江户物语
非常靠谱。
很多人觉得我有五险，我交了居民医保，就没有必要在买保险公司的重疾险了。
其实社保和商保是互补的关系，并不是有一个就可以了。
社保是相当于国家给每个人的福利，公司出一部分，自己只需要出一小部分，就有很多保障。而商保则完全是自己出钱给自己补充的，所以比较贵。
就拿居民医保为例，今年的居民医保每个人是220元。大病的报销比例就有50%以上，甚至有的达到70%、80%的。哇，这么高的比例，我完全不用买重疾险了吧。
其实不然，因为居民医保有众多限制。首先，对地域有限制。在A地买的，去B地看病，就可能是极低的报销或者是不报销。我爸爸之前类风湿很严重，去北京协和医院看的，花了大几万治好了，一分钱也没能报销。之前一个亲戚在X市买的居民医保，去省会城市治病，据说报销了20%。
其次，报销内容也有限制。像治疗癌症的很多用的进口药，或者不在医保报销范围的特殊治疗等，都是不报销的。重疾险没有这些限制，只要是保险合同内规定保障的内容，都是可以报销。
所以重疾险很有必要，如果发生风险，先去用社保报销，剩余的部分找保险公司报销。
不过买重疾险也要精挑细选。一般重疾险分三种情况：
第一、消费型重疾险。这类重疾险是我最推荐的，因为可以很少的保费，买到很高的保额，性价比高。但也是很多人接受不了的，以为如果不发生重疾，钱就乐捐了。消费型重疾险线上比较多，因大部分人不接受，线下保险公司很少有。
第二、返还型重疾险。返还型意思就是生病给钱，去世的话把钱给家人。这种重疾险是线下保险公司的主销产品。接受人群较广。当然也不便宜，比消费型的贵。
第三：作为附加险的形式出现。例如，你买了款理财险，送了你一份重疾。这种其实比较不划算，又想理财又想保障，结果就是理财利息不高，保障也不高，毕竟，甘蔗没有两头甜的。还是比较建议各司其职，理财就理财，保障就保障。
很多人买保险考虑先买孩子，大人买不买无所谓。其实买保险先父母，后孩子。你在就是孩子的保险。
重疾险是非常有必要的，根据自身的需要去好好选一款吧。
一诺俩千金1
重疾险不理赔，主要是两个因素：
1、有没有带病投保
很多线下代理人为了卖产品，忽悠客户，让客户隐瞒自己病情，用“二年不可抗辩期”来诱导用户，过了两年都一定会理赔。
结果理赔的时候查出来，当时是带病投保的，保险公司自然不赔，买保险最重要的就是诚信告知。
2、符不符合理赔标准
大家平时看到重疾险产品说明是，确诊即赔，但是仔细看重疾险的条款就会发现，重疾险除了一些确诊赔付的疾病外，还有很多赔付都是跟治疗手段挂钩。
而目前重大疾病的标准，是根据2007年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。
同样一个重大疾病，以前采用的A种治疗手术，现在可能技术发展了，采用了更为先进的B技术，风险更小了，就有可能不在重疾理赔范围，导致出现保障黑洞。
所以，随着医疗升级和医学技术的进步，保险在疾病定义和理赔标准上也必须进行相应的调整，才能更好的完善保障。
例如实施冠状动脉搭桥术，重疾险的条款会明确表示，如果非开胸的介入手术，是不包含在内的。
但是目前的医疗水平普通的冠状动脉旁路移植术采用微创技术，无需开胸，因此还达不到重疾险的赔付标准。
这也是为啥重疾险一度被诟病理赔难，保死不保生。所以一般都建议，买含轻症的重疾险，理赔门槛更低~
以康乐一生长期重疾的轻症赔付为例，像非开胸的冠状动脉介入手术就包含在内。
如果购买含轻症的保障计划，妥妥地拿到20%重疾保额的赔偿。
重疾险是一种给付型的保险，确诊后，赔付一笔固定金额的钱。而这笔钱不仅可以用来治病，更重要的功能在于用来弥补患病期间的收入损失。
其实重疾险不理赔，有些是客观因素，例如带病投保，保险公司确实不能理赔，但是有些呢也是媒体渲染，保险就是一个合同，白纸黑字写在那里，该赔就得赔。
还有就是每年银保险披露的各大保险公司的理赔的数据统计都实实在在地放在那里，大家可以自行去看。
大特保
