亿美金的，他们的风控无非就是玩儿贷后，操作也很简单：只要和拖车公司合作就行了。业务谁能做得大，就看看能不能跟线下的拖车公司紧密合作，如果每个省、每个县都有拖车公司能合作，保证生意可以做到羊毛出在猪身上，让狗来买单。所谓的风控，只是给投资人看看的PPT而已。
2018年初，随着国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》的发布，这种经营模式便戛然而止。而快车道此时深耕技术的优势便显现出来，在为汽车金融风控保驾护航的这条路上，不冒进，沉住气，来真的，是这些年从事技术研发和积累的最大心得。也是未来快车道赖以生存和发展的理念。
让我们把时间回到1994年，当联想和华为开始各自不同的商业道路的同时，在美国上映了一部黯然销魂的电影——《肖申克的救赎》。电影中，主人公安迪身陷监狱，他用一把小小的鹤嘴锄，花了20年时间，在监狱的厚墙上凿开了一条隧道。在一个电闪雷鸣的雨夜，安迪钻过这条隧道，用石块砸开下水管道，匍匐爬过了恶臭和令人作呕的500吗，奔向了自由。
并不是每个人或者企业都能像安迪一样，有耐心花20年的时间来做一件事情；事实上，绝大多数人都不会像安迪那样，就像绝大多数企业都不会像华为那样，不投机，不急躁，不冒进，不懈怠，耐心地用几十年的持续投入，换来了今天纵横全球的科技帝国。快车道敬仰这样的企业，并深知其中的甘苦，正以此为榜样，砥砺前行。
不正经汽车金融研究院
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