一 當前我國家庭理財現狀
我國居民人均可支配收入穩步提高
儲蓄存款佔個人可投資資產總額的比例逐年降低
一方面，我國居民人均可支配收入穩步提高，另一方面，儲蓄存款佔個人可投資資產總額的比例逐年降低，表明居民在財富積累的同時，對基金、保險、債權投資等理財需求不斷增強
二 家庭理財的三大誤區
誤區No.1 :認為理財=投資
理財關注的是人生規劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何錢生錢的問題。
家庭理財並不是單純的投資，理財師會根據家庭的收入情況、資產現狀、負債狀況等數據，在充分考慮家庭風險承受能力的前提下，按照戶主設定的目標進行生活方案的設計並幫助其實施，最終達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。
誤區No.2 :追求短期效益，忽視長期發展趨勢
錯誤的傳統理財觀念
家庭理財要注重長期的規劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹慎選擇投資工具和渠道。此外，投資人還要正確評價自己的性格特徵和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。如家庭成員能接觸到最新的金融信息，就可以發揮家庭成員信息靈通的優勢，選擇激進型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對經濟瞭解都不多，性格又比較穩重，則應避開激進型投資方式，選擇風險較小的國債、投資基金。對於有穩定工作的家庭來說，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力作一些長期的投資理財規劃，選擇一些投資文件的產品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產，才是理財的最佳方式。
誤區No.3 :過於追求多元化投資
不要把雞蛋放在同一個籃子裡，這句話說的就是理財。為了降低風險，不少理財的家庭都會選擇將資金投入到不同理財產品或領域中，然而，很多家庭又忽視了另一個問題：投資確實需要多元化，但不能過於多元化。當你把資金過多地分散到不同領域之後，你會發現你沒有那麼多精力去管理你的每一項投入，分心乏力，最後一樣虧損。本來是降低投理財風險的事情，結果增加了投資成本。
所以在理財過程中，不能把所有雞蛋放在一個籃子裡，但也不能放在太多籃子裡。凡事因人而異，因時而異，要學會舉一反三。一般而言，家庭資產應有一個合理的配置。家庭理財一定要注意資金的合理分配問題，不能把所有資金都投入到房產中，也不能把所有資金都投入到金融資產中。
三 正確理財的四個定律
4321定律
家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資理財；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。
80定律
預計你能承受多少投資風險，高風險的投資佔總資產的合理比重為80減去年齡的得數，添上一個百分號（%）。
比如，30 歲時股票可佔總資產 50％，50 歲時則佔 30％為宜。不過，究竟是否進行高風險的投資，還應根據個人和家庭的實際情況來判定，可以做適當的調整。
雙十定律
保險是家庭的必需品。但總有這麼一個現象：要麼花了太多錢買保險，要麼保額不夠。那麼，應該要買多少保額，負擔多少保費才恰當？很簡單，記住兩個10：保險額度為家庭年收入10倍，總保費支出為家庭年收入的 10%。
比如一個年收入 10 萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在 100 萬元以下，有能力的就買足這 100 萬元額度，沒有能力的就可以減半，不放心的可以買到七成。
1：1定律
家庭金融資產和固定資產的比例最好為 1:1。
這個定律主要適合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融資產和風險較大的金融資產應該適當調高，當然也有人把房地產投資作為金融投資的，不在此列。低收入家庭大部分兩房也買不起，就是買得起也是用了一生儲蓄，也不在此列。
學好家庭理財，會讓“錢生錢”，但是注意理財有風險，投資需謹慎。
本文系頭條財經“女神理財大賽、分享理財知識”活動參賽文章
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