泻药~转载一篇我的同事@阿保在线 的文章《急！！！月薪2.5万秒变1200，应该怎么办？在线等！》
厦门一家美资物流公司的大客户经理尤先生
被公司开了一个巨大的“玩笑”
据悉，尤先生已经在这家公司工作了24年
这样一个公司“元老”
最大的梦想莫过于在公司“平安终老”
但是就在15年9月一次体检当中
尤先生被命运开了一个大玩笑
查出了肝癌
简直平地一声惊雷！！！
更震惊的是
就在尤先生第二个月领工资的时候
他震惊地发现
自己的工资怎么少了一个零？？？
原本工资25,000，
现在工资直降到1,200
尤先生揉揉眼以为看错了
一睁眼却发现，他还得倒贴钱！
原来4,000元的社保
现在自费还得贴3,000元给公司
这特么不是欺负老实人么！
尤先生花光了所有积蓄
借遍了所有朋友
他为公司倾尽所有
却被公司不够朋友
本想回公司打工还钱
公司却说，滚球！
在后续采访当中，公司认为，1200为病假医疗期间的薪酬，是合规合法的。但也有律师认为，这侵犯了员工的权益。
工作24年，已将一个意气风发的小伙子熬成了中年大叔，而大叔在遭遇癌症之后所碰到的人情冷暖，也让人唏嘘。
在这个年龄当中，上有老下有小，如果再没有一点保障，一旦有一点差池，对整个家庭都是灭顶之灾。在任何一个成年人的字典当中，从来只有辛苦，没有容易。
保险是你生活的第二道防线
对于绝大部分家庭来说，最好的保障，莫过于提前规划好保障型保险。这样一旦经济支柱倒下，保障型保险只要配置足够，足以成为一个家庭的后盾，不会让整个家庭都垮掉。有2种保障型保险，可以在家庭成员患病后，有效支撑住整个家庭。
1商业医疗险
商业医疗险的关注点在于治疗手段。因此不论是意外事故还是疾病，只要是住院与门诊治疗费用，只要符合条件的，均计入报销范围。
但是需要注意的是，相当数量的商业医疗险，都会有一定的免赔额，只有超过免赔额的医疗费用才会给予报销。
因此如果仅购买商业医疗险，可以同时考虑同时购买两款商业医疗险，一款高保费高理赔高免赔的医疗险，再加上一款低保低陪无免赔额的医疗险，进行无缝衔接。
2重疾险
重大疾病的作用在于，一旦在保险期内，查出了患有如白血病这样，符合条款限制的恶性疾病，保险公司会立刻按合同约定，赔给被保险人合同约定的钱。
如果尤先生有为自己投保重疾险，肝癌这样的恶性肿瘤是在重疾赔付范围内的。保险公司赔付给尤先生的理赔款，尤先生可以用于家庭开销，同样可以用于自己的肝癌治疗。
肝癌这种恶性肿瘤，通常较难治愈，尤先生不得不用了两年时间进行治疗与休养，也因此导致了尤先生只能暂停工作，也严重影响了家庭收入。因此在购买重疾险的时候，可以依照个人的3-5年的年收入购买额度。这样即使需要在家休养，也不会导致后续家庭生活困难。
以尤先生为例，尤先生本人在查出肝癌前，月收入为2.5万元，年收入为30万元， 应该如何为自己规划保险方案？
约为50岁的尤先生，有社保，如果仅购买两款短期的重疾险与医疗险，一年的保费为2236元，或选择购买终身重疾险与短期医疗险，每年的保费为6976元。
（产品仅供参考，购买保险可查阅更多产品推荐）
在商业保险当中，肝癌均属于恶性肿瘤范围内，因此在尊享e生旗舰版这款医疗险的保险条款当中，既可享受0免赔额，且医疗费用100%报销。
在重疾险的理赔范围中，肝癌等恶性肿瘤同样算在重大疾病理赔范围内。
康惠保虽然没有特定疾病的赔偿，但是长期重疾险的优势在于稳定。并且本款重疾险为返还型重疾险，一旦受益人发生合同约定的重疾，即可返还约定的保费。而投保的附加轻症一旦确诊，附加的轻症附加条款的保费从确诊后即可豁免。
乐活e生这款重疾险优势则在于，对特定恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等特定重大疾病双倍赔偿。并且保费相对长期重疾险来说，要更便宜一些。
需要注意的是，条款中也会对特定病症有所限制，如乐活e生中可以赔偿特定恶性肿瘤，仅赔偿如下恶性肿瘤：
