天氣轉冷，民營企業的融資環境卻在一天天變暖。隨著近期中央紓困民企政策漸次落地，金融監管部門持續發聲，華夏銀行也率先行動了起來。
近期，金融監管頻頻喊話紓困民企，從央行行長易綱的“三支箭”到銀保監會主席郭樹清“125導向目標”，銀行業金融機構“敢貸、能貸、願貸”意識空前提高。
“光說不練假把式”。在監管層密集發聲之後，各銀行陸續出臺了針對民企的金融支持舉措。11月20日，為了支持優秀的民營企業在戰略新興產業領域的開拓發展，提高其民族產業的國際競爭力，華夏銀行多家民企達成超120億元意向性授信。
從基層分支行動向來看，以華夏銀行深圳分行為例，該行推出“及時貸”產品，專項服務“兩增”小微企業；積極推廣“年審制”、“循環貸”等產品，減輕企業長期融資負擔。
截止2018年上半年，華夏銀行小微企業貸款餘額和客戶數量較年初增長 14.13%、20.98%，已經率先完成“兩增”目標。
利用大數據，金融科技升級風控技術，華夏銀行勇於承擔社會責任，慷慨紓困民企爭做“有溫度”的銀行同時，還在積極探索商業可持續發展之路，力圖實現與民企一同成長的可持續模式。
“愉見財經”梳理發現，華夏銀行多措並舉扶持民營企業和小微企業發展，有四大鮮明特點：同舟共濟，雪中送炭；優化流程，提高效能；科技賦能，專業服務；貫徹落實，專項支持。
華夏銀行在中小企業金融服務方面，保持同業領先水平。
積極推進民企授信，率先實現“兩增”目標
同舟共濟、雪中送炭。當前紓困民企大背景下，監管不斷髮聲呼籲助力民企融資。
多家銀行紛紛表態。作為股份制商業銀行中服務民企的“排頭兵”，華夏銀行也不示弱，一系列與民企的合作協議和意向授信加速落地。
比如，11月20日，華夏銀行與東旭集團在京簽署銀企合作協議，與下屬企業共獲得100億元授信，助力民企發展。
東旭集團是正在深入推進多個戰略性新興產業發展的中國最大的液晶玻璃基板生產民企。華夏銀行的意向授信為東旭集團提高民族產業國際競爭力送去了“及時雨”。東旭集團董事長李兆廷說，中國的民營實體企業迎來了前所未有的春天。
又如，11月8日，華夏銀行北京分行與另一家民企大北農簽署《銀企合作協議》，提供合作額度不超過人民幣20億元的意向性融資服務，支持公司發展並防範和化解金融風險。
規模在2000萬以下的中小型企業，是中國民企大軍中的絕大多數，也是最具活力的樣本。在當前國內經濟面臨一定壓力、外部環境複雜多變，以及稅收、環保等各種政策因素制約之下，他們格外需要金融機構的支持。
由此，除了積極紓困大型民企集團融資難題外，華夏銀行堅定深化“中小企業金融服務商”戰略，持續提升小微企業金融服務能力，行業信貸結構持續均衡增長。截止2018年上半年，華夏銀行小微企業貸款餘額和客戶數量較年初增長 14.13%、20.98%，已經率先完成“兩增”目標。
華夏銀行深圳分行黨委書記、行長陳傳龍指出，華夏銀行緊跟政府和監管單位政策導向，對政府機構大力扶持的民營企業和小微企業實行“白名單”服務制，劃撥專項信貸資源全力支持；積極推廣微票通、綠票通、科票通等創新產品，真正讓政策轉化成企業的實惠。
根據《華夏銀行 2017-2020 年發展規劃綱要》，華夏銀行在經營管理機制、 業務模式、 產品和服務等方面開展了一系列創新。進一步優化業務流程，簡化業務辦理手續，提高服務質效，通過減費讓利使企業得到實惠；對優質企業提供綠色通道服務，提升服務體驗，讓民營企業和小微企業感受華夏服務溫度。
與民企共冷暖，金融科技來助力
