前段时间听说某楼盘洋房每平一万二，激动的我半夜起来起来算自己能咋样凑够首付，第二天兴冲冲地打电话给置业顾问，结果反馈，就算你首付够了，你的公积金最多只能贷50万啊，你尾款100多万肯定不行，做不了公积金！！
哎，一声长叹啊！
的确，像我这样“家底稀薄”又想买房的，做公积金都贷不了款，不过如果你有积蓄，首付多付一些，用公积金贷款可以吗？
答案是：继续往下看！
从拒绝到接受，公积金政策普及力度还不错
其实，细想来，相较于四五年前，目前公积金的接受度还是蛮高的。
毕竟当年我买首套房的时候硬生生被开发商说不接受公积金做了商贷，这种情况在《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》发出后，开年至今已经有了不少改善。
这个《通知》规定，住房公积金管理中心要规范贷款业务流程，压缩审批时限，自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作。受托银行要及时受理职工住房公积金贷款申请和办理相关委托贷款手续，住房公积金管理中心要加强对受托银行的业务考核。
什么意思了，如今售楼部如此爽快的答应，应该和公积金审批时间压缩，回款速度变快有直接关系。
《通知》还提出，要加大联合惩戒力度。各地住建部门和住房公积金管理中心要及时查处损害职工住房公积金贷款权益的问题。对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，要责令整改。对违规情节严重、拒不整改的，要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。
话说这个惩治力度还是可以滴，估计也是因为有惩治，开发商不敢直接当面拒绝购房者说不能用公积金贷款。
但是在反过头来看看我的遭遇，想买洋房，但是用公积金贷不了款，或许才是开发商真正不拒绝公积金贷款的原因吧，因为你玩不转啊！
公积金买房最高贷款额度下调至65万
目前政府加大对楼市的调控力度，除了出台限购政策外，在公积金贷款上也做了明确的改变。
西安住房公积金最新政策调整
1.申请公积金购房贷款的最高额度由75万元调整至65万元。
2.申请条件中缴存时限由”连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上“调整为”连续足额缴存住房公积金12个月 （含）以上“。
3.停止受理试行的“商转公”贷款业务。
4.西安市农业户口与所在单位终止劳动关系的不能提取公积金。
售楼部爽快答应可以做公积金贷款，那是因为即使你符合公积金贷款买房的条件，想使用公积金贷款在实际操作中还存在着不低的门槛：
1. 最高贷款额度限制
根据西安住房公积金管理中心规定：借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过50万元；借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元。也就是说，即使购房者配偶双方同时缴纳公积金、并且满足贷款最高额度所需条件最高也只能贷款65万元。
2.公积金连续缴存需要满12个月以上
申请西安住房公积金贷款时，个人住房公积金的缴存账户按月连续足额缴存12个月（含）以上（从贷款申请时前推12个月），且缴存账户状态正常才能使用公积金贷款，这个条件，相信有很多缴纳公积金的购房者都能满足。
但是目前购买144㎡以下自住住房使用公积金贷款，首套房房贷基准利率上浮15%，首付比例40%。假设购房者想以40%的首付比例想购买一套100㎡的房子，最高贷款65万，那只能购买总价108万的房子，这个价格在西安限购区，可选的房源还是比较有限，所以购房者势必要继续提高首付比例。
聪明的你或许想到了办理组合贷，我想说，政策规定开发商不能拒绝公积金，但是并没有规定开发商不能拒绝组合贷啊！所以想用公积金买房，你的首付估计得准备一大笔钱。
3.家庭收入审查
符合公积金贷款条件、贷款首付问题解决后，公积管理处还需要审核购房者的家庭月收入。根据西安市公积金管理处的规定：申请西安住房公积金贷款时月还款额不超过家庭月工资收入50%。如夫妻双方都缴纳公积金，则无需提供收入证明，直接以夫妻双方的缴存基础作为月工资收入。如配偶无公积金则需要提供收入证明。
以公积金缴存基数作为月工资收入，也就意味着您的一些补助、奖金、报销等不能算作月收入。
另外目前西安很多私企是按照最低工资标准缴纳公积金的，这种类型的缴纳存在收入审核不能通过的风险。所以，开发商没有那么仁慈，公积金贷款也没有那么容易，这就是为啥开发商可以那么爽快的答应支持公积金贷款。
用公积金买房，到底能省多少钱？
不过话说回来，能答应总比说不支持好，毕竟公积金贷款还是可以节省不少钱的。
我们假设一个家庭用公积金贷款最高65万元，还贷30年，那么，总共需要支付利息36.8万多，每月还2828余元；假如一个家庭，商业贷款同样是65万，总共需要支付利息62.7万余元，每月需要还近3549余元。
也就是说，30年贷款65万元，使用公积金可以少还25.9万元的利息，每月少还720余元。仔细算下来，这对于一个家庭来说，真的是一笔不小的数目。
所以能用公积金贷款，还是建议大家尽量去申请吧。
能用公积金贷款的楼盘有哪些？
说到这，大家肯定非常好奇，目前能用公积金贷款的楼盘都有哪些啊？
在西安市住房公积金管理中心首页即可看到这样一个窗口“可办理公积金贷款的项目”。
点进去不难发现，能看到西安居然有2009个楼盘可以做公积金贷款呢，看得人真是兴奋...
但是往后翻几页就发现，有很多都是比较老的楼盘了，有的现在已经售罄了。为了获得一个相对准确的在售可做公积金楼盘的数量，我给西安市住房公积金管理中心打了电话，工作人员表示，官网上呈现的是所有能做公积金的楼盘，包括以前的，他们是根据备案时间排序的，也就是说，近期备案的楼盘都排在前几页。
工作人员说，目前只要是西安市五证齐全的楼盘，都可以做公积金贷款，这是规定，因此，我根据楼盘获得预售证的时间，查了2018年1月至今的数据，发现2018年至今，约有223个楼盘可以做公积金贷款。
其中还有很多是近期楼市上的热盘：
但是细心的一点，或许你会发现，有一些近期拿到预售证的项目，并没有在这个表单里面，比如真爱万科公园华府以及天浩上元郡等。
为了解真实情况，我在住房公积金中心合作楼盘中查了2018年物价局公示的所有项目，发现有以下楼盘并未出现在表单中，随后一个个打电话给售楼部进行了求证。
从求证结果不难看出，上表中的项目大多数还是支持公积金贷款的，还有一部分是已经售罄或者商业在售，所以不支持公积金贷款。
结 语
前段时间听到昆明有朋友吐槽，虽然全国推行公积金贷款买房，但是昆明地产商有很大一票压根不和公积金管理中心签订合作协议，换言之，压根就做不了贷款，就想扒一扒我大西安的行情。
结果还是相对乐观的，至少目前市面上的绝大多数新盘，包括刚获证的新盘基本都是接受公积金贷款买房的。
不过，又回到文章开篇我遇到的困惑，随着西安房价普遍升高，一套房子动辄上百万，首付40%至少还得再贷个70-80万，而一般家庭夫妻俩同时缴纳公积金最多也才能贷出65万，所以，于普通家庭而言，要想买房子，还想用公积金的话，就要努力多攒一些首付，或者可以考虑先买个小面积的房子。
毕竟对于刚需而言，先上车才是首要考虑的问题。
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