近日，支付宝平台推出了一款名为全民保·终身养老金的养老保险产品。此款养老保险打出“一元起投领终身，每月享分红”的口号，1元养老的概念无疑吸引了众多关注。但是专家认为，1元养老传播噱头大过实际作用。
新产品：1元投保就能养老？
税延型养老保险、养老目标基金、以房养老……最近被各种养老信息包围着，再加上出生率走低，人口老龄化严重，让80、90后们不免也开始担心自己今后养老的问题，但是动辄几百到上万的缴费金额，还要定期投入也让青年们却步。近日，支付宝平台上，一款商业养老险像极了养老险界的“余额宝”，1元起投，按月领取分红，直接拉低了商业养老险的门槛。
一点金融在支付宝平台搜索并体验购买了该款产品。这款1元起养老险产品，可以一次性投入1元到20万的任意额度，购买成功后还能进一步定制投保规划，用定投计算器来设置退休后的养老金目标，按周、月、年办理自动投保。收益分为两部分，一是按照固定比例领取的养老金，二是根据保险公司投资收益情况进行的分红。而且其收益是可视的。产品介绍显示，购买产品达到法定退休年龄后，可自选按年或按年领取养老金，而分红收益则在购买后次月开始享有，随时提取，保障至终身。
算账：1元养老难，要想老年无忧每年最少投保3.6万
投保1元能获得多少保障呢？通过支付宝投保页面的计算器，输入投保金额后，便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。如果一次性投保1元，其后不再定制投保规划，以投保时30周岁的女性为例，即可在55周岁起每年领取0.08元的养老金，直至终身。投保次月就可以按照实际收益每月发放分红，累计收益4.58元。
实际上我们养老究竟需要多少钱？根据蚂蚁金服和富达国际联合发布的2018《中国养老前景调查报告》，调查对象们认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。这些钱究竟够不够养老？
大猫财经日前发布的相关内容中，进行了一组有关养老费用的计算，以60岁退休，活到80岁为例。如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。 从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万
两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
如果按照这个情况进行测算，如何投保才能在80岁时拥有261万养老金呢？一点金融根据全民保·终身养老金的养老保险产品的规定，投保1元后，继续定制投保规划，并且选择按年缴费，通过支付宝上的计算器计算发现，若累计分红按高档预估，每年定期投入3.6万，连续投保到55岁时，养老金及累计分红合计可以达到260万。而如果累计分红按中档预估，那么需要每年定期投入4.8万且连续投保到55岁。
专家：1元钱养老，博眼球的目的更明显
对于人保寿险这款产品，国内排名前三的寿险公司业内人士认为，不管是投1块，还是投200，其实对养老的意义不大！即便是每个月或者每个星期投入200元，退休后每个月可以领到的钱，是无法满足养老需求的。“以我多年的从业经验来看，真的想要养老，每个月投入的金额不能低于基本养老保险的缴费额度，如果以4000元的缴费基数计算，那么每个月需缴纳1600元，一年就是20000元左右。连续投10年，到了退休每个月可以领取2000左右作为辅助养老金，搭配社保一同养老。”该业内人士表示：如果投入的金额达到基本养老保险缴费额度的下限，不论是按周、月、年缴纳，还是趸交，都能达到养老的目的。所以不论是买年缴型的养老保险还是买1元起投养老保险，都是能满足养老的基本要求的。但如果每月或每年投入的金额比较低，那么1元起投的养老保险就不具备保险的属性。
“1元起投的养老保险，更像是为了获得流量，为了获客，跟养老实际没有多大关系，选择期缴积攒到一定量才能抵抗养老的风险。” 中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏表示，保险公司选择与蚂蚁金服合作正是看中了其平台价值。
郝演苏还认为：1元额度太小，即便从20岁开始积累，达到退休年龄时累计的额度也十分有限，所以对于养老的帮助很微弱。但国内市场上个体数量很多，博得眼球后每个个体投一块钱，积累起来就是很大一笔资金，从资本运转的角度来看，利润空间还是很可观的。
除此之外，郝演苏还说：从保险的角度来讲，知名的保险机构还是要引导大众养成正确、健康的财富管理意识，确保保障额度与真实需求吻合，否则对于消费者是极大的浪费。
对此一点金融多次联系人保寿险的品牌部门无果，而人保寿险的客服则表示：“全民保”打破传统定期定额的投保方式，将用户起保金额降低至1元，且不设保费缴纳时间和次数限制，让用户可以根据自身资金情况和需求随时随地投保。
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