可能很多中產階級都有一種錯覺：我有一套房子，價值幾百萬，感覺自己還挺有錢的。
但是，每個月的錢基本上都拿去還房貸了，所剩無幾。其實並不是很敢消費。在這個時候，又會感覺自己還是挺窮的。
為什麼會有這種感覺呢？就因為我們中國的家庭資產，其中房子佔比太高了，往往為了買房子不僅會掏光父輩和自己的積蓄，還會因此背上鉅額的債務。
所以看似都是幾百萬的身價，其實這個財富幻象是建立在房價持續上漲的基礎上的，一旦房價下跌，那麼高負債的中國家庭，就會不堪一擊！
根據統計，中國家庭資產中房地產的佔比已經達到了68％，像北京上海這樣的一線城市，甚至高達85％。本來大家的財富以房子為載體也沒什麼不好，但是問題在於，房子給大家帶來了大量的負債，因為根據CEIC的數據，中國家庭負債總量在2017年9月達到了5.9萬億美元（約38.9萬億人民幣）。數字比起十年前總額增加了十倍以上。
然後大家可能也觀察到了一個現象：中國人的傳統思想就是存錢存錢再存錢，是比較拒絕借錢或者是負債的，但是最近這幾年，因為房價的暴漲，還沒有買房的人他手裡的錢會大幅度的貶值，而你越晚買房，你可能就越買不起。
這樣一來，就逼著大量的家庭花光兩代人的所有積蓄，在背上幾十萬是百萬的債務去買上一套房，逼著大家加槓桿和負債。大量的家庭陸陸續續都加入到了貸款買房的隊伍。
尤其是在2016年，達到了一個瘋狂的程度，去年2017年雖然有所放緩，但是其實還是處在一個快速增長的過程當中。
那麼中國家庭的槓桿率上升到底有多快呢？2012年年末的時候，我國家庭房貸槓桿率大概還只有19.75％，可是到了2017年的年末，就上升到了33.59％。
同期，住戶貸款佔住戶存款比從2012年末的不到40％，上升到2017年末的62.14％。
而且實際上對很多2015年以後買房的家庭來說，應該是貸款已經大幅超過了他們的存款。
而且上面提到的槓桿率的數據，還誒有統計銀行貸款以外的數據，比如說你可能會和親戚朋友借錢，也有可能會有一些民間借貸，或者小額貸款等負債方式，如果把這些全部加起來的話，那中國人舉債的數據恐怕會更恐怖。
那麼高負債帶來的後果就是，中國家庭的財務狀況不堪一擊，一旦家裡的收入來源受到影響，比如說家庭支柱失業了，或者是說患上了重病，那你的月供可能就還不起了。就算你還月供沒有問題，那還存在樓市波動的風險。
一旦房價下跌，銀行就會要求你把房價貶值的部分給補齊。比如說一套房子原本價值500萬，你像銀行貸款七成，350萬才買下來，但是假如房價跌了40％，那麼這個房子就只值300萬了，這樣一來呢，銀行就會要求你提前補上房子貶值的那50萬，也就是說一旦你的房子貶值後的價值抵不上你省下的貸款餘額的話，那銀行就會要求你提前還掉這個差額部分。
再跌還要你繼續補，如果你補不上的話，銀行可能就會把你的房子拍賣了，而且就算房子給銀行拿去拍賣了，剩下的欠銀行的錢照樣得還，一輩子都躲不掉。
所以說，現在這些高負債的中國家庭是非常脆弱的，所有的財富幻象都建立在房價在持續上漲的基礎上，一旦房價下跌，那麼很多的中國家庭就會破產。因此58同城資深租賃人士表示，大家還是應該時刻保持著警醒，因為現在房價再往上漲的空間肯定不會像以前那麼大了，在貸款加槓桿的時候，還得悠著點。
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