這一輪銀行紓困民企，有一個鮮明特徵，銀行不是去“施捨”，不是不顧市場化原則地政策性扶植，而是互利共贏，實現商業可持續發展。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說，如果銀行繼續維持對國有企業和地方融資平臺高投放，未來發展將會遇到瓶頸，當上述國有企業和地方投融資平臺在經濟增長中佔比下降，銀行將遇到較為嚴重的資產荒問題。他認為，有智慧的銀行，會堅持市場化和法制化的原則，發揮銀行的專業性，尊重金融市場規則。
事實上，目前銀行為民企融資遇到的一大“絆腳石”是，過去一些民企客戶雖然是好客戶，但傳統業務模式難以精準識別，無法判斷民企是否為優質客戶。
對於銀行難以判斷識別的客戶，需要銀行通過不斷的科技升級來降低成本，加強風控水平。
華夏銀行在經營管理機制、業務模式、產品和服務等方面開展的一系列創新。例如，構建起“專業、專營”的小微企業金融服務機制，不斷提升小微企業金融服務的覆蓋率和滿意度，在中小企業金融服務方面保持同業領先水平。
對於中小民營企業經常遇到的融資難題，事實上，一部分原因來自企業自身，例如財報不完善等。華夏銀行以金融科技創新作為切入口，以差異化產品精準服務民營企業和小微企業各類融資需求，切實解決融資難、融資貴的問題。
通過“華夏龍商貸”產品，全線上化滿足小微經營業主短期資金週轉需求；“華夏龍商貸”是華夏銀行與騰訊集團戰略合作下，共同研發推出的一款純線上小微經營性網貸產品，應用了大數據風控、AI、高精準人臉識別、OCR身份證驗證等金融科技前沿技術，申請、審批、放款等全流程通過線上完成，貸款資金急速到賬，有效解決小微企業短期融資需求。
同時，華夏銀行進一步分析“華夏龍商貸”與小微企業之間商業可持續的運作邏輯，運用大數據，營收賬款系統數據，對鏈條上小企業提供資金支持，利用大數據，一方面控制了信貸風險，還降低了信貸經理的調查成本，探索出一條可持續支持小微之路，將不良率控制在較低水平。
最後，民營企業目前在續貸環節中，經常遭到民間高利貸過橋的盤剝，這反過來也是給銀行的續貸增加了風險。面對大行審批流程長，小行資金成本貴等痛點，華夏銀行推出“及時貸”產品，專項服務“兩增”小微企業；積極推廣“年審制”、“循環貸”等產品，讓企業免受“過橋還貸”之困擾，減輕企業長期融資負擔等，也是落實監管“無還本續貸”的積極嘗試。
股份行中率先推“白名單”，四大鮮明特點
當前，紓困民企成為黨中央、國務院倡導的主旋律。監管政策密集發力。
在這方面，華夏銀行的業務特色鮮明。例如近期，該行對政府機構大力扶持的民營企業和小微企業實行“白名單”服務制。
總結華夏銀行近期紓困民企的做法，可以得出以下四大方面。一是同舟共濟，雪中送炭。對發展前景較好、短期經營困難的民營企業和小微企業堅決支持，與民營企業和小微企業建立長期合作伙伴關係，攜手同行、並肩前行。
二是優化流程，提高效能。進一步優化業務流程，簡化業務辦理手續，提高服務質效，通過減費讓利使企業得到實惠。對優質企業提供綠色通道服務，提升服務體驗，讓民營企業和小微企業感受華夏服務溫度。
三是科技賦能，專業服務。堅持金融科技創新，以差異化產品精準服務民營企業和小微企業各類融資需求，切實解決融資難、融資貴的問題。通過“華夏龍商貸”產品，全線上化滿足小微經營業主短期資金週轉需求；推出“及時貸”產品，專項服務“兩增”小微企業；積極推廣“年審制”、“循環貸”等產品，減輕企業長期融資負擔。
四是貫徹落實，專項支持。緊跟政府和監管單位政策導向，對政府機構大力扶持的民營企業和小微企業實行“白名單”服務制，劃撥專項信貸資源全力支持。積極推廣微票通、綠票通、科票通等創新產品，真正讓政策轉化成企業的實惠。
一直以深化“中小企業金融服務商”作為發展戰略的華夏銀行，正在加速為民營企業和小微企業提供科技化、特色化、專業化、普惠化的專屬金融服務，在市場上已經贏得良好的品牌口碑。
閱讀更多 愉見財經 的文章
