petetr100967281

只要是发行的正规理财，都是需要经过一行两会审批报备的，都是靠谱的。大银行相对来说资本充足，体系完善，发行能力较强，主要靠品牌影响力和全方位的产品服务；而小银行往往发行能力较弱，但是产品收益较高，主要为了吸引客户，增加竞争力。

在11月16日，银行业理财等级托管中心发布了《全国银行理财综合能力评价报告（2018年上半年）》，其中对全国性商业银行理财业务综合能力进行了系统的排名，前十位分别如下图：

而对于全市场范围内的银行理财业务综合能力排名也进行了排名，其中榜单前十位尽数是五大行和股份制银行。

榜单中对各个银行理财综合能力的评分标准是6个方面：设计能力、发行能力、投资能力、风控能力、诚信水平以及信息披露，所以说大行排名靠前主要是依靠其强劲的资本实力和品牌影响力，对于一些高净值客户，选择大银行是最好不过，产品线全，信息披露充分，可以满足各种投资需求。

但对于我们普通的投资者来说，我们还是在安全性同等的前提下，我还是建议追求收益为主，建议选择小银行，比如：城商行。

在上述排名中，对全国各大银行理财产品的平均预期收益率进行了排名，在榜单中的前20位中，占据半席以上的都是城商行和一些农村金融机构，这些银行往往因为竞争需要，会提供一些收益稍高的理财产品。

所以说，理财产品的好坏要主要看投资的群体，对于一些600万以上的高净值客户，建议选择国有五大行和股份制银行；对于一般的普通客户，我建议选择小银行，性价比更高。

不立而立

银行业对于各银行理财产品有着综合评估，就发行能力、收益能力、风险控制、理财产品丰富性、信息披露规范性、评估问卷以及综合得分有着很严格的评分标准，并且进行全国排名。不仅如此，还将全国性行业银行、城市商业银行、农村金融机构进行了分类：

从综合得分的角度讲，还是大银行的综合评分要高一些，毕竟体系化、规模化、服务化以及国际化程度、风控程度要比城镇银行与乡村金融机构好得多。

但是要从哪家单一的产品收益最好，哪家银行最靠谱？其实均为相近，差也没有差到哪里去。主要差别在发行能力上，全国性商业银行的发行能力要更好于城镇银行、乡村金融机构，还有就是产品丰富性，乡村金融机构要弱很多。

从靠谱讲，哪家银行都是挺靠谱的，只要适宜的理财产品对应投资者的兴趣偏好以及能够达到相对应的收益率即可。城镇银行的产品丰富程度与全国性银行相比差不多水平，说明存在更高风险级别的理财产品，像中高风险理财产品、高风险理财产品等。这两类理财产品相对应的收益高，年化利率能够达到6%、7%以上，甚至能够达到10%、12%，但是对应着一定的风险。如果说收益高的话，那么城镇银行推出的中高等风险、高风险的理财产品收益会比大型银行高，且靠谱性与大型银行差不多。

但做银行理财投资，资金的稳定性作为首位，中低风险的理财产品为主流，在本金稳定、安全的基础上升高年化收益率，而非瞄准的高收益。那样，反而不靠谱。

厚金说

银行理财产品的收益

目前全国有4000多家银行业金融机构，其中有发行理财产品的银行共有560几家，2018年11月新发行的理财产品为2062只，其收益从2.5%以下的——20%以上的均有。

商业银行的理财产品的收益率最关键的是在于产品的风险等级，而非发行者，等级越高，收益率越高

是否只有大银行才靠谱？

这个肯定是错误的啦！目前称得上是大银行的全国只有18家（四大行+交行+邮储银行+12家全国性股份制商业银行），如果只有大银行靠谱，那我国其他有发行理财产品的五百多家中小银行岂不是搞笑。要知道2017年，我国商业银行一共存续9.35万只理财产品，在全部到期的理财产品中发生亏损的仅仅只有44只，亏损比例还不足0.1%，且亏损的产品均为R4-R5层级的产品，所以中小银行的理财照样靠谱。

当然虽然说靠谱，但是综合实力上还是有一定差别的，以业界较为有名的普益标准来说，18家全国性商业银行综合理财能力实力最强的为兴业银行，最差为恒丰银行。而在城商行的排名中，有不少城商行的综合理财能力并不逊色于国有银行，所以理财并非只有大银行才靠谱。

总结

一般而言，中小银行由于规模较小，实力较弱，与大银行竞争处于弱势地位，因此往往同等级的产品（比如同为R2级别），小银行会宁愿自己少赚点，把收益率设定高于大行一点点，以提高与大行的竞争能力，所以如果购买R1-R2级别这些低风险的理财，我认为购买中小银行发行的产品会比大银行更好，当然如果购买R3及以上的，则选择大银行会更优，因此这些高风险层级的产品，需要更专业的团队运作。

鲤行者

421009兰草

【观点】

靠谱与否 不取决于 销售渠道而是发标承兑机构

工商银行可以卖成都银行发行的产品 工行渠道好赚取的是点子费 银行内购买的也有很多“飞单”（平安举不胜数） 银行也有被骗的（浦发银行成都案）

【比喻】

就好比你在任何渠道和地方购买的iPhone 只要是正品行货 有任何问题都是直接找苹果授权店或直营店而不是卖给你产品的人

【剖析】

首先最重要的是投资标的

安全等级：大额存单、同业拆借都相对安全目前情况实操下能做到保本低收益

基建项目政府工程、金融债券有一定延期风险

地方债、房产项目、股票、私企债券等存在本金损失的风险

再者发现方的选择

一般而言 大行大型金融机构 有相对完善的风控体系 再者为商誉风险也会相对比较注重

最后销售渠道无所谓 只要是同一产品无论是工行柜台办理 还是有代销资格的网络平台都一样！

【实操】

合规的理财产品都是有备案 可以查的

发行方都是有对应资质的公司单位

所使用的资金都是银行监督实际托管

【投资原则】

没有保本保收益 也没有刚性兑付的产品！

投资三要素 风险 收益 流动性是不可能兼得！

叶抱一教授

所有银行国家都会扶植的，不可能轻易让它倒闭的，所以在银行买理财产品主要看的是产品不是看银行的。挑适合自己风险程度和利息水平的即可。但今后理财子公司成立后就不好说了，注册资金只要10亿即可，体量太小，万一有个投资损失就会倒闭，小舢板容易翻船，又因它是独立子公司，所以母行母公司是不会兜底的。今后真要好好惦量惦量的。

chaizhangquan

这个需要到各家银行咨询做做比较，说实话也差不哪去，一般不会高于半个点的差别。从风险方面说，当然大银行更可靠，光从资本金这一点来说就足矣！

天空6903

现在银行的理财产品收益率大概都差不多，大家可以选择额度高，收益好，流动性强变现容易的理财产品，比如建设银行可以用活期存款余额参与聚财宝，日存款余额超过一万元即可，年化利率接近4%，是相当不错的一个选择。

Dr杰森

一般股份制银行和城商行的理财普遍比四大行要高，但是如果说靠谱和问稳健还是要选国有四大银行的，因为风控做的比较好 话题

工行廊坊分行蔡丽丽

银行都是由银保监会监管的，所以其发行的理财产品都是靠谱。需要注意一点的是，只有银行自己推出的理财产品才较为靠谱，有的银行会代销某些金融机构的理财产品，如果出现问题，银行是不担责任的。而且，目前银行的理财产品也不再承诺保本保息。

關鍵字: 发行 银行 财经