退休金實際上就是養老金，一個人為單位工作了幾十年，到了退休年齡，不能繼續工作了，政府必須對你的晚年生活負責，因此就發給你退休金養老。既然是維持生活，生活水平就不可能會太高，也就是說是普通生活。舉例一下，拿常州市來講，在全國的生活水平上，基本屬於中等上下。
公務員，事業單位人員除外，單講企業退休人員。企業的退休人員養老金一般在2500元到3000左右，平均算2800元（不包括醫療保險費）。現在粗略估算一下，以兩人為例，老兩口一個月倒底需要多少費用花銷才能維持生活。先講吃，每人每月吃米20斤，平均每斤3元，兩人一個月120元。葷素蔬菜每人每月300元，兩人一個月600元。油鹽醬醋每人每月30元，兩人一個月60元。水電費每人每月50元，兩人一個月100元。服裝費每人每月l00元，兩人一個月200元。再加每人每月另用雜費300元，兩人一個月600元。這樣算起來，也不能講是太低了，兩人一個月的開銷大概1800元到2000左右，還略有積餘。這些費用只限於生活，不算其他。如果夫妻兩人都有退休金，只要一個人的退休金就足夠開銷了。醫藥費不能算在生活費內，因為另有醫療保險，現在講的是維持生活。可能有人會講，孩子們生活比較困難，房也沒買，車也沒買，有的孫子還在讀書，有的孫子還沒成家，要顧及他們。還有人情往來，還要去旅遊。假如是這樣的話，別說退休金每月只有二，三千元，即使每月給一萬，夠嗎？要知道退休金是給自己維持生活用的，是專款專用，不是叫你去顧你顧他的。講到這裡，維持一個人的生活需要，費用開銷，大概該有數了吧。
養老金的收入在全國千差萬別，少則四、五幹，多則七、八幹，但更多的百姓卻是二幹多不足三幹。拿我母親說例事，她今年八十多高齡，企業員工，三十工齡，月領加高齡補助不足三幹元退休金，曰常生活仍是節衣縮食、能省則省，以她個人的退休金參照，她的收入代表著成幹上萬的普企員工，若按現在的生活水準，除吃喝用之外，如保持一曰三餐的營養飲食，扣除每月的水電費、煤氣費及曰常零用，幾乎所剩無幾，保守也要二幹以上，若有請保姆照看和出外豪遊，那是無法請得起和享受得了，即使勒緊肚皮也無法實現。因此社會應多關注這些五、六十年代高齡的老員工老職工，他們的晚年收入跟當年艱苦創業的年代是極不相符，提高他們的退休待遇，既是黨和國家對這些特殊人群的關懷，也是讓千萬大眾享受到至高的榮譽。
退休後如果要維持退休前的生活水平，那麼每個月的生活費用最好能達到退休前薪資的70%(注：退休後領取的養老金與退休前工資的比例，世界銀行的為70%，這個稱之為“所得替代率”)。按此標準，假如一個家庭目前每月的收入是8000元，以所得替代率70%計算，退休後生活費至少要5600元，在不考慮通脹及利息的情況下，若以20年計算，則退休時需至少準備134.4萬元。 如果要考慮通脹與利息的話，這裡以過去數據為參考。國家統計局公佈的消費者物價指數，過去30年該指數的平均值為5.51%。同樣，根據中國人民銀行公佈的數據，過去30年的一年期定期存款利率平均值為5.93%。二者之間差距不大，對結果影響較小，反之則存在較大差距。生老病死是我們每個人都要面對的自然規律，而其中的“老”將佔據人生的超過1/3的時間。工薪族要想保持生活水平不因退休而影響，就要趁早做好養老規劃。 越早做養老規劃越好，因為投入成本低，壓力小。關鍵的一點在於堅持不懈，持之以恆。因為複利的魅力是需要時間來體現的。 養老問題，沒有遠慮，必有近憂。失能老人的養老也好，其他老人的養老問題也好，其中糾結不是一日形成。“如果不理財，即使現在有1000萬元也會坐吃山空；提早做好理財規劃，現在沒有100萬元也可以老來無憂!”
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