中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点，而通过与金融科技公司的合作，驶入创新发展快车道甚至建立起竞争壁垒，更是焦点中的焦点。亿欧智库在近日朗迪峰会上发布的《金融科技公司服务银行业研究报告》，阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略，并以氪信等金融科技公司为案例，介绍了第三方技术公司如何助力银行转型升级。
竞争、客户、政策、技术驱动银行发展金融科技
报告认为，银行迈入4.0智能银行时代，布局金融科技有着四方面的驱动因素：从行业内部看，由于受利率市场化、金融脱媒等因素影响，银行传统的“存贷汇”盈利模式面临转型挑战，与此同时，客户期望随技术发展不断提高，但银行服务水平与日益提升的客户需求仍存在差距；从外部看，国家重视普惠金融业务加强风险、合规和安全方面的监管，银行需要利用金融科技提高服务效率，满足监管要求。人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术日渐成熟，为银行强化自身的数字化能力提供了新动能。
百亿级金融科技银行应用市场
亿欧智库根据与金融科技公司高管与银行从业人员的沟通交流，分别计算了八大场景的客单价、银行采纳率，最后通过“市场规模=客单价*商业银行数量*银行采纳率”的公式来估算金融科技银行应用市场规模，结果如下：预计2018年金融科技银行应用市场规模达到116亿元，2020 年市场规模将达到245亿元。2020-2025年，金融科技银行应用的市场规模受监管、技术发展等因素影响会比较大，保守估计2025年金融科技银行应用市场规模为313亿元，乐观估计市场规模为493亿元。
内部研发、投资并购、外部合作，是银行布局金融科技的三种主要方式。外部合作的整体市场规模前景可期。据普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》显示，中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务，未来3至5年，68%金融机构将增加与金融科技公司的合作。本次报告中的金融科技公司特指为银行提供服务的金融科技公司，即银行级金融科技公司，既包括大型互联网公司如蚂蚁金服、京东金融等，也包括初创公司如氪信科技、同盾科技等。银行业特指商业银行，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行等。
氪信将打造“智能金融大脑”
亿欧报告认为，金融科技公司服务银行贯穿银行运营的三个层次体系：管控层（银行体系架构的“神经中枢”，即基础架构）、交付层（处理银行业务活动的作业“后台”）及界面层（与客户直接交互的界面和触点），涉及八大应用场景——银行云、智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研、智能客服、生物认证。其中，智能营销、生物认证、智能客服是目前银行业采纳最为广泛的应用，智能风控、银行云是未来三年金融科技公司集中发力的市场，智能投研和智能审计是两个还未被完全开发的市场。
报告主要介绍了氪信科技的风控能力和智能金融解决方案。风控是金融的命脉，氪信运用顶级人工智能技术构建金融风控系统——X-Behavior, 金融信用风险云画像——XCloud, 帮助金融机构降低风控成本，强化风险控制；氪信也于今年5月完成战略升级，成为首家全领域智能金融服务AI公司，提供包括智能风控、智能营销、智能客服、智能运营、智能投研等在内的全领域智能金融转型咨询服务。氪信未来，将基于顶级AI引擎与全域知识图谱等新技术，打造“智能金融大脑”。
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