李老师爱学习
先说看法：
这其实就是复利威力最直接的体现，也是一种指数思维方式。
详细分析
爱因斯坦曾将复利称之为世界第八大奇迹，它的威力非常的可怕。
随着时间的推移，本金曾指数形式增长。
这是一种思维方式。
如果你仅仅考虑的是我30年还2倍的本金，感觉很不划算，那你就是在用线性的思维方式在思考问题。
你要想的是，房贷是目前普通人能借到的最低利率的贷款，用这个买房、做生意，甚至现在的理财收益都有可能比贷款利率高，所以，换种思维方式吧
聊聊财经数据
30年的房贷 30岁贷的款项 等到还清房贷后也差不多要退休了 同时，按照中国建筑的标准来看，你住的房子30年后已经差不多是危房了，因为建房的时候质量多数有问题的。之前，住建部早就说过，国内房产的寿命不超过30年。所以，购房人还清房贷那一天，房子的折旧也差不多了，这房子要动迁了。国外的房子质量好，上百年不会倒，这是我们羡慕不来的。
此外，30年房贷利息是以目前的利率来算的，难道这30年里房贷利率不变了吗？恐怕有大的波动吧，目前的利率是历史上较低的，如果一旦利率上扬，这30年里支付房贷的成本会更高，生活会更加艰辛。30年后可能还100多万房贷。
更值得关注的是，很多人觉得房贷很便宜，不贷白不贷，贷了也白贷，其实不是这样子的，房贷利息本身是要还本付息的，这一贷就是三十年，本来欠了50万，最后还要多还一倍，太不值得了，有钱还不如租房子住，因为房租再涨，要跟收入一起涨，涨幅是有限的。现在租售比回报率太低，贷款30年，不如租房居住好，等房价跌了再买入也不迟。
不执著财经
普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。
利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比，一点关系都没有。
比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。
我们普通人完全靠自己买这个房子，需要付出什么呢?
30%首付+各种税费，综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道，房价中的5%都是直接损耗，不知道花哪了的钱。
随后贷款140万，30年，平均每个月等额本息，还差不多7500元。
为了凑齐首付需要指出的70万，对于一个年轻人来说，如果他每年可以存15万，差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万，5年才能存够这笔钱。
要知道对一个年轻人来讲，这攒钱的5年过的并不会很轻松，这5年里，谈恋爱什么的，都得花钱。
但是，现在有了方案B。
银行找到年轻人说，兄弟，房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛，你给我1个月1万5，30年，干不干？
干啊，傻子才不干。
不就是30年后，本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗？
但眼下：
1. 老婆肯定有了。
2. 孩子上学有着落了。
3. 不用看房东脸色了。
4. 房子一定会增值。
中国的房价以后会不会涨好几倍，这事情是一门玄学，我们不去预测，但是从世界范围看，房价稳定后，每年增值4%左右，还是很正常的。
但是，至少对现在来说，你不需要攒够70万的门槛，就有房子了啊。
这简直是对自己阶层的白日飞升。
酒骑风
本人26岁，坐标东莞，17年在房价高企接近峰值五成买下了一套97平的小三房，全款加税近190万左右，银行贷款90万，贷30年，等额本金，最高每月还款5900，每月递减10元。
