一、我們想要的東西並不等同於我們需要的東西。看到那些好看的、精緻的商品人人都會心動，可是在我們購買之前有沒有問過自己“這真的是我必需的用品麼，我購買了之後能夠物盡其用麼，還是最終它的命運是跟上次買的網球拍一樣在倉庫裡落滿灰塵？”面對想要購買的商品，我們可以採用長期解決方案，也可以採用短期解決方案。短期解決方案存在的問題是，在實施短期方案的過程中，我們實際上與長期財務目標相距更遠。我們的長期目標是變得富有生活更加美好。假如我們習慣於使用花唄、信用卡等信用支付方式，只能解決眼下的財務問題，而實質上我們是在消磨掉自己的積極性。過了一段時間，你就會發現自己獲得了一堆沒什麼用的玩意兒，而且下個月還得“吃土”。最後，我們意識到過度消費真的是“不好的東西”，但你的行為總是跟自己內心深處的聲音背道而馳，“剁手”都來不及。
二、人們總是趨利避害，我們可以為了避免痛苦、感受快樂去做任何事情。債務一般產生於某個人想要避免眼下痛苦的時候：一個人買不起自己喜歡的東西，就意味著放棄，放棄就意味著痛苦。然而，買下一條漂亮的連衣裙時，或是預定好一次旅行時，我們就會獲得快樂。大腦對於這類事物有著更快速和更強烈的反應。如果我們購買太多不重要也無法負擔的東西，大腦就會長期處於一種糟糕的境地。它只想要避免眼前的痛苦和感受快樂。人類雖然有進行策略性計劃和分析的能力，然而避免當前痛苦、感受快樂的程序卻要比進行分析的程序更強大。我們都知道，與一時的放棄帶來的短痛相比，債臺高築帶給我們的長痛，要強烈得多。只是很遺憾，這一理智的認知在過去漫長的時間裡沒有促使人們減少消費。債務毫無理性地發生了。
三、消費債務根本沒有優點。更確切地說：消費債務是愚蠢的行為，它會對人產生破壞性的效果，打擊人的積極性，消磨人的精力，使人最終陷入一種過度透支的惡性循環中。
四、絕不要用短期的解決方案來應對長期問題。我們應當樹立長期的財務目標，併為之努力，面對債務問題，如果你只是想通過自己踏實工作，儘早的還清債務，其實並不能儘快實現你讓自己生活更加美好的長久願望，清償債務只能消除你內心的不安，消除還款壓力對你造成的折磨，債務清償後，你還是一無所有，我們需要調整心態，正確的面對債務帶來的壓力，將除去日常必需消費後剩餘的資金，一部分用於支付債務，另一部分用於儲蓄。
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