浙江新聞客戶端 記者 章卉
11月27日，螞蟻金服“相互保”發佈公告宣佈即日起將升級為“相互寶”。公告中將“相互寶”定位為一款基於互聯網的互助計劃。
值得關注的是，定位為網絡互助計劃後，新“相互寶”將不再由信美人壽相互保險社承保。
為什麼要對“相互保”進行升級？
“相互保”是10月16日在支付寶App上線的一項互助共濟服務。加入時用戶無需付費。加入後，如有成員遭遇重大疾病（範圍是100種），可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分攤，相當於“一人生病 大家出錢”。“相互保”上線1個多月已有2000萬人加入。
螞蟻保險、信美相互聯手面向螞蟻會員推出的“相互保”上線後，在市場引起了一系列關注和爭議。
“京東互保”11月14日上線當天，監管部門接到多個傳統保險公司的投訴電話。不止是阿里、京東，有多家互聯網流量巨頭在備戰相互保險。據悉，針對相互保險產品，監管已經召集多個部門進行專題研究。
根據信美人壽同期發表的聲明，因為其受到監管部門約談，信美人壽不能再以“相互寶”的名義繼續銷售其團體重症疾病保險。據悉，“相互保”從10月16日上線至今，有10位用戶發起了互助申請，但未提交相關資料，信美承諾會繼續參與這10例申請的調查核實工作。
新升級的“相互寶”與原來有哪些不同？
新的“相互寶”與原來的“相互保”，在大病保障範圍、分攤模式及互助金額度等方面基本一致。此外，吸收用戶此前的一些反饋，新的“相互寶”的服務有三點優化：
1)每位用戶在2019年1月1日至12月31日期間的總分攤金額不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。
2)管理費將從原來的10%下降到8%。
3)未來如果“相互寶”的參與人數低於330萬，計劃也不會立刻解散，會繼續為用戶提供一年的大病保障。
戳重點，新“相互寶”在100%保留用戶原有權益的情況之下，將推出一項新福利：用戶在2019年1月1日-12月31日的分攤金額188元封頂，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。以後，每年末“相互寶”會公佈下一年封頂金額相關情況。
據“相互寶”的公告，已經加入的老用戶可以一鍵升級至新“相互寶”。同時，等待期也無需重新計算，依然是按照之前加入相互保的日期開始計算。“相互保”還宣佈，為了彌補升級對大家帶來的不便，無論新老用戶，只要是2018年加入的，2019年1月31日前的分攤費用全免，都由螞蟻金服來承擔。
新“相互寶”中，互助申請案件的核查工作將由螞蟻金服來負責，螞蟻金服表示會委託給專業的第三方公估機構調查處理。
從“相互保”到“相互寶”，脫離保險、轉型互助，在行業人士看來，儘管模式有所變化，但其低門檻、互助、普惠的初心和價值依然是值得倡導的探索方向。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來表示，“相互寶”秉承了原有產品特性，使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防範這部分人群因病致貧、因病致窮現象。
原中國保監會副主席魏迎寧則認為，原有的“相互保”帶有保險和互助雙重屬性，形式上是保險、實質上是互助，是一種商業模式創新。未來互助會演化，最終，以區塊鏈為底層技術的自組織保險將是發展方向。
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