團險企業代表參與眾安健康險“智心”發佈
李淳報道 順豐速運分散在全國的幾十萬的員工如何高效投保?幾人、幾十人的長尾小微企業能否參加企業團購險?員工個性需求是否有個性化的解決方案?8月23日在國內首家互聯網保險公司總部，眾安保險首度向市場揭開了其企業團險業務新面貌，並宣佈上線最新研發的企業一站式員工健康福利管理系統——“智心”，這標誌著眾安用科技賦能企業團險業務的新起點。
已為13萬家用戶提供企業團險服務
“保險科技創新不僅止於個險場景，也應在企業團險業務中發揮重要作用。眾安企業團險為客戶提供定製化、智能化保障服務同時，也希望企業為員工選擇團險福利時，省時省力、減負減壓。”眾安健康險事業部總經理劉海姣表示。
從2014年成立企業團險業務以來，眾安保險已為超過13萬家企業客戶、數百萬名員工提供團體商業保險服務，其中包括騰訊、攜程、順豐、摩拜等知名公司。歷經4年發展，眾安通過保險中介渠道以及眾多互聯網平臺合作伙伴，深入企業團險市場，並在激烈競爭中謀得了一席之地，使團險逐漸成為眾安健康險業務的重要組成部分。
在針對企業團險痛點問題上，眾安保險提出運用科技手段重塑保險服務鏈條。“通過互聯網團險服務，眾安極大地改善了用戶在投保、保全和理賠、結算上的操作效率，已經實現了企業團險全流程在線化。”眾安健康員工福利業務負責人金銳表示，眾安讓企業HR、被保員工體驗到了互聯網保險帶來的便捷性，這也是眾安企業團險的保持高續保率的“秘訣”。
如今，眾安在保全、理賠、客服等環節為企業客戶都打通了PC、APP等多個渠道的智能自助服務。如遇到理賠問題，員工在APP上只需拍照上傳病歷和發票，就能完成5000元以下金額的快速理賠申請，在線處理率達到90%以上。在客服環節，眾安提供的智能客服，據統計已累計完成超過380萬次會話，能夠覆蓋75%以上的常見問題，大幅提升團險服務中客戶與保險公司日常溝通的效率。
科技“智心”開啟員工福利新時代
對快速成長的互聯網高新技術企業及眾多長尾小微企業而言，今天的80、90後員工逐漸成為企業發展主力軍，企業員工保險需求也逐漸從標配向個性化發展，制定合理而優厚的員工福利策略對吸納人才的重要性也日益凸顯。
為進一步解決企業人力資源管理的新痛點，眾安保險發佈的“智心”管理系統用互聯網思維將企業團險服務變得更加簡單高效，客戶體驗更加便捷省心。“智心”首期上線提供了包含保全、理賠、保單合同管理等在線保險管理服務功能，為企業客戶開啟了集智能保險、健康干預、風控於一體的員工福利在線服務管理模式。
通過“智心”的在線保單管理，企業HR即可為員工輕鬆完成在線保單管理工作，導出實時理賠報告，查詢保單明細情況，而傳統的操作方式往往需要3-5個工作日，如果企業有員工發生離職或者有新職員進入公司，HR也只需在線操作加減保就能完成保全操作。智心還可以輸出可視化數據分析報告，為企業客戶後續尋求更為靈活的健康管理方案提出決策依據。
未來，“智心”將提供在線健康管理服務，結合企業用戶在年齡、工作性質等多種身份標籤，在大數據分析下，觸發企業員工健康風險預警。結合大數據分析，“智心”能夠了解企業團險既往使用情況，給出個性化的保障方案建議。對於健康險可能出現的逆選擇行為，眾安保險也會在獲得客戶充分授權的情況下，優化理賠風控流程。
科技賦能彈性福利智能靈活定製
畢馬威中國日前與眾安聯合發佈的《保險科技：構築“新保險”的基礎設施》報告指出，在“新保險”體系下，保險機構運用科技將獲得更強大的運營能力和更高效的運營支持。例如，在面對順豐這樣擁有龐大員工基礎的企業客戶過程中，眾安保險能夠為其在不到半個月的時間完成超過30萬名遍佈全國快遞員的保單錄單工作。
不僅是順豐，眾安保險還會為來自互聯網領域的大客戶企業靈活定製工具插件，嵌入眾安保險及其提供的彈性福利服務，在保障客戶隱私和數據安全前提下，不用改造企業的信息化系統，實現無縫對接，大幅降低了企業人力管理成本。
“眾安基於自身快速響應、迭代的特點去挖掘一些差異化的市場，去尋找企業員工福利的紅海市場中增量市場。”金銳表示，未來我們的目標是，與客戶、中介渠道、互聯網企業、服務合作伙伴，融合與共生。
在設計產品服務時，眾安還會考慮滿足員工不同崗位、職責及其家庭不同代際情況，靈活定製提供多樣化保險保障方案。隨著個性化福利方案越發受到企業員工青睞，眾安還可以為客戶提供包括導醫、諮詢、救援等多項增值服務，並不斷連接生態夥伴外延服務提供包含健康、出行、居住環境等全方位一站式服務。
讓小微長尾企業享受定製化服務
數據顯示，2017年中國GDP達到82.7萬億元，其中中小微企業佔GDP的60%以上，從我國2017年公佈的4.42%的保險深度來看，與發達國家9%以上的保險深度相比，中小微企業的保險需求是一片還未被高度開發的巨大藍海市場。
相比之下，目前市場上的企業團險產品，普遍存在供需不平衡現象。來自眾安調研數據顯示，小微企業客戶中公司人數規模分佈在3到50人，對於這些企業來說，在選擇員工商業保險福利時就會存在眾多痛點，例如議價能力弱、方案針對性不強、流程繁瑣、服務和體驗差等。
而在眾安，小微企業也可以享受到大企業一樣定製化的產品和服務。憑藉專業精算、產品和技術能力，眾安根據企業實際情況及需求，可以為小微企業甄選最合適的產品定製方案，讓企業以合適的價格享有更好的保障。
眾安保險通過分析市場上不同的需求，為不同企業設計了低負擔、高保障的團險方案。其中，小微企業客戶只需通過眾安的在線團險官方頁面(t.zhongan.com)，簡單進行4步操作即可為員工輕鬆完成團險投保。
目前，眾安為小微企業提供了8種在線基礎套餐，最低一款每年僅需58元/人，最少3人就能成團。根據套餐不同價格，其保障內容可涵蓋意外、疾病和公共交通等多種風險。
此外，眾安還為小微企業客戶設計了專屬團險保額定製頁面。企業可根據自身特點和預算選擇適合的方案，並自行調節保額和選擇服務。“我們希望為小微企業設計低負擔、高保障的團險方案，讓他們也能與大企業一樣享受定製化的服務。”金銳表示。
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