近期，許多平臺出現信貸額度提高的趨勢，諮詢了一圈身邊朋友，不少人的信貸產品的額度確實在近段時間內提高了。
據瞭解到，螞蟻花唄與螞蟻借唄，目前都在鼓勵用戶“升級”，升級之後信貸額度會相應提升。（延伸閱讀：所有錢都花在她身上，可網貸才逾期她就消失了，我該怎麼辦？）
老師還詢問了另一位螞蟻借唄的用戶，他的額度變化更加明顯，從一開始的8000元，逐漸提升到12000元，今年五月份，更是直接蹦到24000元，額度實現了翻倍。
一位用過微粒貸的小姐姐也坦言，一開始微粒貸給到她的額度是8000元，有段時間經常使用，額度上升到了14000元。今年3月份，她再使用微粒貸借款的時候，發現可借額度已經漲到了27000元。
那麼問題來，這些大公司為何近段時間擴大白名單、提高信貸額度，不怕借款人不還嗎？
不僅提額，還要擴大白名單
近期，部分原本沒有金條功能的用戶反饋，他們已被開放了金條申請資格；而許多已有金條功能的用戶稱，最近收到了金條提額的提示；也有網友表示，在今日頭條等APP看到京東金條的廣告。一切跡象表明京東金條可能正在加大對白名單內用戶的營銷。
最初京東金融的“借錢”服務入口藏得較深。隨著京東金融定位不斷走向開放，產品也開始革新。如今在京東金融APP首頁已經能發現“借錢”欄目，點擊進入便能直接申請正規持牌機構的借款產品。
京東金融開啟變革早有跡可循。在今年7月京東金融獲得新一輪融資時，CEO陳生強便表示，“京東金融將繼續堅持數字科技戰略，在數據和技術上加大投入，任何與數據和技術無關的業務都不做。”
除了京東金融正在“革新”，騰訊金融科技和螞蟻金服近期的動作也不容忽視。（延伸閱讀：25歲欠債30萬，我是如何靠自己8個月上岸的？）
微粒貸大家應該都知道，騰訊公司的借貸平臺。最近微信推出微粒貸的邀請活動，邀請別人開微粒貸，可以賺取現金紅包。這種跡象似乎表明騰訊可能正在加大對白名單內用戶的營銷。
微粒貸不是所有用戶都能開通的，但是很多被邀請客戶，都不知道自己已經有開通資格。所以微信官方推出此次推廣活動。通過獎勵活動去邀請有資格的人開通微粒貸。
成功邀請一位客戶開通微粒貸，獎勵五元現金紅包，每邀請3人可獲得50-200元現金紅包。甚至只要開通就行，不需要借款。
另外日前，騰訊FiT部門在微信理財通欄目內上線了“週轉”產品《微信上線新產品“週轉”，你的下款額度是多少？》，資金來源為常熟農商銀行。
根據產品描述，用戶申請“週轉”成功後，在銀行服務時間內，最快只需10分鐘即可獲得借款。“週轉”最高額度是30萬元，最低額度一般不會超過500元；該產品的日利率本來是0.05%。另外根據理財通的會員等級，最低可以獲得0.03%的日利率。據瞭解“週轉”產品很低調的在小範圍推廣中。（延伸閱讀：負債40萬，他終於靠著這個方法上岸了！）
雖然騰訊旗下已有龍頭產品微粒貸，但在螞蟻、京東加碼開放與持牌機構合作的時候，騰訊自然也不甘落後。不排除“週轉”放量之後，會像借唄、金條一樣，引入不同的金融機構作為合作方。
而螞蟻金服方面，今年9月17日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在阿里巴巴投資者大會上透露，在產品層面，螞蟻已經實現100%自營業務的開放，花唄、借唄、餘額寶等已經完全開放給金融機構。
如本文開頭所說的，螞蟻花唄與螞蟻借唄，目前都在鼓勵用戶“升級”，升級之後信貸額度會相應提升。
值得注意的是新合同中締約方除了螞蟻公司外，還有預螞蟻公司合作的金融機構，而這些金融機構就是將來為你提供花唄、借唄授信付款服務的公司。（延伸閱讀：微粒貸放“大招”，自己就能開通，再也不用幹等官方開通了！）
值得注意的是前段時間論壇上大批網友表示借唄很早之前就被封了，但是最近支付寶又重新發邀請開通借唄的窗口。
有運氣好的網友表示，點了申請，馬上就給了額度。
為什麼提升額度？
一方面，這與平臺的經營壓力分不開。近期各大平臺的成本都出現了大幅度上升。
以趣店為例，2018年第二季度相比2017年第二季度，收入成本增長了387.8%，營銷成本增長了68.5%，行政費用增長了154.8%。
無獨有偶，拍拍貸2018年第一季度與2017年同期相比，經營成本增加了224.2%，銷售和營銷費用增加了354.5%，行政費用增加了158.6%。
更為重要的是，行業獲客導流成本普遍上漲超過50%。像樂信這樣的大平臺，其二季度人均獲客成本，也從前一季度的108元上升到138元。（延伸閱讀：中介使用的花唄借唄強制提額妙招，現在免費教你）
成本大幅度攀升，為了保證盈利，壓力勢必會傳導到產品端。因此，提升額度，擴大單位信貸產品的盈利水平，成為必然的選擇。
另一方面，能這麼幹的平臺，也因為有“家底”。有錢還在其次，更為重要的是，手裡有數據。
截止2018年6月30日，拍拍貸積累註冊用戶已達7810萬人，借款人累計1240萬。趣店註冊用戶總數則有6790萬，活躍借款人為400萬。
有了大量的用戶，才有數據積累，而數據可以幫助優化風控模型。
某位做純線上信貸業務的從業者告訴消金界，“小額分散”仍然是純線上信用貸款風控的基本原則，一般來說，提升額度要進行客戶分類，會給借過錢並還清了的客戶上升信用等級，二次借款的時候會提升額度。
業內人士稱，這是目前主流線上信貸產品普遍採取的做法。
螞蟻借唄、騰訊的微粒貸、京東金條，都是基於自己的生態體系，構建風控的白名單，對體系內信用好的客戶開放，然後再逐漸的提升借款額度。因此，這輪信貸額度提升，原因還有數據積累後的自信。
當然，更為重要的是，背後的風控技術已經走過了一輪週期，並驗證有效。
不過，業內人士提醒，線上信貸大額化後，授信群體可能會收縮，會影響平臺的用戶規模。但在信貸風險有惡化趨勢的情況下，走大額化，不失為維持或提升利潤的手段。
就目前看，信貸不做大額，企業會被成本拖累死，要是做了大額但不升級風控系統，平臺可能會被不良幹趴下。
所以未來網貸是個必然的大趨勢，金融市場週期變化快，每一次的變革都是一次商機。有問題留言或者私信李老師
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