憾覺20091092

普通人理财，本金安全应该放在第一位，目前最稳定的家庭理财还是国债和银行存款。

1、国债

国债有国家信用背书，安全性最高。2018年10月10日至10月19日即将发行的两期国债三年期利率4%，十年期利率4.27%，收益率较普通三年期存款高，但是与银行大额存单相比并无明显优势。

相比之下，三年期国债可以考虑，十年期国债周期太长加上利率不高基本不用考虑。

2、银行存款

2018年随着利率市场化进程，三年期大额存单及五年期存款利率提升明显。央行三年期基准利率2.75%，大额存单最高有55%左右上浮，可以达到4.2625%，基本与上述十年期国债相当。

大额存单依然是银行存款，只不过额度往往20至30万起存，部分地方中小银行则以10万元为门槛。既然是银行存款，就受存款保险制度保障，一家银行同一人名下所有账户本息总额50万元以内是安全稳妥的。

至于银行的活期存款、通知存款、一年期存款、两年期存款，由于利率太低，基本没有存放价值。

五年期存款已经有十余家银行给出超过5%的年利率，堪比理财收益，但是流动性太差，如果资金较多，并且近几年没有用钱的地方可以考虑。

目前多家银行为了吸引储户，推出了智能存款业务，靠档计息，比单纯的活期、一年期、两年期存款要好的多。

3、宝宝类货币基金

以余额宝和腾讯系汇添富基金为主，目前随着央行放水，宝宝类货币基金收益率持续下跌，余额宝更是跌至2.8%左右。

从流动性来讲，宝宝类货币基金完胜银行。但是与银行三年期大额存单相比，宝宝类货币基金只能甘拜下风。

由于货币基金投资的也是银行存款、高信用等级债券等安全性极高的方向，所以亏本的风险非常低，安全性略低于银行存款。

微众银行的“活期+”，七日年化收益率3.8%左右。网商银行的“定活宝”，利率基本相当，都具有活期存款的灵活性，但是收益率远高于银行活期存款。

4、结构性存款

2018年资管新规实施后，保本保息的理财产品逐步退出市场。结构性存款就是保本理财产品的替代品，本金安全有保障，但是收益率浮动，一年期结构性存款收益率最高接近5%。

不过有的银行推出了结构性理财，不保本不保息，要注意区分。

5、理财保险

安全性比较高，真实年收益率一般低于3%。往往周期较长，部分无良保险公司甚至推出高达80年的期限，长命百岁都不一定能拿回本金。

理财保险最大的问题在于流动性极差，中间如果着急用钱的话取出来就要最高

至于说保单可以贷款的，就搞笑了，说的贷款不需要利息似的。

放在2017年之前，投资买房最合适，但是2018年之后房产已经彻底失去投资价值。

至于P2P、基金、股票、信托、债券、外汇、黄金等等，都不是安全稳妥的，普通人还是不要碰的好。

持有美元或者投资租金回报率高的海外房产是很好的选择，但是普通人没有这个能力和渠道，所以看看即可。

财智成功

理财是为了对抗通货膨胀，并获取货币时间价值。家庭理财追求稳定，适合投资低风险的资产。

把钱存在银行是大多数人认为最安全的途径，但是银行活期存款利率比较低，实在不能达到家庭理财的要求。

1、购买国债

购买国债是最安全的投资方式。国债是国家发行的债券，其信用度、安全性都是有保障的，利率比银行活期存款利率高，是家庭理财的首选。

国债根据不同的标准有不同的分类方式。大家比较熟悉的有短期国债、中期国债、长期国债以及不定期国债。短期国债在一年期以内，流动性较强，不同的国债利率不一样，偿还期限越短的国债利率越低。

国债可以在发行期内去各大银行、发行点、证券机构等地方购买。

2、货币基金

货币基金收益较为稳定，收益率高于银行活期存款，操作起来不需要较强的专业性，广为人知的有余额宝、理财通等。有的货币基金可以即买即卖，操作性非常强，适合作为家庭理财的投资产品。

3、银行的理财产品

银行里有各种理财产品，有一些是非常适合家庭理财的。在购买银行的理财产品时建议去大银行，大银行的理财师相对来说更加专业，推出的理财产品安全性更加有保障。

在购买银行的理财产品时要了解清楚，不能全部听客户经理的，要有自己的判断，要根据家庭的抗风险程度决定购买哪种理财产品。保本类的理财产品更加安全，但是收益率低于非保本类的理财产品。

投资有一条铁律是“收益越高风险越大”，投资追求安全性是十分合理的，但过于追求低风险投资可能不会带给我们理想中的收益，在进行家庭投资时，我们可以根据家庭自身特点，将资金分类，进行投资组合，取得更大的收益。

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你认为眼下最稳定的家庭理财是什么？欢迎在下面留言和评论。