东莞在15年以前房价还算正常，就是也在涨，但不是吓死人的飙涨。2015年底，连着三波深圳客来东莞买房，东莞市区尤其临深片区房地产项目个个清盘，土地出让个个地王，房价也是每天刷新市民的三观，东莞的房价就看着8000、10000、12000、15000、18000这么涨起来的。
本来和家里人约定好不是突然暴富就不买房了，因为已经够住的了。但后来家里人觉得不指着房子暴涨，但保值应该还是好过存银行的，因为我们也都不会投资什么的，所以在房价最高点买了套小三房，不指着房子大富大贵（家里人都有稳定的工作和收入，车房啥的也够用，但也不是什么大富大贵的家庭）。
目前房贷和家里人各负担一半，即我个人承担3000元，个人收入大致税后1.1-1.2w/月左右，硬开支大致在6000元/月左右，包括水电煤气、电话费、停车费、车险均摊、油费及房贷，剩下基本上就是买衣服、化妆品、吃饭、旅行、一年大概买一次大件（类似无人机、相机或品牌包包这种）。
这里需要说明的是，上述提到的个人收入是由月工资、季度奖金和年终奖三部分构成，实际上截止目前我有一年的还贷体验，月工资每月大概到手大概8000元左右，每个月除去6000元硬成本，实际上也只有2000元做机动支出，根本称不上宽裕，有时银行卡甚至堪称拮据，每年只有年底和1月、4月、7月和10月会相对来说好过一些，能存下一点点钱做周转资金。那么，我是如何看待年纪轻轻背上30年房贷的？
前段时间在微博上看到一句话我觉得很对，并且对我的影响比较大：
“年轻人请记住我这句话，攒钱比花钱更快乐”，是个狗篮子都能花钱，但攒钱真的很有成就感。倒不是说快不快乐、成不成就，而是年轻人在没有压力的情况下真的存不住钱！！！如果我不买房有多少能花出去多少，一分不带剩的，对我来说欠银行钱必须还，但按月存3000块进自己的银行卡是不存在的。我是不需要交房租，但有句话我想必定会引起交房租小伙伴的共鸣：“每个月的房租是消费，每个月的房贷是资产”。我想一定有同龄小伙伴会说，这么年轻就背上房贷生活质量不会下降吗？很多未来不都被束缚了吗？
你以为没有房贷你的生活质量必然会高吗？你以为不投资的未来真的值得期待吗？在没有房贷要还之前，我会败很多重复、不重要、不需要的东西：过期的化妆品、废掉的健身卡、一堆堆淘汰廉价的衣服。钱都花出去了，但并不知道钱花到哪里去了，根本没有觉得生活质量提高。另外，普通白领工资（各大公司金邻高管那不是我讨论的范围）跑不过CPI已经是既定的事实了，30年的房贷一定是越还越轻松，前两三年会觉得拮据一点儿，有资金积累后为何还要等到30年再去还款呢？如果10年你就还款了，后面20年的利息根本不存在，怎么会存在利息和本金相等的情况呢？多数年长者都有这样的经验，有一套房之后换大房或者二套房都更容易，如果一直租房，买房永远只是别人家的事。
所以送给各位同龄人：
成功的路上并不拥挤，因为有些人走到半路就被困难打败了，被成绩诱惑了，被等待吓住了。而只有那些能够默默去努力的人，才可能最终收的云开见月明。
以上。
东莞地产圈
30年的房贷利息几乎等于本金，事实的确是这样。过去的数十年里，买房早的都发了财，机会促人致富。比如我的家乡一个小伙子，才初中毕业，1997年到广州打工做销售员，几年后单独批发电子产品赚了数百万元。新世纪初，他与妻子一起在广州越秀区买了4套房(当时才数千元一平米)，由此全家致富。如今成为了数千万元的富翁，全家定居于广州，且于早前五六年，凭广州户口又买了临江豪华楼宅。这上千万元一套的豪宅，部分商贷利息也比较高，这样做划算吗?他的经验是，人民币不断贬值，物价年年上涨，房价只涨不跌，银行利息从长远来看，算不了什么，二十年前与现在对比，币值贬低了多少倍啊?胆子不大点，不放手去干，那是发不了财的呀!
