01
虽说花明天的钱，圆今天的梦，已经是我们大多数人所认可的消费准则。
但一不留神，也会花明天的钱，添今天的堵。
前段时间，杭州涂女士就遇到了这档子麻烦事。
涂女士在朋友圈发文：“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。
刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有两次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”
买车跟贷款，怎么就扯上了关系？何况还没有不良记录。
倒吸一口凉气，还好我只用花呗，莫名的觉得自己机智。
冷静几秒钟，咱们聊聊这事儿。
02
白条、借呗等产品早就渗透到我们的生活中，便捷、省事是用它们的首要考虑。
用完了，只要按时还款就行，还完了，还能接着用，满足超前享受妥妥的。
但用着用着，就会搞砸了贷款，就像上面这位女士一样，多么痛的领悟啊！
经核实，杭州银行确实有规定：只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。
这是为何呢？毕竟银行在办理贷款的时候要查看征信。
如今移动支付铺天盖地，即使没在网络平台借过款，多少也用过花呗、白条这样的支付方式。
所以，互联网借款记录就成为了衡量是否把钱贷给客户以及贷多少的一个标准。
不过，各家银行标准不一，但交通、农业等多家银行都表示网络平台借贷会影响房贷。
但具体还是根据收入能力与流水帐支出的情况而定。
除了银行，网贷也接入了征信系统。
这不，重庆互联网小贷公司就有30家已经获批接入征信系统，占比56.6%。
互联网时代，一定要维护好自己的征信。而我们日常所用的靠谱的借贷，与征信的联系越来越密切。
像我常用的蚂蚁花呗，属于芝麻征信。虽然不上央行征信，但还款情况还是会影响芝麻分，如果有黑点，以后借钱必定会受阻。
蚂蚁借呗，会上央行征信。借呗属于阿里小贷，会上报数据给央行，但并不是100%上报。但不排除被抽中的概率，毕竟这种随机性的抽查，谁也说不准。
而我盆友钟爱的京东白条，也在前不久接入了央行征信。
不过这里分情况，如果在京东商城购买商品，是不上征信的。
如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，上征信是必须的。
最任性的就是苏宁任性付了。上央行征信不可怕，可怕的是你用一次就查你一次。
而且在征信报告里的名目是“个人消费贷款”，就算买瓶水也会有记录，你说任不任性？
再说说腾讯微粒贷，它也接入了央行征信。
由于微粒贷属于微众银行，是民营银行，那就更得查，频率很固定，一月一次。
虽说按时还款就不会有不良记录，但在目前的征信评价体系中，风控系统对于这种小额贷款的态度是消极的。
所以，在使用网络借钱或者消费的时候，要分清楚使用的是小额贷款，还是信用赊销。
小额贷款是要上征信的，就算及时还款，也可能被银行嫌弃。
03
信用伴一生，个人征信联网是大势所趋。无论是否上报央行征信，保持良好的信用记录总没错。
良好的信用是笔财富，如果在个人征信上有黑料，不仅贷款难、借钱难、申信用卡难，恐怕以后就连网购机票、订酒店都会受影响。
所以千万不能当老赖，信用问题上还是要多长点心。
想要提高个人信用，第一步就是要办理一张信用卡。
并不是没有信用记录就信用良好，个人信用还是要通过信用卡的还款记录来体现的。
办了信用卡，一定要准时偿还债务，还款记录在信用评级中所占份额很高。
即使一次逾期，也会严重影响信用分，所以签订自动还款协议 是个抗遗忘的好办法。
如果错过还款期，要尽快与发卡银行沟通，申请“容时容差”服务。
如果你办的卡不是个人需要，而是因为办卡送礼品或者帮朋友完成任务，那就要小心卡会成为遗忘卡。
如果久放不用，欠了年费，也会有逾期记录。如果不用，最好及早注销。
因为征信，你都有过哪些糟心的经历呢?欢迎来留言区交流。
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