霸王课

说到家庭理财，小编就不得不提理财产品了。

银行存款

银行存款是一直以来最稳定的理财方式，分为活期和定期。活期利率较低，定期的利率相对高一些。一般性存1年期，2年期的人比较多，考虑到现金的贬值以及不知何时会使用，在短期存款中，这也是最合理的。遑论以银行作为后盾，也是安全的有力保证。

货币基金

货币基金是基金的一种，当然相比一些高收益的基金，它的收益率没有那么高，但是就安全性而讲，风险也相应降低了。微信零钱与余额宝的盛行，导致货币基金成为现在年轻一代，甚至老一辈人生活中不可或缺的一部分了。在收益的同时，又可作为移动支付，随用随取的便利性大大增加了人们的依赖度。

虽然收益率比不上刚开始的那几年，但相对银行存款利率来讲，货币基金的收益还是可以的。

就最稳定而言，以上两种是所有理财产品中稳定性较高的，当然，现在的理财产品层出不穷，基金、债券等稍微有些风险的理财产品也已经慢慢进入人们的日常生活。

环球老虎财经

提到稳定这一词，那首先要考虑的问题就是本金的安全性。其实无论投资什么理财产品都要考虑安全系数问题。在股神巴菲特的投资名言中,最著名的无疑是这一句——“成功的秘诀只有二条:

第一、尽量避免风险,保住本金;第二、坚决牢记第一条.”至于如何才能做到这一点，巴老用了很多年的至投资者的信来阐述。足见这不是一个简单的问题。其实安全系数高的理财产品就这几样，真的是老生常谈了。

银行存款，银行存款是最安全的又最被大众尤其是老年人所认可的理财产品，坤鹏论推荐地方银行，虽然没大银行更安全，但50万以内没问题，保险公司承保。如果长时间不用可选择三年定期或五年定期，收益率可达4%~5%。

货币基金，投资于国债，银行存款等，所以安全有保障。货币基金最大的特点是存储灵活自己，收益率在4%左右。货币基金的代表大家都知道余额宝，不仅仅是理财产品，还可以转账，支付，缴费……

银行理财，虽然《资管新规》的出台，打破了刚性兑付，但也给银行了两年过渡期，现在仍然有保本保息的理财产品，不过会越来越少。其实银行理财分自营和代售两类产品，从风险分也分为五个级别。只要选择PR2一下级别产品，安全都有保障的。

当然除了这些还有建信的飞月宝，结构性存款，信托都比较有保障。大家也可以了解一下。

坤鹏论

眼下最稳定的家庭理财是什么？不同的人有不同的答案，关于赚钱每个人都有自己的办法，如果你问我，现在最稳定最赚钱的是什么，我说是现在的股票投资，因为对于我来说现在股市是在底部，赚钱非常容易。对于理财来说只有能赚钱才是最稳定的，赚的钱越多越安全。问题是，股票投资需要太高的专业知识和至少长达10年以上的实践训练才可能具备赚钱的能力，并不适用所有的人。

对于普通的家庭来说，现在理财最安全最稳的一是货币基金，没有风险，也不需要专业知识。

二是银行保本保收益的理财产品，也不需要专业知识，只要在正规的银行合法购买都没问题。

三是国债，也是没有风险的理财产品。

四是大的保险公司推出的保本保收益的理财产品。这些都是较为稳定的家庭理财产品。

信托收益高点，但是风险就比上面的理财产品要高得多，并不适合普通家庭。

其他的什么P2P，数字货币，区块链，海景房，那都是骗人，千万不能碰。

另外，现在对于没有专业背景的普通家庭来说，可以适量买点指数基金，目前股市在底部，未来两年股市必然大涨，只要指数上涨，指数基金肯定赚钱，现在买点指数基金，一两年后在高位卖出，也是目前相对安全的理财思路。

家庭理财最好要有一个平台将家庭理财做个规划，根据家庭的不同情况建立财富管理的总体理财投资组合方案，通过理财投资组合来对家庭的财富保值增值才是最安全的。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。

我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。

金融学家宏皓教授

我在银行工作，又是做管理工作的。我也理财，就谈谈我理财的经验和体会，希望能对大家有所帮助。

现在大家都有理财意识，这非常好，你不理财，财是不会理你。那么什么样的理财产品比较稳定？

一、首先要选对银行，大的银行有专门的理财师，理财师在推出每一款理财产品时，他要通过多方论证，确保理财产品风险降到最低时才推出。我不是说小银行的理财产品就风险大，但毕竟小银行这方面的人才相对大银行经验比较欠缺。可以这么说，小银行的员工有很大一部分人是从大银行跳槽过去的（基本上在大银行没有发展前途的）。前面我在天津渤海银行做了一笔理财，是客户经理强烈推荐给我的，我查看了前年做的理财，觉得也还可以，一年期的，谁知到期后，客户经理忘了通知我，我只能延期一年。这种情况在大银行是绝对不可能发生的。

