深入瞭解，高利貸與套路貸
“套路貸”與高利貸的行為目的不同。“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產的藉口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金,目的是為了獲取高額利息 。
一，業務經理會拉客，一般有中介介紹有房或者有車客戶。渠道（中介美稱）帶單來，主要是為了收客戶服務費，多的時候，客戶借10萬，可以收到2萬3萬。
客戶會見到老闆的人，就是風控。風控一般是老闆親朋友好友或者親戚。風控職責與審批貸款問題:
風控職責，貸前審核是控制風險的關鍵。必須在貸款事前風控，對借款人背景、行為分析、消費分析、多頭借貸、異常借款、法院黑名單以及貸款用途等進行詳細、認真的審查分析，把握關鍵風險點，最大程度地降低誤判減少放款損失。。。
在上海高利貸市場主做有房或有車的客戶，例如有房風控就會問以下這些:
1，客戶年齡，哪裡人？客戶能拿出房產證嗎？客戶情況介紹一下。房子哪個區什麼路的呢？還貸款來源呢？房價多少，有無銀行按揭或者民間抵押貸款嗎？產證上面產權人有超過70歲的老人嗎？婚煙情況？
當然有備用房，好做。會問有公司嗎？最近半年開票或者對公流水多少呢？
2，貸款額度看：借貸款目的，還貸款來源。房子裝修情況，婚姻情況。工作收入等。
3，客戶:我想借二年，可以嗎？風控回覆，“我們又不是銀行，借錢不會借一年，圈子裡沒人會說年息。”風控說，上海當地的高利貸，超過一年的就很難借。高利貸的風控行規是“借短不借長”，一般是快進快出，借幾天的銀行貸款“過橋貸”，或者兩三個月的資金週轉貸，給企業進出貨或救急。
二，風控高級審單問題
“放錢不放或者少放黑名單地區”，浙江溫州，福建寧德周寧人，難批貸款，同樣高利貸難放。還有東北人，河南人，安徽人不放。新疆西藏人不做。
套路貸跟高利貸，倒算，貸款100萬，3分等額本息，12個月。解，算法流程:
1，(1-3＊12%)=64% ，年化利息36%，符合國家利息，沒有高於36%。
2，100萬/0.64=156.25萬。借100萬，一年還156.25萬這個是最低要求了。
3，費用，收客戶10個點服務費介紹費，費用10萬。1萬元看房評估費。客戶到手，89萬不到，一年後還156.25萬。合同金融 借錢是199.8萬，走銀行流水。收條，借條，都是寫199.8萬。
4，若違約，逾期一天或三天以上，就還199.8萬。
5，有時候還簽定租房合同，當然沒房子是不做的。
三，厚黑學用到極點，平賬，轉移自己風險
最有意思的是，對於有可能，或已經還不上錢的客戶，“風控”還有第三條“秘訣”——“找個接盤的”。
據“風控”自己承認，他曾經在處理一筆壞賬時參與“包裝”其客戶的身家，甚至替客戶墊付了再借高利貸所需的費用（高利貸行規為先行支付利息），協助這名客戶成功從另一資金方處套來資金，償清他自己平臺的借款。
四，放高利貸的老闆與風控之語:
所謂的“高利貸”，只是一個無謂的稱呼。一個人在銀行借不到錢、在身邊親戚朋友哪也借不到錢，他急需用錢而又四處借不到錢……這個時候所謂的“高利貸”又願意借錢給他，從資金流通的角度講，這是資金滿足劣質客戶的實際急需（而這個滿足需求的行徑或許是救了人一命的行為），從人性本善的道義來看，這是救人一命勝造七級浮屠。而資金的原始本性就是逐利，根據優劣質融資對象的風險法則，相對得到的回報要大也是情理之中，而從業的人自然而然就成了所謂的“高利貸”。一直以來這個行業都是最悲催的行業，因為只有這個領域是不能和客戶共同成長的，客戶一旦發達了就會把你無情的拋棄，很少有人發達了還會感謝昔日曾救過他一命的高利貸，所以你永遠都是在走鋼絲、時時刻刻在刀尖舔血，所以我只想說，高利貸光榮，高利貸偉岸！這不是胡扯邏輯，這是一種成人最起碼的擔當精神，還得起就借，還不起或者壓根沒想過還，這叫偷盜。欠賬還錢，天經地義。
非法借貸將被嚴打
民間借貸
五，他遇上了套路貸:
套路貸，犯罪的本質特徵是犯罪分子非法侵佔被害人及其近親屬的合法財產,屬於侵財類犯罪,一般以詐騙罪定罪處罰。如果被告人在“索債”時採用了毆打、非法拘禁等暴力手段,或者以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅,符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特徵的,以相關罪名定罪處罰。對於“套路貸”犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況,依照刑法規定進行數罪併罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰。
2015年，馬某因有三萬元人民幣的資金週轉需求，向“套路貸”平臺借款並迅速得到放款，月利息15%。雖然馬某無法在規定時間內償還本金及利息，但當“套路貸”公司通過各種手段調查清楚馬某家的真實情況，得知馬某在上海市長寧區有一套房產，並與其父母在上海市普陀區共有另一套房產的情況下，並不急於催促馬某還款，且不斷向馬某反覆推薦關聯高利貸公司做借還，製造銀行流水痕跡等使得其債務不斷升級。
借3萬還不起或者晚還一天，有時候可能想辦法讓客戶還不上錢，第二個月還9萬，第三個月27萬，第四個月還81萬……
時間來到2016年，當三萬債務已經升級到了人民幣六百多萬元的驚人數額時，“套路貸”公司露出原本的猙獰面目，動用各種威脅、恐嚇的手段，向馬某逼債，指使他將自己名下坐落於上海市長寧區的一套房產出賣還債後，又指使其將與父母共有的上海市普陀區另一套房產用以抵押貸款還債。起初，馬某並不答應，但是“套路貸”公司糾集黑社會人員通過提醒馬某的父母年紀大了過馬路要小心，現在馬路殺手很多；多次暗示知道馬某父母的住處等各種方式令馬某不堪其擾，在仍得不到馬某配合的情況下，又開始以電話騷擾、去馬某公司等手段各種騷擾。馬某最終迫於壓力妥協了，接受了“套路貸”公司為馬某製造的假父母，由假父母出具相關手續給馬某對房產進行處分，並聯絡山西某公證處人員對該假父母的手續進行了公證，出具了相關《公證書》。由於當時馬某名下有長寧區一套房產，未婚前不能再購買第二套，於是“套路貸公司”又為馬某尋找到了長相不錯的對象（假老婆）。馬某欣然與其至某民政局辦理了結婚登記，從而實現了將與父母共有普陀區住房在真實父母不知情的情況下違規過戶到自己名下，為用以貸款還債之目的作了完美的鋪墊。成功製造了一起“假父母、假老婆、假公證”的“三假”房產過戶案。不動產登記局將房產轉移到馬某名下後，馬某以取得的新房產證成功抵押貸款人民幣四百多萬元還了債。隨之，“套路貸”公司讓馬某與結婚不久的“妻子”離婚。
由於新的貸款到期不能償還，馬某出借貸款的機構開始催還借款，頻頻的催收短信被馬某父母發現，這才知道自己房屋已經被過戶辦理了抵押貸款。其老夫妻二人感到問題十分嚴重，遂來到律所向我尋求法律幫助。在我的幫助下，老夫妻二人作為原告，於2017年向上海市某法院提起了行政訴訟，提出認定該房產過戶登記行為無效，撤銷該房屋轉移登記及其相關房產證，以及將產權恢復至原告名下等多項訴訟請求。
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