尤先生的肝癌恰好属于限定范围内，因此在理赔的时候，如果购买有购买乐活e生，且选择的是理赔额度最高的至尊版，就可以获得高达100万元理赔款。可以大大缓解尤先生及家庭在尤先生患病后的经济压力。
医疗险、重疾险能够帮助任何一个家庭，将大部分风险抵御在外。在有条件的情况下，可以购买人寿险、养老险，以及一些理财型保险，让保障来得更稳固些。
对于一个家庭的顶梁柱来说，压力不仅仅来源于工作上，同样来源于需要背负着整个家庭的生活。在你负重前行的时候，别忘了也给自己和家庭准备好一个结实的降落伞，让家人能够在风雨中，平稳落地。
车车车险
看了看题主的问题，其实你想问的并不是重疾险靠不靠谱，而是保险这东西靠谱靠谱，而你想要找的是靠谱的重疾险。
首先你要知道两点
一个是合同是肯定靠谱的，因为有合同法做约束，有监管部门督查，一个产品一份合同出来肯定不会和骗子一样光是骗人钱不做事的。
一个是保险是靠谱的，最初的保险就是为了保障人们的生命财产安全，并且聚集资金进行投资，承包人和投保人双赢。
那么造成现在普遍认为不靠谱的原因是什么呢？是人。是保险行业的从业者。
中国国内的保险行业，特别是业务员可以说是0门槛的，无数的业务员可以说是简单地培训了一两周就匆忙上岗，很多别说合同法之类的专业知识了，可能就连自己向人推销的那份保险产品具体代表什么都不清楚。
而更高层面主事者也有许多是为了利益而尽可能的不赔，而投保人听从对方的片面之词就很可能认为合同是真的这样的对方是没错的是自己这边的疏漏。又没有去寻找专业人士理赔的观念，也嫌麻烦不愿意去法院，只想着吃了个教训下次不买了。再加上随着互联网的发展，人们接受信息的方便快捷，可以看到许许多多各个地方关于保险的负面新闻，自然就对保险缺乏信赖。
业务员为了自己的业绩很可能在卖的时候往好了说，导致客户没法买到真正合适自己的保险，因为业务员许多甚至自己都不知道什么人需要什么样的保险，只管自己的业绩就是了。保险公司也为了自己的业绩能不赔就不赔，这是造就人们认为保险这不赔那不赔的主要原因。
但是！
合同放在那里，保险公司是肯定赖不掉的。 只要熟悉相关法律和规定，保险是一定靠谱的！你需要的不过是一个专业的理赔人员的指导。
说了这么多，其实买重疾险真的没有错，在这个风险巨大的年代，这是我们抵御重疾风险最有效的办法，错误在于你找了个并不专业的代理人买重疾险。保险是一个专业性很强的行业，而重疾险是我们人生当中最需要也是最难搞明白的一个险种，它涵盖了医学、流行病学、统计学、金融学、法律等等学科，即使是一个专业医生，在看过几十份重疾险合同之后，也可能迷糊，需要找到一个靠谱的代理人才能搞明白那些繁琐的条款，需要一个有专业知识的第三方直接沟通，才能放心购买。要知道，核保医学和临床医学是不同的，有的时候，临床医师觉得无关大碍的疾病却会被核保部门拒之门外，如果代理人不够专业和诚信，那么在理赔时就很有可能会被保险公司拒赔！
欢迎关注耀发，也欢迎在评论区留言或私信与我分享您的理赔案例；或者倾诉对保险的疑惑，亦或是咨询保险的困难，我们提供咨询服务哦。更多的案例更多的情况将逐步展现到你的眼前，对拒赔的保险公司说不！
耀发企业咨询
我们先来了解一下重疾的定义。
我们日常理解
1.长期不能参加工作及日常生活
3.需要大额医疗费
4.需要长期被他人照顾
5.需要长期进行康复
保险公司和医师协会一起制定的25种重疾的定义。例如
可以看出，和我们平时想象的是不一样的！
保险公司的重疾的理赔都是有条款定义的！
像上面的急性心梗，那至少要满足上面4种条件的3种才会理赔。而我们一去医院就医，医生会说急性心梗，得马上治疗。医生说的和保险里是两回事。
心梗里还有很多种情况，如果是不典型心梗，在重疾里就算轻症！
所以，一旦心梗去医院的时候，一定要和医生说，胸疼，心口疼。让医生写在病历上，这算一项。
您买保险的时候，会有很多卖保险的告诉你，得了重疾确诊即付？？？那么请赶紧离他远点。
除了恶性肿瘤和两三种重疾以外，剩下的都是得满足条款才能理赔的！
