從全球範圍看，P2P網貸產業正在迎來“新時代”。
從P2P起源看P2P產業的價值
大多數人普遍認為2005年在英國成立的ZOPA是P2P網貸產業發展的起點。而事實上，孟加拉國才是P2P模式萌芽的地方。
早在1979年，由穆罕默德·尤努斯創立的，孟加拉央行開展的“格萊珉”項目，由孟加拉7家國有銀行支行在一個省份進行試運作，1983年格萊珉銀行成立為獨立法人機構。
格萊珉銀行定位是“窮人的銀行”，主要為社會底層的貧困群體提供小額貸款，它通過低息、甚至無息貸款，將資金引導向農林牧漁等實體產業，為傳統意義上的弱勢群體提供貸款服務。格萊珉銀行讓在傳統金融體系中無法得到金融服務的孟加拉國底層民眾，有了可以從零發展的可能性。
由於格萊珉銀行的快速發展和巨大社會貢獻，2006年尤努斯被授予諾貝爾和平獎。尤努斯認為，漠視貧困、漠視真實世界中人的痛苦與願望是經濟學的最大失敗，而不能用經濟學知識去緩解並消除貧困，是所有經濟學學生與學者的最大的恥辱。
由此可見，P2P網貸本身的社會價值和商業價值是不可被忽視的。作為創新型商業模式，P2P網貸甚至被哈佛商業評為“2009年度突破性的商業模式”，其商業價值也在資本市場得到驗證。
P2P網貸的社會價值
P2P網貸作為一個符合商業邏輯和有社會價值的商業模式，在相關監管和鼓勵政策之下，可以很好地為社會貢獻力量。
1、發展社會普惠金融，彌補傳統金融服務的空白
P2P網貸最大的優越性，是使傳統金融機構難以覆蓋的借款人能充分享受貸款的高效和便捷，這在一定程度上填補了傳統金融覆蓋面的空白。中國P2P網貸的出現，既有全球P2P網貸商業模式的創新刺激，也有我國經濟發展壯大的一個特殊背景時期——即傳統金融機構難以覆蓋小微企業和個人的融資需求，於是P2P網貸借款模式隨著互聯網發展而興起。
因此，P2P網貸作為傳統金融的有效補充，跟原有金融體系是相互促進、共同發展的，兩者都是我國多層次金融體系不可或缺的組成部分，對完善金融產業結構有重要意義。
2、促進社會徵信體系的建設
P2P網貸與徵信體系的關係是相輔相成的。
過去，P2P網貸發展的核心障礙是徵信系統不健全、不開放，這直接制約了P2P網貸信用評估、風險管理的效率，增加了交易成本。P2P前期野蠻生長的狀況，直接或間接影響了徵信體系建設的緊迫性、重要性。
此外，P2P金融業務所搭建的平臺在滿足借貸雙方資金需求的同時，也正積累著越來越多的金融數據，從地域、用戶畫像、資金規模、貸款時限、還款方式、利率水平等多個維度對國內居民和中小企業的需求信息進行收集和積累。事實上，為數眾多的P2P網貸平臺成為社會信用體系建設的前沿陣地，對徵信體系的健全是尤為有效的補充。
3、引導民間資本運作規範化
我國民間借貸由來已久，其存在必然有其客觀原因。數額龐大的民間借貸資本，長期以來缺乏高效、合理的投資方式和渠道，遊離於正規金融監管體系之外，客觀上需要盤活民間資本的流動性，使其陽光化、規範化運作。
4、有助於提升社會資金配置效率和金融服務質量
除了降低融資成本，P2P網貸形成的龐大的數據庫具有非常高的商業價值。通過知識圖譜、數據挖掘等新技術手段能顯著降低獲客成本、風控成本、交易成本。P2P本身提供了有別於傳統金融機構的新式融資渠道，可以全天候、全區域、一站式提升資金配置效率和服務質量。因此，P2P網貸在金融產業中提質增效降成本方面可想象空間巨大。
5、紮根實體經濟，尤其是服務小微企業的融資需求
根據第三方數據統計，P2P網貸從2007年誕生到2018年7月，累計滿足了約2500萬借款人、7.2萬億元左右的資金需求。
P2P行業為小微企業提供了大量的短期融資。企業從P2P平臺獲得的短期貸款在過去幾年呈現指數式增長，從2012、2013年約63.8、456.0億元，到2014年首次突破千億元大關，達1233.2億元。隨後，2015年爆發式增長到4000億元，2016年更是翻倍達到8000億元。
P2P網貸的商業價值
1、推動消費金融市場發展，拉動內需
第三方數據顯示：消費金融貸款在P2P貸款中的佔比從2013年的1.03%上升到2016年的5.07%，規模從11億元大幅提高到991億元，增長了90倍。受現金貸監管影響，大量P2P平臺轉型到消費信貸領域。 據估計，2017年P2P平臺的消費金融貸款規模在4000億元左右，是2016年的四倍多，滿足700多萬人的消費需求。
2、通過信息撮合，創造商業財富
對個人而言：據第三方數據顯示，P2P網貸累計為4000多萬投資人賺取投資收益4000多億元（不包括待收利息、活動獎勵、返利所得）。
對P2P網貸公司而言：僅僅從美股上市的多家P2P網貸企業看，大部分企業2018年上半年淨利潤在2-10億元之間，P2P網貸上市公司利潤相對可觀。
3、創新金融業風控手段，賦能傳統金融機構風控服務
一方面，P2P網貸行業服務對象主要是個人，小微企業的貸款通常也是以小微企業主的個人名義進行。小額信貸由於單筆貸款數量較小，客觀上要求單筆貸款風控成本以及時間成本較低才能保證收益。
P2P行業的風險控制技術一般是以個人信用為基礎，這種以信息數據為基礎的量化風控模型和自動化的信貸管理系統，可以給金融業帶來新的啟示；而高效率、批量化、規模化地開展小額信貸的授信和風險管理，也將是未來小額信貸業務發展的必然趨勢。
另一方面，P2P網貸風控模型對於傳統金融機構、保險行業有一定的參考、輔助、決策價值。通過用互聯網、大數據、人工智能等新技術，把過去一些處於傳統金融機構覆蓋半徑之外的小微企業和人群覆蓋到。
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好的商業模式一定可以兼顧社會價值和商業價值。當企業立足社會價值解決社會問題時，其商業價值遲早會得到體現。
總結來看，從推動實體產業發展，服務中小微企業，健全社會徵信體系，通過普惠金融讓機會更平等，讓社會底層勞動人民通過金融支持過上美好生活的角度，P2P網貸產業因其社會價值更加凸顯了商業價值的“含金量”。
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