没错，这个小伙子的说法代表了不少炒房客的观点，几十年来的事实也验证了这一点，币值因通货膨胀缩了水，只有买房保值或增值方为可靠。然而对较当下形势，我的看法则截然不同，此一时彼一时，今非昔比也!前二十年经济两位数百分比爆发式增长，外贸红利、基建提速，加上正逢城市化热潮，那个小伙子适时把握机会，持续炒房发了大财。但继续这么做，就不太可行了。因为国家调控力度前所未有，下了真功夫，炒房势头得到了遏制。再则，目前房价已高得离谱，不似当年价位确实很低，如今盈利空间有限。所以，早期购房者不怕银行利息翻倍，当年是十分划算的，通贷膨胀等于是给他们送了红利。而今处在高价位再炒房，除了刚需户无奈之外，投资客必定会有很大风险，是不理性的行为。若是购房款基数过大、过高，以商贷无优惠的银行利息标准，尽管房价暂时稳住了，但谁能保证以后不会下跌(即地产泡沫破裂)呢？个人看法，最好目前谨慎对待炒房，不可儿戏从事。
云淡水蓝96
大家可以通过房贷计算器计算一下，如果我们申请房贷100万元，按照基准利率4.9%计算，我们需要支付利息91万元。
如果按照1.1倍的房贷利率计算，我们需要支付利息101.92万元。
利息几乎等于本金。
对于银行来说在计算利息的时候，是按照国家统一公布的基准利率来计算，会略有浮动，但不会考虑通货膨胀率或者个人工资上涨这样的变动因素。
理论上说，房贷时间越长，负担房贷金额越重，越不合算。
但是目前，我们国家人们在普遍使用房贷并不是考虑合不合算的问题。
而是主要考虑：
第一，房价上涨问题。过去十多年，房价上涨十倍以上，是有目共睹的。而且2017年以来房价很多地区再次实现了翻番，人们普遍担心现在不买房，以后再也买不起。所以，很多人削尖了脑袋，欠一屁股债，也要加杠杆，把房子买下来，把房价固定住。
但是，为了能够负担得起，只能选择每月偿还贷款较低的30年房贷。
第二，收入上涨问题。近年来我们国家经济社会迅速发展，大家的收入也在普遍提高。普遍来说，社会平均工资五年上涨70%左右，而实际上低收入劳动者上涨不了这么快。
收入上涨了，每月偿还贷款的负担就会越来越低。所以，很多人愿意使用较长时间的贷款，让贷款相对而言贬值。
不过总体来看，我们国家的消费者价格指数CPI，近年来的增长幅度只是2%左右，通货膨胀率也不是那么高。钱如果用来消费，带来的效益还是更大的。这也是大家普遍感觉消费越来越紧张的原因。
既然大家普遍看好我们的未来，现在利用高杠杆、高负担买房也无可厚非。至于房价未来跌不跌，国家还是以维持房价稳定为主的。只能说很难。
暖心人社
没有买卖就没有伤害，没有房贷就没有房奴的存在。一套50万的房，房贷30年后就变成95万了，你只是计算了现在的50万翻成了95万差不多贵了一倍。但你却忘了30年后的95万是现在的多少钱？30年后经过通货膨胀的95万是现在的多少钱？也就是说八八年的五十万和现在的九十五万是同一个概念吗？要知道八八年的万元户可是已经相当于现在的百万富翁了！
30年后的房子是贬值还是保值，我们现在都不清楚，但是可以肯定的是30年后的货币，通过每年5%到10%的通货膨胀之后，货币的贬值可以达到百分之百到百分之300之间，如果出现经济萧条或者经济泡沫来临，这个货币贬值的幅度可能会更大。看看津巴布韦的人多有钱，花10亿元买一个面包，十几亿买一把青菜。30年后，钱还是不是钱真的不好说了。
钱和房子的价值计算是不能用当年的钱和房子价格进行比较的。能够动态地看待购房和房贷的关系，才能理解房子保值而货币不保值的原理。做一个房奴是亏了还是赚了，要看届时的房价是升了还是跌了。不懂得经济规律不要妄谈房贷给你带来的社会现实意义。
何时再出诸葛亮
