这两天，一则新闻引发了保险界广泛的关注和热议：一名男子，意外身故，投保8份，获赔1300万元，似乎看起来合情合理的一件事，为何引发了保险公司和网友们的争议呢，原因在于事情发生的有些“蹊跷”，像安排好的一样。
我们先来回顾一下事情脉络：
划重点：
半月内连续向某大型保险公司等7家保险公司投意外身故险，期间却仅有少额医疗相关险。
投保一个月后系溺水意外身亡，且尸检排除了毒化和醉酒，最终法院判决应获得赔偿。
这看似违反常理，又极端巧合的事件就这样真真实实的发生了，尽管外界骗保的声音很强烈，但经过各家保险公司的彻查，也没有发现可疑破绽，就连秉公办事的法院也站在死者这边，反而让很多对保险公司有偏见的大众心生怨言，认为他们一旦被要求赔付就开始推三阻四，极不负责。
无论真的只是巧合，还是确有骗保嫌疑，相信保险公司还会继续深入调查，毕竟拿命换钱的人是极少数，人死又不能复生，我们只愿逝者安息。
反观来看，即便真的在骗保，这位投保人也可以说做的滴水不漏，毫无破绽，巧妙地规避了一切拒赔条款。虽然骗保是犯罪行为，我们不提倡，但作为消费者，在购买保险后，还是很有义务维护自身的权利的，因此今天借此给大家讲讲意外险中哪些“意外”人家保险公司真不赔。
由于网上披露的信息有限，我们只能了解到投保人购买的均为意外身故类保险，这类保险是指由于意外伤害而致身故或残疾，通常是指外来的、突发的、非本意且非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
不要小看这12个字，这里涵盖了所有意外险在赔付时要遵循的原则，它直接关乎你买的保险事后是否能够真的为你赔付。很多情理之中的意外事件发生，但实际上并没进行赔付，原因就是并不完全遵循这12字原则，为了避免大家踩雷、想当然、花“冤枉钱”，条款还是有必要好好解读一番。
1被投保人自身或他杀
这一项很好理解，就是被投保人可能出现自杀或他杀情况，从而导致自身死亡或身残，对此保险公司是概不赔付的。但有一类人的情况例外，那就是不满10周岁的未成年人或不能辨认自己行为的精神病人。
2涉嫌犯罪
这一项也很好理解，毕竟国家是法制社会，脱离法律之外的事情保险公司自然有充分的理由拒绝赔付。这其中包含一切犯罪行为，例如吸毒致死啊、犯罪被害啊、酗酒/无证驾驶，参加恐怖、邪教组织也包含在内。
除了以上大家熟知的两点以外，还有一些是容易“想当然”的条款：
3醉酒
条款中明确指出血液中酒精含量大于或等于80mg/100ml的就算醉酒，醉酒情况下发生的意外，保险公司是拒绝赔付的。它与醉酒驾车发生意外的情况不同，即便被投保人被酒驾司机伤害致死，就因被投保人自身处于醉酒状态这一条，保险公司也是不必承担后果的。
4医疗相关
这里我们需要明确一旦被病毒或细菌感染，那么就属于疾病类范畴了，与意外险中的“非疾病”相悖，尽管这种情形通常让人感觉意外，但其实是无法进行赔偿的。也有一种情况例外，就是先发生了意外伤害事故，之后导致细菌或病毒感染致死/致残，由于意外伤害发生在先，还是可以按照条款赔付的。
此外，比如孕妇突然流产，爱美的朋友整容失败，这些看上去比较意外的事情实则都不算在意外险的保障范围内的。
这里需要特别说一下猝死情况，虽然字面理解是突发的，但违背了“外来的”，因此猝死不算意外。
5高风险运动
还有些朋友可能平时喜欢参与一些攀岩啊、潜水或跳伞这样的刺激性、高风险运动，因为担心自己在运动过程中遭遇不测，所以特意想来购买意外险，但其实针对这些高风险运动保险公司都是不会进行赔付的。
6其他
此外，与我们关系不大的几条拒赔条款还有战争、暴乱、核爆炸、核辐射这种天灾，保险公司也是不会赔付的，但这种事情概率极低，基本可以忽略。
好啦，这就是一般意外险的责任免除，看似这个不包含，那个也不包含比较容易混淆，其实谨记外来的、突发的、非本意、非疾病这12个字还是很好判断的，特别需要注意不要凡事都用字面的“意外”去妄加揣测。只要条款烂熟于心，还怕保险公司真的不赔吗？
关于意外险，今天就先说这些
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