不到半個月，參與人數超過1400萬，支付寶“相互保”徹底火了，成為了保險界的流量，正所謂“人紅是非多”，不少黑子又開始拿放大鏡來看這款產品了，網上各種坑人理（xia）論 (bai)，今天小編就帶著吃瓜群眾擦亮眼睛看看。
啥是“相互保“？它是螞蟻金服聯合信美相互推出的一項健康保障服務：芝麻分650分及以上、30天-60週歲以下的螞蟻會員，滿足一定健康條件，就能0元加入其中，先享受保障，後參與分攤，在他人患病時，參與保障金分攤，在自己患病的時候，得到別人”援助“，一次性領取到10萬、30萬不等的保障金。說白了，就是”人人為我、我為人人“，”一方有難，八方支援“。
一聽到“零門檻”，黑子就還是摩拳擦掌躁動起來了！
Round 1
黑子們說：“650是個什麼概念？600分就算是個及格線，只要你沒做什麼違規失信的事情，基本都可以達到。要是你還是一個愛買的剁手族，那分數絕對低不了”。
好奇的小編特地去查看了一下芝麻分到底咋來：
劃重點！無法通過單方面行為迅速提升！
想要通過單方面用某種方法迅速提升信用評分，是沒可能的，這個就和你個人信用一樣，要長期一點一滴積累起來。我這麼愛剁手且經常用支付寶支付的人，信用分也就只有685分。敢問剁剁手就650的結論到底從何處來？
相互保的相關產品負責人也說了，650分及以上主要是考慮到履約能力良好，這種互助分攤機制，人家早把信用風控做好了！
Round 2
黑子們再拿放大鏡瞄準了健康告知，又說：“比普通保險寬鬆了好幾個門檻——夠模糊。
但實際上呢，“相互保”已經是由信美相互向監管備案的一款產品，“相互保”也是嚴格遵循健康告知規定的，不信你看
事實上，產品推出到現在，相反還有很多人說“相互保”健康告知是很嚴格的。健康告知嚴格，這不正是為了對參與的人負責嘛，相互保險，它的本質還是保險，不是慈善。把非健康體都納入進來，然後馬上分攤費用給大家，這豈不是更不合理？某種意義上來說，告知越嚴格，對健康體越有利，我們將可能分擔的成本越小。
Round 3
除了加入條件，黑子們跳出來說：公示和監督機制，不是你想賠就能賠的。
呵呵，確實是，確實不是你想賠就能賠，螞蟻金服和信美相互都對外表態過：理賠審核會嚴格執行，也接受大家監督，任何不該賠的，一分也不會賠。該賠的，一分錢也不能少。
信美相互董事長楊帆說了，相互保除了沿用條款責任約定、健康告知、90天等待期等通常風控方式，還會在保證用戶隱私下對案件進行公示交給大家監督評判，並且還增加了支付寶實名認證、芝麻分650分作為加入門檻控制信用風險；以較低保額設置降低道德風險；聯合公估機構進行反欺詐調查等。
“相互保”還引入了行業首創全鏈路區塊鏈技術，所有的賠案相關證據、資金使用流向通過區塊鏈上的公證處、司法鑑定中心、電子證書中心、法院等全節點見證，除不可篡改外，也具有法律效力。# 這裡提醒，騙保是要負法律責任的，欺詐有風險，行動請三思#
Round 4
支付寶在年輕群體中很受歡迎，於是黑子們說了：30歲以下的人參與相互保，大多都是為了這些人來買單了……..然後根據男女人口比例、疾病發生概率估摸著算了一下，怎麼著也得三四百，比100元多了幾倍。
事實上，信美相互根據全國重大疾病發生率、以及行業的經驗，精算師一直給出的答案是第一年預估費用在一兩百。
小編隨便找了一款重疾險看一下，責任和相互保這個較為類似，都是一年期，100種重疾的：
40歲保費是20歲的4倍，而50歲都快是30歲的六七倍了。只不過，“相互保”是採用保額差別來體現保費差別罷了。至於60歲自動退出的問題，和一年期產品過了一定年齡段不能續保難道不是一個道理嗎？至於說，年輕人為年長者買單的，小編想回一句，誰沒有老的時候呢？
Round 5
黑子們又說：相互保也不是一直保，沒準哪天也停了。保險條款裡面第一條說了，如果三個月後參與的人數少於330萬，那合同終止。如果你加入了一半，想中途退出，那麼會影響到你的芝麻分數和信用。
劃重點，保險條款裡說了最小成團標準確實是330萬，但達到這個數字，支付寶3天就做到了，7天1000萬，半個月不到1400萬，現在還在以每天百萬的量級增長，你覺得因為人數原因停掉的概率有多大？
再劃重點，如果退出就影響芝麻分？並不是，正常退出是沒有任何影響的。啥意思，你在下一期公示前退出，把先前需要互助的分攤金額完成了，退出完全自由。只有你在公示後，反悔了，不願意幫助別人了，別人屢次提醒你需要履行分攤義務的時候，你完全不聽、一直拖著不付款，系統才視你為沒有完成履約，這時候芝麻分才可能有影響。所以呢，做人講誠信還是很重要的。
最後，每個黑子，都會看似理中客，語重心長地提醒到，“在沒有重疾險、醫療險等必備保險的保障下，不能只仰仗著相互保”。
恩，這點倒是不差，應該沒有人完全寄託一個互助計劃來解決大病問題吧。實際上螞蟻金服副總裁尹銘也說了，“相互保”跟傳統的重疾險絕不是替代關係，而是一種補充和前期用戶教育的過程。希望可以通過“相互保”這種更有體感的方式，培養用戶的健康保障意識，推動整個中國的保險用戶教育。
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