郭瑞江686

很高興回答你的問題。我們都知道，如果錢閒置的話，隨著通貨膨脹率的逐漸升高，錢會越來越不值錢。所以，閒置的錢可以放到銀行裡面存定期，以賺取一些利息來抵制通貨膨脹。

題主說手裡有一筆閒置的錢，存幾年好？如果短時間內這筆錢不動的話，肯定是時間越長越好，畢竟你定期時間越長，利率就會更高。

我們都知道銀行的定期業務分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，但是央行現在已經取消5年期的定期業務了，只有部分銀行自己保留了5年期的業務，但是5年期的利率和3年期一樣。這種情況下，既然存5年和3年利率是一樣的，存3年期的就行了，5年期的划不來。

當然，如果你的這筆閒置資金比較多的的（超過20萬），建議你選擇銀行的大額存單。因為大額存單的利率高於普通存款的利率，這樣收益會更高。如果你的存款金額多，甚至還可以和銀行討價還價，讓銀行給你提利率。

總之，如果選擇定期存款的話，一定要計算利率和時間是否成正比，否則你的錢存在銀行會越來越不值錢。

正商參閱

現在銀行的定期存款的基本利率為一年期1.75%、二年期2.10%，三年期2.75%。而各家影響根據央行要求的基準利率有一定的上浮。國家取消了五年的存款基準利率，但是銀行都還保留五年的定期品。

一般而言，存定期如果不急用的情況下，當然是存的期限越長收益越高，但是在這裡不建議大家存5年期的，從各大銀行披露的數據顯示，5年期的產品和3年期的利率差別並不大。所以就這兩者而言，我更推薦你選擇3年期的產品。

從當前的政策環境來看，我們處於加息週期，今年美聯儲預計還會加息3次，我們國家肯定會跟上這個加息步伐。在這種時候，選擇越長期限的銀行存款，越吃虧。因為我們一旦存入錢，就相當於和銀行簽訂合約，利率就不會發生變化。所以處於加息週期的時候，建議大家可以先存個一年期，然後等明年利率上調之後，再挑選三年期的進行定存。

其實，如果你的金額比較大的話，也可以考慮一下銀行的大額存單，受到資管新規打破剛性兌付的影響，銀行拉存款的壓力越來越大。數據顯示近期大行、股份行和城商行、農商行的大額存單利率上限，已分別由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上調到1.5倍、1.52倍及1.55倍；

大額存單的起投門檻為20萬，部分銀行提高到30萬元。相比定期，大額存單的優勢還不少，例如可轉讓，利息高。提前支取，只是損失一小部分的利息，不像定期直接按照活期存款利率算收益。

小白讀財經

首席投資官評論員王天天：

不同期存款利率

現在銀行的定期存款的基本利率為一年期1.9%、二年期2.10%，三年期2.75%

如果存定期，不急用，當然是時間越長越好了，當然前提是你這幾年都沒有急用錢的時候。

從當前的政策環境來看，中國目前正在加息週期之中，美國加息，我國也會緊跟不放。

在不斷加息的過程中，若是一次性簽訂3年的定期存款，也依然將按照目前的額度計算3年的利息，這樣來說3年期存款就略顯吃虧，可以選擇一年一存，這樣的話也可以緊跟加息的步伐，收益最大化。

如果數額巨大（30萬起步），記得和銀行協商大額存單，大額存單的利率可以達到普通存單的1.5倍左右，利息高，存取靈活，優勢還是很大的。

首席投資官

我們先來看看，2018年銀行的存款的利率。

據央行最新的存款利率顯示，定期三個月的年利率為1.1%，半年的年利率為1.3%，一年的年利率為1.5%，二年的年利率為2.1%，三年及以上的年利率為2.75%。根據不同銀行的基準，定期存款的年利率又有相對的提高。