30年的房贷利息确实是几乎等于本金，这个我不需要用房贷计算器去算，看看自己贷款就行了。我有61万的房贷，贷了30年，每月还3500元，30年的时间一共要还120多万。
房贷的计算是比较复杂的，分为等额本息和等额本金，现在一般都在贷款的基准利率上浮10%以上。但是，买房的时候没有钱怎么去房贷了。
我们不能只看到30年后一共要还款多少，而是要考虑到10年后20年后手上的钱到底还值多少钱？如果说通货膨胀的话，那么你可以轻松地还掉贷款，每个月的月供也不算什么了。
就房贷利率来说，每年5%左右的利率也不算特别高，起码还在可以接受的范围之内。买一点理财基本上都差不多了，而且自己有投资头脑的话很容易跑赢房贷利率。
小兵一枚
小周喜欢数据分析，数据分析投资，看看准确的数据分析！看到最后有重点，重点中的重点！😄😄😄
例如：小周我买了一套房子，按揭贷款了100万，打算贷30年去月供，看看总利息还有总本金！请看下图，亲爱的朋友！
图1：按揭贷款100万，现在的首套贷款利率是基准利率4.9%上浮15%，相当于是5.639%，30年的总利息是848199.66元。
图2：按揭贷款100万，现在的首套贷款利率是基准利率4.9%上浮15%，相当于是5.639%，30年的总利息是1075547.6元。
再看看重点：
44年前，1200元买块劳力士的话，放到现在价值超过百万； 44年前，1200元如果全买成可口可乐的股票，现在市值超过千万； 44年前，1200元在北京市中心黄金地段买个院子，今天起拍价就能过亿； 这位阿姨44年前将1200元全部存入银行，到今天也勉强只够买辆电动车…… 历史反复证明，有钱就要学会投资，存钱跑不过GDP
我想看到这，很多朋友都有所反思，现在的钱不等于数年以后的钱，您信不信任跑得过通胀，那取决于你自己的判断！小周我觉得还是可以的，喜欢的记得关注小周，给您买房保驾护航！看房小周
30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？
很多人认为，买房子贷款是很合适的。
30年的房贷利息几乎等于本金，就是很正常的，否则银行吃什么？
要对付这种情况，让自己快点走出困境，唯一的方式就是提前还款。
但是也有很多专家和投资者反对提前还款的。
他们的基本的理论就是，以后的钱越来越不值钱了，所以现在不用白不用。
他的钱真的是不用白不用嘛，以后的钱再不值钱，你交给银行的钱也是钱呐。
现在我来说说我的经历。
我曾经在农业银行贷款，一共是57万，15年。因为当时办不了房户贷款，只能办商业贷款，所以每个月还款是5700，每年将近七万，15年我的57万贷款就要还差不多85万，如果是还30年，那么就要还100多万，远远超过了贷款的本金。
可以老老实实的告诉你要还清这些贷款实在不容易，什么都不怕，就怕哪一天出什么事，用大钱，贷款怎么办？
还了八年之后，我提前还款9万，现在每个月还需要还款4000，还款48000。
我们可以想一想，如果不提前还款9万，每个月还需要还款5700，对于我们来说，这种压力是很大的。
所以我认为能够提前还款就提前还款，比如说，如果两年之内我还能够还10万，我每个月我就需要还款3000左右，我们要对付起来较容易了。
有一些人老是主张不要提前还款，他们一来把提前还款的钱拿去投资，比如说做理财，还有投资投资平台，会更有价值。
投资有风险，大家要明白，你想要你家的利息，别人想要你的本金。
所以我认为这应该因人而异，大部分的人来说还是提前还款的好。
什么时候停止提前还款比较好呢？
有一个投资的法则是这样的：用你收入的30%来还款就可以了，如果超过这个数，那么就会有一些风险，或者是感到有压力。
在充满风险和压力的里面，生活是没有幸福的。
