今天有人問我，某東的京智財富-1號有了解過嗎？開始以為是定期理財的產品，點開一看是一隻新發行的FOF——前海開源裕源混合FOF。據說是基於AI預期矩陣模型，關於互聯網與基金公司合作基金的問題，很久之前也寫過[互聯網大數據與基金結合 會是一種怎樣的情景]。這次會是是舊酒裝新瓶嗎？
至於要不要買呢？首先，既然是新基金髮行，除了募集期，還有封閉期（最多三個月吧），之後還會建倉期。這個時間要掂量一下時間與收益問題。其次是，這是第二批的FOF，之前的第一批的FOF表現如何呢？[跌了6%，FOF到底投資了誰]最後，是費率的問題。認購費率為1.2%！！
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貨幣基金作為現在一種“大眾化”的理財方式，在流動性、安全性上也算無可挑剔。之前也寫過類似的文章。貨幣基金裡 你不知道的門道
關於貨幣基金收益結轉方式：
日結型：“每日分配，按日支付”，即為投資者每日計算當日收益並分配，且每日進行支付，投資者所持貨幣基金份額按日增長；
月結型：“每日分配，按月支付”，即為投資者每日計算當日收益並分配，但在每月固定日期集中支付，投資者所持貨幣基金份額按月增長。
日結和月結的貨基除了記賬結算方式不同，在收益上是不是也不一樣呢？
我們找到同一只基金，然後模擬日結和月結的兩種結轉方式。假設貨幣基金規模是206億，第一天萬份收益按1.25計算。管理費0.08%、託管費0.30%，銷售服務費0.22%。計算出每天的費率，然後依次計算萬份收益、7日年化收益等數據。
我們從數據可以算出，同樣的一隻基金，投入1萬塊錢，三十天後月結型10035.1元，日結型10032.6元。也就是說，在其他費率等條件相同的條件下，月結型貨基收益要略高，雖然沒有高出多少。
同時,還會發現一個問題：日結型的貨基基金7日年化收益高於月結型。7日年化收益就是過去7天收益的平均，並不能真正代表貨幣基金的收益。
要說基金的套路，也挺深的...
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