關於不急用，定期存幾年最好的這個問題，我們來分析一下。

三個月由於時間是最短的，年利率相對是最低的，所以肯定是不適合的。

半年也是比較短期的一個時間段，半年的年利率相對三個月而言，稍有提高，但也不建議。

一年，每年過年的時候都是銀行需要衝業績的階段，而銀行推薦的存款期限就是一年。一方面，1年期滿，到了明年續存，就相當於每年都會有一筆款項存進銀行，這可以滿足銀行對於業績的剛需。另一方面，為了鼓勵客戶存一年期，在這種時候，銀行總會推出存多少款項，送禮品的活動，都是針對一年期限的存款。更何況，貨幣是會通貨膨脹的，所以一年期是一個不錯的選擇。

二年，相比三個月、半年、一年的年利率而言，二年的年利率要高的多，如果短期內對這筆存款真的沒什麼打算，只是作為儲蓄來講，二年期也是一個可以考慮的範圍。

三年及以上，由於時間長，年利率當然是最高的，但是時間太長，所以不建議。

環球老虎財經

定期存款幾年最好，對於家庭來說確實需要有存款，有部分定期存款來保障未來，這是中國大部分家庭的真實想法，這個想法其實符合中國國情。

我國不像歐洲國家那樣能提供高的社會福利保障，我國人口多也做不到歐洲那麼好的社會福利，在許多方面還不能解決對於大部分老百姓未來的保障問題，只能是每個家庭自己早做準備，自己解決。

存款其實是中國每個家庭必須的選擇，至於每個家庭定期存款比例是多少，需要每個家庭根據自己的實際情況來安排。

對於家庭的定期存款這部分安排，我個人認為，長期不用的一部分資金可以考慮定期存款兩年或三年較為合適。為什麼呢？

一年期的定期存款利息太低，二年期的定期存款是2.1%左右，如果加上有些銀行上浮還會高一點。三年期的定期存款是2.75%左右，再加上部分銀行的上浮也有高一些。家庭長期不用的這部分資金，又要追求絕對安全，而且就願意存定期，我認為可以考慮二年或三年。

當然，除了一定要存定期的這部分，家庭最好在財富管理上還有一些組合，比如，買部分銀行的理財產品，這部分收益肯定是高於定期存款的，買一部分國債，這部分的收益也是高於定期存款的。

有的人也許會說，你去買股票能賺錢，投資其他的能賺大錢等等。對於財富的管理，我們應當尊重每個家庭的不同選擇，有的人只能接受存款，國債，銀行理財產品等這樣他們認為安全的方法，我們就只能從他們能接受的方面提供建議，不能把自己的想法強加於別人。財富管理我能提供的方法有幾十種，但是並不是所有的方法都能被人接受。尊重別人的選擇，不以高息為誘餌欺騙投資者，是一個金融工作者最起碼的職業道德。

在財富管理的道路上陷阱無處不在，面對五花八門的金融機構提供的投資理財選擇，投資者在選擇時還是要慎之又慎。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。

金融學家宏皓教授

一般而言，對於存款資金，需要建立在閒置以及流動性較強的基礎之上。如果對於一般投資者而言，如果存定期不急用錢，那麼一般建議滾動操作，具體操作中，例如把一筆資金分拆為幾份，一份為五分之一資金投放三年定期存款，一份為五分之一資金投放五年期定期存款，一份為五分之一投放兩年期定期存款，一份為五分之一投放一年期存款，一份為五分之一投放半年期定期存款，而後不斷滾動操作，如此一來，資金利用率得到迅速提升，而存款利率水平也可以得到較好地提升。不過，與定期存款相比，貨幣基金可能更適合流動性、安全性需求更高的投資者參與，分散化配置更符合穩健型投資者參與，僅供參考。

郭施亮

在銀行工作十年，每一次客戶來諮詢我們，雖然只是簡單的定期存款，我們都會詳細的根據客戶的需要來為客戶設置方案。

從利息高低來分析，時間越長利息越高，雖然人民銀行已經把五年期的定期存款取消，但是有一些地方銀行任然保留了5年期定期，利息也比其他期限要高。

從資金運用靈活方面考慮，時間越短越好，以防中途用錢取款，享受不到長期存款的高利息。

所以，綜合選擇3年期比較划算，當然，如果確定長期不用，選擇5年期肯定就更好。

這裡說一下存款時的忌諱

1.少用活期存款。弊端就是損失利息，前面都詳細說了，這裡就不贅述。

2.定期存款不宜集中開一張存單。

一張存單金額太大，不僅不安全，一旦遇到急用，需提前支取其中一部分，會因此損失一部分利息。雖然有部分提前支取，但是也是有次數限制的。辦起來也不如分散開幾張存單方便與實惠。

