导读
金融扶贫必须紧密围绕党委政府中心工作，进一步放大财政资金的效应；中小金融机构决策链短、机制灵活、信息对称，更能有效地因地制宜创新金融产品和服务；不断深化金融扶贫内涵，每个地区、每个阶段扶贫的内涵都有所不同，但金融服务永远在路上，最终满足老百姓对美好生活的向往。
作者
中华合作时报记者 胡宏开
扶贫工作需以持续发展为原则，调动社会各利益群体的能动性。在国家推进扶贫攻坚的规划下，金融如何发挥更大的作用，探索出可持续的发展模式和方案？
10月18日，在“2018中国普惠金融国际论坛”中，就“扶贫的金融方案”专题论坛上，浙江省农村信用社联合社党委书记、理事长王小龙作了题为《坚持把服务挺在最前面 充分发挥金融源头活水作用》的演讲。
王小龙说，一直以来在广大农村，农户贷款特别是扶贫性质的贷款，基本上由农信社承担，体现了把服务挺在最前面的情怀和担当。浙江农信在精准扶贫中创新了很多产品和服务：其中有淳安农商行推出的“公益林补偿收益权质押贷款”，实现了农村生态增值、集体增资、农民增收；柯城农商行打破贷款年龄限制，将扶贫贷款对象年龄上限从60周岁提高到65周岁；瓯海农商行推出的“农民资产授托代管融资”模式，农房、农机具等都可以授托代管，最大程度唤醒了沉睡资产。
从浙江农信扶贫实践中，王小龙认为，金融扶贫必须紧密围绕党委政府中心工作，进一步放大财政资金的效应；中小金融机构决策链短、机制灵活、信息对称，更能有效地因地制宜创新金融产品和服务；不断
深化金融扶贫内涵，每个地区、每个阶段扶贫的内涵都有所不同，但金融服务永远在路上，最终满足老百姓对美好生活的向往。以下为演讲实录
浙江农信是浙江省内最大的金融系统，拥有81家县级法人机构、4200多个网点，约占全省银行业网点数的1/3。资产近2.5万亿，存款近2万亿，规模居全国农信第三。资产质量和经营效益位居全省银行业和全国农信领先水平。浙江是全国城乡收入差距最小的省份，扶贫工作也走在前列，浙江的扶贫标准（4600元）是全国标准的2倍。今天“扶贫的金融方案”这样一个主题非常有意义。精准脱贫作为三大攻坚战之一，事关全面建成小康社会奋斗目标的达成。金融机构在这一过程中责无旁贷，并且能够发挥非常重要的作用。特别是我们农信社，成立的初衷就是通过合作金融的方式，帮助贫苦农民解决生产生活困难。一直以来在广大农村，农户贷款特别是扶贫性质的贷款，基本上由农信社承担。这也充分体现了我们将服务挺在最前面的情怀和担当。今天高朋满座，我想先跟大家分享几个故事。
第一个故事，坐标是浙江北部的杭州淳安。淳安县里商乡石门村是集体经济薄弱村，但该村临近著名的千岛湖，生态环境优越，山林资源丰富，村集体拥有生态公益林4550亩，每年可获得每亩35元、总计16万元的政府补贴。如何放大这笔资金的效应，是该村消薄增收的关键。2018年5月，淳安农商行
以公益林补贴收益权作为质押，向石门村发放了230万元贷款。该村用这笔钱投资乡里引进的优质旅游项目，每年可获得12%即27.6万元的收益。初战告捷，淳安农商行马上与县政府签订了消薄增收战略合作协议，将这种模式进行复制推广，为全县414个村集体发放了2.5亿元的贷款，基本覆盖了所有的集体经济薄弱村。贷款全部实行基准利率，用于投资当地扶贫开发区的项目，预计每年可带动增收3800万元，平均每个村增收9万元以上。第二个故事，坐标是浙江西部的衢州柯城。柯城区航埠镇万川村的陈地泉，今年64岁。三年前，由于妻女没有劳动能力，自己也腰间盘突出无法外出打工，他们一家还靠低保救济和捡破烂过日子。柯城农商行负责对接扶贫的信贷员了解到老陈曾经养过羊，但是没有资金，而且年龄已经超过扶贫贷款的上限，而村里类似老陈这样情况的贫困户还有不少。