不正经金融研究院
懦弱是会传染的，并且，勇气也会。 —— 伊坂幸太郎《PK》
2008年，电脑城生意最火的时候，北京的中关村有这样的统计：三分一门店在挣钱、三分一保本、另外三分一在赔钱。如今电脑城早已风光不在，而如果你现在认真的数一数，就会发现街面上经营二手车的门店妥妥的超过了粮油店的数量，在那之前是药店的数量超过粮油店。这两种情况都透露了同一个信息：这买卖挣钱！如今，你要是不认识几个卖二手车的，简直都不好意思开车出门。生意真的如此好做？生意，是看人做的，一个人要做生意，得看大势，大势不能找神算子、占星师，需要事实还有数据来说话。
150亿
这是工行给快易融的授信额度，(快易融公司隶属于国内领先的汽车金融服务平台—快车道集团)快车道集团则希望充分利用这笔授信在国内二手车消费贷领域大展拳脚。其实，这也不过是个前戏，主菜还没有上桌，吃饭的却已经排起了长队。这一笔我们稍后还会说到，先来简单了解下目前汽车消费市场的现状。
从供给方角度来看，新车类，一句话就能概括：受到互联网和二网等多重挤压，传统4S店经营模式利润难以为继，挣钱主要靠售后和金融产品！
二手车类，这个江湖其实一直没有太大变化，车商依然是市场主导力量，所谓的C2C，管它是不是人人都在磕瓜子，最后都是沦为车商的收车工具。但是在乏味的江湖战局背后，游戏的规则正在悄然改变，
首先的交易场景进一步复杂化
其次是竞争导致利润降低（如同新车市场），虽然整个流通环节利润可达10%，但主要集中在车源端，零售端的利润往往被压缩到5%以内，有时还得接受亏损的现实。（2017中国汽车金融研究）
第三，二手车商的主要利润来源已经从车辆差价转到了依靠消费贷、保险、车后市场维系。
从需求端来看，消费习惯的改变，尤其是年轻群体，显而易见，消费者逐渐接受各种金融模式买车。数据对比是这样的：
年轻群体消费比重
20岁
这是需要记住的年龄！
也就是说，在10年前，35岁以下的汽车⾦融消费者占比不到20%；⽽到2014年，这个占比就已经达到了60%，且18-25岁⼈群占比逐步提升，消费年轻化趋势明显。
现在你开始明白街上那么多二手车门店，他们在干什么了吧？
快易融
我们回到上面说到的快易融的150亿，正是为那些志向远大的搞金融的二手车商准备的大礼包。礼包的封面上除了快易融，还有工商银行。说实话，银行系进入二手车消费贷市场时间也已不短，但怎奈，市场的变化速度太快，后面还有一帮天才在追赶，如果不快马加鞭，优势很快会丧失。
对于已经过去的二手车市场来说，利好消息接踵而至，首先是二手车交易进入置换高峰。
资料来源：中汽协、CPCA、德勤研究。销售金额按新车客单价20万元，二手车客单价8万元保守估计得出。
其次是诚信体系建立，尤其以快车道为代表的，集合了二手车鉴定、兜底估值与人员征信于一体的综合服务商，确保了二手车交易场景过程的真实性。
再次，三大政策松绑：限迁、二手车税收政策以及产权登记制度的改变（详询度娘）。
在这种大背景下，银行资金又面临着资产荒的问题，于是大规模接受汽车金融资产就是水到渠成的事。新车消费贷款已经被银行玩儿的炉火纯青，二手车消费贷的空间依然巨大，各类型资金占比如下图：
各类型资金占比
工行
可以说，留给银行资本的机会依然很多，工行与快易融的合作，正是在这样的大背景下实现的互利互赢，作为互联网汽车金融平台，快易融无疑拥有比传统金融机构更为便捷的贷款审批效率，一方面是依靠快车道旗下移动端--快加认证APP，实现了远程业务系统操作进件审批流程；同时依托快加认证APP的人车双认证数据分析，应用大数据技术获得更加全面真实的用户信息，提高客户数据的甄别率，有效的降低了风险率。顺带一点：对二手车商来说，与金融机构合作有两个方面最重要:分别是资金稳定和价格合理，但无疑这恰恰是银行系资金的基本属性。
当然要介入工行的助贷业务，没有一定实力也是无法准入的，主要还是看重公司的经验，资产还有软实力。目前，工行总行备案能全国展业的助贷公司主体仅仅13家而已，快易融，正是其中之一。透过快易融，母公司快车道将涉足新车及二手车消费贷领域，实现全新增长点，透过快易融，工行不但实现了全国布局，更为后面全面介入二手车消费贷市场埋下重要的伏笔。
一切，都还只是前戏！
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