3.儲蓄存單不宜和身份證件放在一起。

4.定期存期選擇適宜，不宜太長，也不宜太短，根據自己的資金使用計劃選擇。

聽貓叔說

如果是不用的錢可存農商銀行(農村信用社)，從今年農商銀行已上調利息，從4月1號開始一年期從2.25%漲到3,8%，另外每萬元獎現金20元，相當於4%的年息，三年4.2%，五年期利息為5.4%，平時每萬元獎現金80元，活動期間獎160元，無論是一年還是五年期可以提前支取，但必須退回提前支取部分的獎金，支取部分按活期計息，剩下不支取部分按原協議執行。我舉個例子，存20萬一年期，不到時間有急事用錢，必須取10萬，你可去農商銀行提前支取10萬元，你應退回10萬的存款獎金800元，支取的10萬按活期計息，剩下的10萬元扔按一年期計息。

目前農商銀行存款利息應該是最高的，工商行，發行，建行，農行等大銀行利息都低一些，新成立的城市銀行，邯鄲銀行，張家口銀行等都沒有農商很行利息高。

就半工半農

1、目前央行一年期的基準存款利率為1.5%，兩年期的為2.1%，三年期的2.75%，央行現已經取消五年期的存款基準利率，但各個銀行一般都有自己保留，以四大行為例，五年期的基準利率與三年期的基準利率一樣，均為2.75%。所以在四大行存五年與存三年的利率是一致的，而一旦你在第3-5年之間有需要取出時，就全部變為活期了。當然如果是中小銀行（比如農信社、城商行等）五年期的利率會比三年期高。

2、當前我國的基準利率是近是十幾年以來的最低點，未來繼續下行的概率較低（這也是2015年之後為什麼沒再持續調減基準利率的原因之一），相反未來上調的概率較下調的概率高，假設你存5年期，而第二年央行上調基準利率，那麼在五年期再到期之前，你只能以當前的存款利率計息；但如果存期為三年，次年到期後，可轉存新的利率。

3、綜上所述，結合目前及大行的存款利率表，如果確定要存定期的話，我個人建議以三年期為最好，兼顧時間、政策等因素。

以上意見僅供您參考，有其他任何疑問，歡迎留言提問，有空我將一一回復。

鯉行者

國有大銀行、全國股份制銀行

• 如果是中、農、工、商、建國有五大行以及招行、興業等全國股份制銀行，我建議選擇定存三年最為合適。我們從下圖可以看出，三年的利率與五年的利率相差並不大，部分銀行三年、五年期的利率基本一致，最多的也就只相差0.5%而已，況且三年的期限還比較短，更為靈活，更加方便！
  

地方銀行、農村信用社

• 這一類的中、小型銀行，攬儲壓力較大，往往五年期的利率比三年期要高很多。就拿邢臺縣農村信用社來說，三年期的實際利率為3.85%，而五年期可達到5.4%。我們以30萬資金來說，選擇五年起定存比三年期的整整高出4,650元/年。
  

嫌三年、五年期限太長，怎麼辦

• 通常我們資金只能確定短時間內不急用，但三年、甚至五年這麼長的時間，誰能保證中間一定不需要使用呢！
  

• 如果是這樣的話，我建議可以選擇“靠檔計息”，這是部分銀行為了吸引存款，而推出來的一種新的儲蓄方式。簡單說來，就是你存款超過一年，就按一年計息；超過三年，就按三年利率計息！既滿足了靈活性，也能取得不錯的收益，挺適合你這種情況使用的！
  

綜上所述，不同的銀行，合適的存款期限也不一樣！當然我認為最合適的是選擇“靠檔計息”的存款方式！

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關鍵字: 財經 閒置 銀行