为此，该行在省联社支持下，将扶贫贷款对象年龄上限从60周岁提高到65周岁。老陈作为第一批受益者，获得了3万元的低收入农户小额贴息贷款，重新当起了羊倌。信贷员还帮助老陈联系解决技术和销路问题。第一年，老陈就卖出了20多只羊，获得2万多元收入。柯城农商行长期坚持造血式精准扶贫，要求每位信贷员对接帮扶不少于10户贫困户。自2008年以来，累计发放低收入农户小额贴息贷款2.6万户、金额超7亿元，财政贴息1385万元，帮助柯城区一半以上低收入农户摘掉了“帽子”。
第三个故事，坐标是浙江南部的温州瓯海。瓯海区泽雅镇黄降坑村的村民林克良因身患残疾，过去只能依靠政府每月900多元的低保补贴养活一家四口。林克良虽身有残疾，却有一颗勤奋务实的心，他希望能够通过自主创业种植油茶来改善生活条件，但苦于没有抵押物、保证人，启动资金成了大麻烦。一筹莫展之际，林克良从瓯海农商行客户经理那了解到该行创新推出的“农民资产授托代管融资”模式，果断将自家的农房作为授托资产，向瓯海农商行贷款了30万元，流转了200余亩耕地，种下2.2万株油茶。这一模式下，只要农民认为有价值、银行认为风险可控的资产，无论是农房、农机具、安置房指标，甚至种的花木，都可以授托代管，最大程度唤醒了沉睡资产。而且农民只要书面承诺，无需登记、无需担保。目前，瓯海农商行通过这一方式，已向8500户农户发放贷款35亿元。同时，该行还充分发挥在生产、供销、信用“三位一体”改革中的主力军作用，通过建立强村平台，“承包”了该区103个薄弱村的消薄攻坚任务，当年就实现了全部“摘帽”。
这三个从北到南的故事，是我们浙江农信长期以来坚持把服务挺在最前面，充分发挥金融源头活水作用，致力于推动金融精准扶贫的实践缩影。我们从中也有非常深刻的感悟和体会。
第一，金融扶贫必须紧密围绕党委政府中心工作。近年来，在党和政府的领导下，扶贫工作得到了财政和金融的大力支持。其中财政资金是基础。比如在浙江，得益于“省管县”的特殊财政体制，县域经济和美丽乡村建设得到了各级党委政府的高度重视，城乡差距、地区差距都很小。而金融主要是围绕财政资金合理地放大杠杆，起到了“四两拨千斤”的作用。
第二，金融扶贫必须因地制宜创新产品和服务。今天，农村金融最大的困难在于抵押难，农民缺乏可以合法登记抵押的资产，这给金融带来了难题。因此，金融扶贫必须针对各地的实际情况，针对老百姓的特殊需求，
因地制宜地创新金融产品。在这方面，中小金融机构由于决策链短、机制灵活、信息对称、更接地气，更能够有效地开展创新。比如上述几个故事中提到的产品，都是我们浙江农信首创的。我们应当引导和鼓励类似这样的创新。第三，金融扶贫的内涵必须不断地深化。从解决温饱问题，到解决生产、发展需求，再到提升人民群众幸福感、获得感，每个地区、每个阶段扶贫的内涵都有所不同。比如，浙江的农村居民人均可支配收入连续30多年居全国各省（区）第一，农民生活水平相对较高，但也仍然面临精准扶贫的任务。因此，金融工作必须与时俱进，扶贫有阶段性，但金融服务永远在路上，最终目标是更好满足老百姓对美好生活的向往。
消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕，是社会主义的本质要求，事关人民福祉，事关全面建成小康社会。浙江农信愿与社会各界一道共同努力，坚持把服务挺在最前面，输送源源不断的金融活水， 为打好精准扶贫攻坚战贡献应尽的力量！
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