陽光保險的健康隨e保D款不再針對未成年人銷售了,目前官網已經推出了它的升級版——
健康隨e保(兒童版)重疾保障計劃。號稱“少兒特定重疾雙倍賠付保額”。生命不息,扒皮不止。
接下來,請收看小諾君人間扒皮劇場。
兩個問題:
健康隨e保(兒童版)升級了哪些保障?
市面熱銷兒童重疾險橫向對比測評,新產品處在什麼水平?
健康隨e保(兒童版)升級了啥?
與舊版相比,升級款的產品形態有了很大的變化,保額由原來的三年翻三倍,變為固定保額+雙倍賠付,重疾種類和保費也有改變,如下表所示:
1.重大疾病60種,新增加了10種少兒特定重疾:
從病種上看,重大疾病種數老款41種,新款60種,差別不大。
新款額外列出了10種少兒特定疾病,可豁免保費,且獲得最高保額66萬元,這10種疾病是:
這裡面有個大坑,後面講。
2.保額不再翻三番,變為少兒特定重疾賠付2倍
舊版的保額計算方式,是第一年給付保額100%,第二年為保額200%,第三年及以後為保額300%。
這種方式,看起來是第三年之後保額提升,實際上是變相降低了前兩年的保額,前兩年的保障是不足的,狡猾。
新版改了,不再翻番,第一年及後續年度都按照保額給付,25週歲之前,10種少兒特定重疾可以賠付200%保額。
然而呢,坑來了。
賠付200%保額的組成,是普通重疾100%,少兒特定重疾100%,也就是說,想要獲得200%保額的賠付,確診的重疾必須既是10種特定重疾中的一種,又同時是60種重疾中的一種。
滿足這一條件的少兒特定重疾有幾個呢?
2個。
我們先來看10種少兒特定重疾包括哪些:
再來看60種普通重疾包括哪些:
其中重合的只有2種:白血病(屬於惡性腫瘤)和原發性骨髓纖維化
也就是說,只有在25週歲前,生了這兩種病,才能拿到200%的保額,其他少兒特定重疾,只能賠付100%保額,剩下的,如果再生一次普通重疾,可以再拿那100%。
官網的例子是這麼舉的:
3.保費貴了不少
新款產品保費比老版貴了不少。
老款產品雖然相當於前兩年保額不足,但第三年之後,老款保費對應的保額還是比較足的,橫向對比也是性價比不錯的產品。
然而有什麼用呢,你又買不到了,早推薦給你的時候你不買,現在停售了吧。
4.繳費期可選的變少了
繳費期可選的變少了,原來最長可交到60歲,現在最長只能選擇交20年。
然而有什麼用呢,你又買不到了,早推薦給你的時候你不買,現在停售了吧。
5.免責條款對比
老款產品免責條款中不包含:艾滋病、遺傳性、先天性、染色體異常,由於上述原因導致的疾病仍然給予理賠,而新產品則屬於免賠範圍內,這一點上,老產品具有優勢。
然而有什麼用呢,你又買不到了,早推薦給你的時候你不買,現在停售了吧。
市面熱銷兒童重疾險橫向對比測評
小諾選擇了市面上常見的幾款兒童重疾險與陽光保險的隨e保兒童版進行對比:
中華人壽健康寶:
這款產品保障的疾病數量最多,包含輕症,在保障上是這四款產品中最好的,而且等待期只有90天,也是這四款中最短的。
然而它的投保條件較為嚴苛,只比國華的稍微寬鬆一點。
新華人壽i健康:
大公司的產品,自然有大公司的品牌溢價,從保障方面來看,這款是四款中最差的,然而價格卻是四款中最高的...
它有一個亮點,是18歲之後身故賠保額,其他三款都是賠保費或者現金價值兩者較大者,這點是比較好的,然而奈不住他價格高啊,總體差評。
國華人壽少兒重疾險:
也是個保額翻三番的產品,這種產品我們上面已經說了,其實前兩年的保額是不足的,按第三年之後的保額算下來,保費便宜,性價比還算比較高。
然而它的投保條件是最嚴苛的,這點不好。
陽光隨e保兒童版:
新增10種少兒特定重疾,雖然略坑,實際上只有2種是可以雙倍賠付的,然而終歸也算多一重保障,25歲之前得了少兒特定重疾,還可以保費豁免。
價格比老款貴了,但總體而言在同類中還算性價比可以的。
總結一下
隨e保兒童版與其是是升級,不如說是改版,整體條款變化很大,產品原來最大的特色保額翻番沒了(雖然這個翻番略坑),新增的10種少兒特定重疾保障多了一丟丟,保費漲了不老少。
總體而言不如老款性價比高,但在同類中還算性價比可以的(沒辦法,全靠同行襯托啊)。
現在老款成年人還能買,但是鑑於它沒有輕症,我們並不推薦成年人買一款沒有輕症的重疾險。
另外還是要提醒大家,家庭保險規劃是先保障大人後保障小孩,家裡頂樑柱優先保。
畢竟父母才是孩子最大的保障,孩子有萬一,父母還有經濟來源,家庭經濟還有維繫可能;一旦父母有萬一,整個家庭經濟來源可能中斷。
所以,希望大家為孩子選對重疾險的同時,先規劃好自己的保障。
還想小諾扒啥別的產品的,來公號留言,知無不言言無不盡。
官微:靈智優諾
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