今後，房貸每月要多還將近一千塊！這種方法教你省下這筆錢。
為什麼貨幣都寬鬆了，房貸利率還在一路往上漲？
我相信大多數人也會和小編一樣有這樣的困惑。的確，房貸利率已經連漲20個月，目前全國首套貸款基準利率高達5.69%。部分城市甚至高達6.37%，而基準利率還維持在兩年前的4.9%。值得一提的是，早在幾個月前，貨幣政策總基調就已從"合理穩定"變成"合理充裕"，降準已經進行了三次，而麻辣粉（MLF，中期借貸便利）也撒了很多撥……
銀行間的錢多得沒地方去，為什麼房貸利率還在背其道而行？
理解這一問題的關鍵在於，房貸利率上浮是對樓市的定向加息。不是市場上沒錢，而是這些貨幣之水被嚴格限制流入樓市。
房貸利率連漲20個月
我們先來看房貸利率到底有多誇張。根據融360的數據，全國房貸利率已經連漲20個月，目前首套房貸款平均利率為5.69%，相當於基準利率（4.9%）的1.161倍，與兩年前85折利率（4.16%）相比，漲幅高達36.6%。
房貸利率漲幅高達36.6%，這意味著什麼？
以30年期100萬貸款來看，85折利率下，總利息75.4萬元，月供4869元。如果按照當下5.69%的實際利率來看，總利息為108.8萬元，月供5797元。相比之下，利息多了足足33萬元，而每月要多還款928元。
這還只是平均數。要知道，在全國533家銀行中，上浮超過20%的超過三成，甚至還有28家銀行的首套利率上浮30%。換句話說，這28家銀行首套房貸利率已經高達6.37%，與基準（4.9%）相比是1.3倍，是當初的85折（4.17%）相比是1.52倍。短短兩年時間，利率直接漲幅超過50%，勢頭一點都不亞於房價。
更關鍵的問題在於，房貸利率一旦上浮，這一比例都會伴隨整個還款週期。如果未來基準利率上浮，那麼房貸利率要按照同等比例上浮。以前的85折永遠是85折，你的1.3倍永遠都是1.3倍。屆時，如果房貸基準利率從4.9%上浮到5.5%，兩年前買房的那些人的實際利率是4.68%，而現在買房的人則要承受7.15%的實際利率。
樓市定向加息
顯然，這是一次針對樓市的定向加息。要知道，今年以來，整個大環境不同於以往，上半年企業債違約事件層出不窮，經濟下行壓力加劇，於是下半年開始，貨幣政策由緊變鬆，市場上的流動性一點都不算緊張。
錢緊的時候，房貸利率一路上漲還能理解，錢松的時候，為什麼房貸利率仍舊下不來？最根本的原因在於，這一次樓市調控開始玩真的，限制資金進入樓市就要一限到底。針對房地產企業，2017年已經提高房貸產開發貸的門檻，2018年以來又陸續限制發放外債、收縮委託貸款通道，房企融資通道全面受阻。
受此影響，今年以來，全國土地流拍已經超過800宗，其中不乏一二線城市。
針對個人，2017年以來，聲勢浩大的首付貸、現金貸、消費貸、房抵貸大整治行動，基本將外來資金進入樓市的通道全部封堵。今年以來，政策有意引導房貸利率上行，即使市場面資金寬鬆，也未曾放鬆房貸門檻。
一個月前，上海房貸曾經上演烏龍門。市場傳聞上海工行、農行試圖調低房貸利率，地產股紛紛大漲。然而，次日，風雲突變，兩大銀行紛紛出面闢謠，否認"下調房貸利率"。
監管的態度可見一斑。
監管高壓
監管為何突然對樓市如此高壓？
根本原因在於，決策層已經看到樓市泡沫的風險，再進一步鼓勵資金流入樓市，只會將風險越積越高。而利用貨幣之水刺激經濟，樓市也已不是首選對象。從監管態度來看，貨幣之水正在被有意引導進入基建和中小企業。
對於銀行來說，在樓市上行期，房貸是最優質的資產；但在樓市下行週期，房貸的安全係數必然大打折扣。房價只要下跌30%以上，棄房斷供就會層出不窮。銀行固然可以收回房子進行拍賣，但在弱市行情下，房子資產價格大幅縮水，市場無人接盤，最終只會淪為銀行的壞賬。
貨幣之水寬鬆，而房貸利率仍在一路走高，這也是核心原因所在。
全面加息會否到來
自從2015年之後，房貸基準利率就沒在發生變化，而樓市定向加息，實際房貸利率一路高漲。現在的問題是，定向加息會否變成全面加息？
現實是矛盾的。從外圍環境來看，美國持續加息，中美10年期國債利差已經收窄到極致，人民幣匯率正面臨上下劇烈波動。而今年美國還有兩次加息，明年還有三次加息，要不要跟隨？從內部來看，經濟下行壓力加劇，中小企業融資難問題仍未解決，加上上半年企業債違約事件讓不少人風聲鶴唳，經濟不僅不應該加息，反而需要進一步放水刺激。
這背後的根本矛盾就在於，中國與發達經濟體的經濟週期和金融週期嚴重背離。美國正處於經濟增長的頂峰，加息勢在必行，而我們則面臨著經濟下行和高槓杆疊加的雙重風險，無論是降準還是加息，都是兩難。但可以確定的是，真正到了關鍵時刻，全面加息無可避免，房企開發成本和家庭還貸成本，都會進一步高企。
最後小編想說，剛需購房者的高槓杆的炒房者都要做好現金流的考慮。如果不是剛需購房，可以考慮將資金投在更穩定、受到國家監管並支持的威陽普惠裡。
舉個例子，把每個月要多還房貸的1000元放在威陽普惠，投協議利率為10.2%的標，這樣連續做堅持10年，10年後你就會得到208969元！是不是很可觀！這樣想，是不是要比白白交房貸舒服多了！
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