所以，重疾险理赔得看你合同上的条款定义。
说回来，重疾险该不该买？重疾险其实是泊来品，在国外叫做收入补偿险。说白了就是得了合同上约定的重疾，保险公司给付一笔资金，去弥补不能工作，没有收入，一些营养药等等损失。
至于该不该买？没有该不该，保险不是必须品，每个人的保险需求也都是不一样的！
有的人就看现在，而保险是规划未来，这样就没有办法购买保险。因为有钱现在花和花钱给未来，这完全是两种不同的人生！
您有保险需求，并且担心未来患重疾后承担不了经济损失的风险，那么您或许可以考虑用保险这个工具来解决。
吉祥明保
说重疾险不靠谱的，大多数源于对重疾险的期望值过高，保险行业长期宣传重疾险确诊即赔，是导致这种后果的最大原因；
事实上，重疾险从诞生开始，就不是为了解决医疗费用的问题，而是为了解决得重疾后，因为丧失劳动能力，而导致的收入损失问题以及由此所产生的生活困境问题，让病人能安心养病，不用为生计发愁，从而提高生存率及治疗效果！
重疾险的创始人，南非外科医生马里尤斯.巴纳德，他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
从重疾险的病种定义来看，有很多要求达到丧失生活能力，才符合理赔标准，比如深度昏迷、瘫痪、严重阿尔兹海默症等等；
还有一些因为疾病需要手术，而手术创伤太大，对病人的身体造成了很大伤害，需要长期休养以恢复，比如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等；
还有就是对被保险人的正常生活带来很大不便，比如双耳失聪、双眼失明等等；
很显然，重疾险无法对以上疾病或状况提供治疗费用；
恶性肿瘤倒是可以用重疾险理赔金来做医疗费用；
得了保险合同约定的重疾，是否能顺利得到保险理赔，在很大程度上取决于投保时，而不是发生理赔时；
在我所知的保险理赔纠纷情况来看，大部分都是因为投保时没有做到如实告知，抛开已经确定为故意骗保的那部分不谈，现实中有多少人知道保险有健康告知并做到了如实告知？
从我个人从业经历来说，最初我自己买保险时也是填的全否，当初不懂如实告知，师傅主管们都是这样教我填写的，从来没有人告诉我要如实告知！
说说我的个人建议，在问保险是否靠谱时，首先自己得靠谱，如实告知必须做到，那些诱导你做不实告知的，就让他有多远滚多远吧！
题主这个问题与其说是问重疾险是否靠谱，不如说是问保险是否靠谱；
对于这个问题，我给出的答案是，在做好如实告知的情况下，并充分理解保险条款的前提下，保险是靠谱的！
然而现实情况却是，大部分人都是因为人情而买保险，以至于买了之后也不知道自己到底买了个啥，到最后需要理赔的时候，才发现不在合同约定范围，于是仰天长叹，保险都是骗人的！
最后我想提示一句：任何工具都有其局限性，保险这个工具也不例外，那些说他家保险什么都管的，的确都是骗人的，需要慎之又慎！切记！切记！
慧眼寻保
[cp]刚才在做康复锻炼，突然想起我这个官司可能会输！因为保险合同里注明重疾是“脑中风后遗症”！并且还有明确的程度规定。所以才会有拒赔通知书中所说的“未达到理赔条件”！！！
我就奇怪了，不是先有死亡率极高的脑卒中（脑中风），而患者经过抢救治疗后才有所谓的“脑中风后遗症”吗？这个时候意味着有两种情况存在：一个是患者当场死亡；一个是患者和家属花费了大量金钱与时间，把患者救活了！结果保险公司却说“不满足赔付条件”拒赔！是不是无赖？是不是流氓？我想，就算是第一种情况，患者发病当场就死掉了，保险公司也会拒赔，因为被保险人的死亡原因“脑卒中”不是重大疾病范围内的啊！可悲、可笑至极——买了重大疾病保险的人死了不赔，救活了也不赔，必须得高度残疾才赔！
当大家都来谴责保险公司不地道，无底线时，保险公司会说：我是商业机构，不是公益组织，我要赚钱，我要盈利，否则我对不起股东和广大的投资者！保险合同是你自愿签署的，我们并没有采取任何非法的手段逼迫你签署合同！——言下之意就是：我要赚钱天经地义，你要上当受骗活该！