二、在选理财产品时千万不要听客户经理的游说，一定看该产品是保本还是非保本的，保本的利率低，非保本的利率高，但看非保本的是和什么组合，如和股票挂钩，最好不要买，如是多种组合，利率又不太高就可以买。

三、资质好的信托产品也是可以的买的，我做了十多年的信托产品理财，利率较高，但起点也高，一般一百万起。有一年我购买了信托产品，两年半期的，利率8%，第二年8.5%，但在两年就全额兑付了，因为信托公司测算要有风险，所以提前半年终结产品，客户没受任何损失，而且两年的利率都兑付了。

我是银行一名老员工，也是银行的一个中层管理人员，不知我的几点建议对大家有没有帮助。也希望大家关注我。

聊银行

本人多年投资经验，我来回答这个问题

家庭理财先要求稳，然后再谈收益。现在的银行定期利率是1-2%，如果是货币基金，一般是4%左右，如果理财产品，要看保本和非保本，利率在5%左右。还有风险更大的股票和混合基金。但这些，笔者都不推荐。我就建议你买多一套房子来理财。说说我的理由，理财的目的是让自己的资产增值和保值。房子不一定增值，但起码保值，就是起码能抗通胀。房租收益率现在一般是1-2%左右，和放银行定期差不多，理论上说，就算房价再怎么变化，你都起码有租金收入去改善你自己的生活。至于房价下跌的概率，个人认为很小很小。

欢迎大家留言和点我加关注。

五明六合

家庭理财，我可以理解为风险低的投资和理财产品。

1、如果可以克服一下，可以买一套房子，就算自己有了一套，再买一套也无妨，既可以做投资，也可以买了几年后留给孩子作婚房也好。房子是稳定持续上升的，想卖出去还是有方法可以赚到钱的。现在很多房子租金和房贷是成正比的，出了首付，如果能够租出去，房贷基本也不是有太大的压力。

2、可以投资一下收益比较高的可靠平台。比如定期理财，支付宝里面的飞月宝是定期30天，不过现在想买也是要预约了，最高只可以买10万，万分收益是1.2125、也算比较乐观。

3、京东金融是比微信理财通和支付宝的理财产品收益都高很多的。京东金融的银行+理财产品综合利率基本都能达到5.0%和5.2%左右、比支付宝的飞月宝高出很多。存满到期取出有一个奖励利率的制度。这个挺好。

比如下图的众邦宝定期180天，存1万块到期取出是能得到本金加利息10520元。同样的一万块存在京东金融就比支付宝飞月宝多出83.68元。

4、还有一个微信财付通也可以去了解一下，我个人买过一两次，体验不太好。这个就见仁见智了。

90后厂妹

家庭理财大多寻求稳定，安全。还有的希望灵活应急。不考虑过多的增财和投资属性。所以稳定的理财产品才很多:

一，银行

银行理财产品很多，活期存款就不说，零存整取，死期存款，大额存款。短期理财（三月，半年，一年，三年等等）。因为为了保证安全靠谱的信誉，大多推出的理财产品都是底息保本的产品。

二，网络

网银银行，网络第三方支付，P2P平台等等都有理财功能。比如微信支付的和支付宝的余额宝，理财通等产品。这些都适合安全，高效的家庭理财要求。

三，证券公司

大多数证券公司都会推出货币基金等理财方式，虽然有风险的产品多，也有很多风险低收益高于银行的产品，需要你去挖掘，证券公司经常发行。

四，股市逆回购

股票账户不仅仅炒股，也有理财功能还有够买货币基金功能，咱们可以根据趋势购买逆回购争取短期的高利率。多样选择基金产品。

五，基金公司

直接对接基金公司购买货币基金，利息一般也高，但是需要大额资金，最好100万起。

总结:家庭理财不要追求利息，毕竟理财的钱除了是资产外还寄托了家庭所有人的安全感。尽量少动，找到一个安全的地方稳定持久存款。

我是农民工董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、创业导师。我为我的演讲学校代言:寻求合伙人，加盟商。请你来一起学演讲:3小时解决上台紧张！ 1天解决思维混乱！ 3天成为会销大师!

合伟说

1、银行定期存款。纳入国家存款保险范畴，银行承诺保本保收益，开具纸质或者持有证明；大额存单就是不错的选择，浙商银行三年期大额存单收益上浮52%，4.18%，按月付息。

2、国债。国家的信用，安全可靠，银行代理的国债一般分3年期和5年期，分凭证式和电子式。

3、结构性存款。存款类产品，本金保证，收益保底，而且期限先对较短，分为3月、6月和1年期。

4、特色存款。某行重点推出的增金宝，1元起存，自动滚存，无需手工操作，享受2.7%左右的复利，没有数量限制，是存款类产品保本保收益。

關鍵字: 财经 三年期 家庭理财