今天來說一件讓人寒心的事。
前些天又發生了一出震驚全國的殺妻騙保案，保額價值1700萬+
而案件嫌疑人將一分錢也拿不到，還必須面對詐騙罪與故意殺人罪。
Part.1
案情大致是這樣的：
張某在案發前幾個月陸續為妻子小潔投保了多份壽險，保額達到了1700萬，也就是說投保人是張某，被保人是小潔。
但受益人卻寫著張某自己一人！
而後張某夫妻不知道為什麼會選擇一家三口出國旅行，因為那時候他們的女兒才20個月大，小潔的父母是不同意的。
為了不讓老人擔心，他們把原計劃去馬爾代夫的旅行改成了海南，但沒過多久又改成了泰國普吉。
然後悲劇就發生了，小潔被張某宣告在酒店泳池中溺亡。
突如其來的不幸讓小潔的親人極度悲痛，不過小潔的父親和三叔比較理性，通過詢問死訊，發現張某的言行怪異，決定要親自到泰國認屍。
認屍前張某向小潔父母坦言自己打過小潔，並在早前給小潔投保了鉅額保險，但否認小潔是他所殺的。
而認屍時更令人髮指，小潔一家發現小潔的屍體傷痕累累，多處淤青，更有多個指甲被折斷......
明顯不是張某口中所言的溺亡意外那麼簡單。
屍檢報告指向小潔在死前遭受了嚴重的毆打，然後被扔進泳池溺水身亡。
小潔的三叔提議所有人到警局報案，做筆錄時張某即被警局扣留審訊，第二天認罪。
小潔的父母希望能把張某引渡回國內受審，同時他們發現張某為小潔投保的4份保單中有3份小潔的簽字與平時有明顯的差異，猜測是張某假冒的簽名。
目前張某被扒出不僅是一個歹毒的犯罪嫌疑人，平日“老實”的皮相下原來就是一變態、敗家的無業渣男。
是驢都想踹一腳的那種！
Part.2
好了，不鬧情緒化了，我們來講講投保的一些注意事項。
事發前，張某在短時間內給妻子買了鉅額保險，然後把妻子帶到泰國一以隱蔽性著稱的酒店入住，再把妻子殺掉製造溺死假象，以為跨國犯罪核保難就可以成功領取保額。
想太多了！張某將一分錢也拿不到！
《保險法》第四十三條明確規定：
投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。張某殺妻騙保不僅犯了故意殺人罪，也犯了保險詐騙罪，按照《刑法》第一百九十八條：
【保險詐騙罪】有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。
如果法院確認犯罪嫌疑人有罪，那就等著坐牢吧！
Part.3
另外，補充提醒一下，保險最大誠信原則對於投保人來說就是兩項：
- 告知——投保時問到你的問題不能隱瞞或欺騙作答（線下會有錄音）
- 保證——投保後必須遵守合同的約定與承諾。
如果不遵守最大誠信原則，很可能會得不償失，連保費都沒了。
《保險法》第十六條對投保時告知就做了三種情況的解說：
情況一：投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。情況二： 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
情況三：投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
有意為之就要沒收保費當作教訓！
不論是故意還是重大過失沒有如是告知，保險公司都可以解除合同，不承擔賠償！
而《保險法》第二十七條規定，如果是破壞保證事項，除人壽保險外一般不退還保險費！
Part.4
其實現在回看這個案例，保險公司也有紕漏之處。
紕漏一：沒有核實簽字。
這次的殺妻騙保案已不是首例了，涉及到身故責任的險種，是否應該規定一下日後必須要求投保人和被保人同時在場簽字呢？
如果是線上投保，是否也可以通過人臉技術或者像股票開戶那樣錄個小視頻呢？
紕漏二：沒有求證投保人已投壽險數量。
一般在出售含身故責任的保險時，比如壽險壽險、意外險和帶身故責任的重疾險，保險公司應該詢問被保險人是否有投保其他身故責任的保險、保額是多少。
而投保人按照最大誠信原則，必須如實告知。當你知道同一被保險人（非富豪）名下有價值上千萬的保險保額時，而受益人都指向同一人，憑職業敏感度就得多上心。
最近中國保險行業協會開發了一個【全國保單查詢】小程序，同一人名下的保險都可以一覽無遺，我們普通人也可以通過這個小程序確認買的保險保單是真是假。
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