大吉大利200773798
支付保上“相互保”有一定的價值，可以為自己增加一些保障，但先天的不足決定了它無法取代重疾險。
先來說下相互保是怎樣的一款保險產品：
1、定期消費型重疾險
2、保費不確定
3、保額遞減、60歲後0保障
分析：
1、
相互保雖然也是消費型產品，但和市場上的消費型重疾險有很大的不同，相互保沒有現金價值，退保了就是保費打水漂，而市場上的重疾險退保是有一些現金價值。相互保只能保障到60歲，60歲之後的保障如何來解決？
2、
相互保保費不確定，這是與傳統保險最大的區別，看到支付保上是這樣宣傳的。
0元加入，先享保障；
一人生病，眾人均攤；
30萬保障，幫一個家。
相互保，是不是真的好？短短几天時間，就聚集了900多萬人群投保，900多萬投保人每年發生賠付的案件是多少？可以參考下表中的疾病發生了的數據進行計算，每年保費會是多少？和市場上的消費型重疾險對比，真的會便宜很多嗎?
3、
保額遞減，在最需要保障的時候，你被拋棄了。
看下罹患前25種重疾的概率
男性
0-40歲，3.73%（30萬保額）
40-60歲，18.88%（10萬保額）
60歲後，51.16%（無保障）
女性
0-40歲，3.09%（30萬保額）
40-60歲，13.2%（10萬保額）
60歲後，55.75%（無保障）
退休即是0保障，這是你想要的保障嗎？
存在的不足
1、健康的逆選擇
逆選擇是無法避免的存在，需要做的就是儘量減少這種情況的發生。
保險公司：出險後有專業的理賠部門進行處理，降低了逆選擇的發生，大家都平等對待
相互保：出險後誰負責處理？螞蟻金服和信美嗎？每月7日、21日為公示日，公示日起3日內為案件公示期，案件公示期內成員可對公示案件進行監督舉報，信息不對稱，逆選擇風險較大。
2、保額設置低
為了規避風險，最高的保額限制30萬，but，保額真的夠用了嗎？
治療的費用可能夠用，後期的康復治療費用、收入中斷……打算怎麼解決？？？
3、不能保障終身
每個年齡都會發生風險，但隨著年齡的增加，出現風險的概率會越來越大，而相互保是保額遞減，40-60歲只有10萬的保障，60歲之後不能參保，60歲後再去購買保險嗎？還能購買什麼產品？
4、保障責任
相互保只保障惡性腫瘤+99種重疾，沒有輕症、中症、身故、全殘，豁免等責任，保險責任比較簡單。在保險期間內身故同樣沒有現金價值，無病而終沒有任何保障。
5、誰來監管
相互保，成員可對公示案件進行監督舉報，經公示無異議的案件即可獲賠。
保險公司，由保監會監管，對保險公司的償付能力，經營狀況，領導層人員變動，產品備案等做到了全方位的要求。
6、適合哪些人群？
相互保可以作為重疾保障的補充，而非主要保障。
比較適合已有重疾保障的家庭支柱，用來提升保額；
7、理賠是否方便？
相互保是剛出的新產品，理賠怎麼申請，具體怎麼操作還不清楚，只能通過文字的字面意思來理解。
寫到最後，希望在購買傳統保險公司的重疾保障後，再用相互保做補充保障。
有疑問請留言。