我想问一下国内的保险公司的领导人：你们还可以更无耻点吗？！更无德些吗？！你们还能算是个人吗？！你们把那些省吃俭用，存钱买保险的人当成什么了？！！！
依我看，国内的保险公司就是披着合法外衣，以传销方式进行合同欺诈的骗子！很多人被骗了，只会说保险合同到处是坑，到处是陷阱，以后再也不会买保险。但是从未有人质疑过他们这是一种违法行为！
我国民事法律所定义的合同欺诈行为，是指签订合同的一方当事人故意告之对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人在违背其真实意思的情况下，签订和履行合同的行为。
根据相关法律的规定，构成合同欺诈要满足下列条件：
1、行为人在主观上有欺诈的故意，并以诱使对方当事人作出错误的意思表示为目的。合同欺诈的主观故意同时包含了两层意思，即故意地为不真实之表示行为和故意地使相对人因此而陷入错误而为意思表示。合同欺诈的成立，两层意思缺一不可。实践中，行为人已有以不真实情况而为表示的行为，且已引起对方当事人陷入错误而为意思表示，但行为人却并不知道自己的表示行为是不真实的；或者行为人虽然明知自己所表示之事项为不真实或夸大，但仅为引起对方的兴趣和注意，而并无使其陷入错误而为意思的目的，均不属于欺诈。
2、在客观上，行为人实施了欺诈行为。行为人具有告之对方虚假情况，或隐瞒真实情况的客观表现。行为人既可表现为作为的方式，也可表现为本应作为而不作为的方式。
3、相对人因受欺诈而陷入错误。对合同内容及其它重要情况产生认识缺陷。而这种错误认识是因行为人的欺诈行为所致，即相对人的错误与行为人的欺诈行为之间有因果关系。
4、相对人因错误认识而为意思表示，与行为人签订合同或履行合同。错误的意思表示是以错误的认识为直接动因。
相关法条：
《中华人民共和国合同法》第五十二条
有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
保险公司为了引诱大众掏钱投保，在报刊杂志、电视广播、网络等媒体上大势虚假宣扬，标榜其保险产品保障范围如何全面，赔付时效如何之快！其实事实上，合同内容与广告宣传大相径庭！——为了让人掏钱投保而作不实宣传，这不算是欺诈吗？为了逃避赔付责任，而在相关合同中，以相当专业，且晦涩难懂的条款（即使是法律、医学专业人士也很难看懂），来缩小赔偿范围——这不算是欺诈？请问，如果保险公司在保险合同中注明，“这（情况）不赔，那（情况）不赔”，还会有人买保险吗？所以保险公司在保险合同条款中注明，“这（情况）赔”，至于不赔的嘛，到时候你就知道啦！——这也不算欺诈？保险公司为了逃避赔付责任，还做了很多，比如说以治疗手段来界定疾病种类，以治疗结果来界定疾病等等，这些都与目前临床医学对疾病种类的定义背道而驰！——这不能算是欺诈？！
我不是法律、医学专业人士，只是被保险公司忽悠的千千万万个普通人中的一员，欢迎各位专业人士来辩！[/cp]
想绊倒大象的蚂蚁
重疾一定要买，是属于急用现金流。当然这个现金流说明的是选对公司然后理赔到的。
如果月收入5000的人群，比如生病花费3000元，可以通过医保➕住院险，也就是一个多礼拜工资，没有压力，如果生病花费3万，同样也就是两三个多月工资，重疾是如果一旦超过10万，20万甚至是30万以上，那个时候，你可能会动用到家庭网，自己的房产，去见证真正的人情冷暖，这个时候有一份重疾理赔，不会影响到原来的生活品质。
猫一样的丫头
我和保险公司的一位同事探讨过这个问题。我的同事是理赔部的理赔经理专门负责很多理赔案件也有着丰富的理赔经验。
他说保险总是到用的时候恨少。平日交费的时候恨多。
这段话可是说到了问题的痛处和要害可以说是入木三分啊！
保险到底有没有用说良心话当被保险人出险的时候它是很有用的，当被保险人不出险那么办保险真的没有用。
农村高音大喇叭
应是靠谱的，条件充许的话，应该考虑买一份。
