不久前，攜程旅行網捆綁銷售附加產品和服務一度引發熱議。
12月1日，上海保監局向攜程保險代理有限公司（以下簡稱攜程保代）開出總計40萬元的罰單，稱其2016年度通過攜程旅行網銷售保險產品過程中存在“未明確披露承保公司、代理銷售主體，未明確披露產品條款信息及批備編號”等違法行為。
此前攜程旅行網通過攜程保代與保險公司合作的保險產品包括航意險、航空組合險、航空延誤險、機票退票險、境內外旅行險、賬戶安全險等。
在線旅遊代理商（OTA）熱衷於銷售保險產品與超高的渠道費用直接相關。有業內人士透露，部分OTA從航意險中獲取的手續費收入最高可能達到九成。
說一說“有點”貴的航意險
利潤到底有多高，從一組數據中可見一斑。
眾安在線在2014年、2015年、2016年和2017年前三月分別通過攜程及附屬公司售出保險4431萬元、2.98億元、7.02億元和1.79億元，總費用分別為4293萬元、2.61億元、4.86億元和1.42億元。
渠道費用率分別達到了96.9%、87.5%、69.2%和79.7%。
也就是說，攜程代理銷售100元保險產品，從中可以獲取約80元費用，最高曾達到96.9元。
以下面這款網銷航意險產品為例：
保障期間相當短，僅限本次航班，也就是睡一覺的功夫，相較於更多網銷意外險產品，著實性價比很低。
當心短期航意險的“真空期”
短期航意險的保障期間有一兩天的，也有一個星期的，但這可能面對保險“真空期”。
比如說你訂的是12月31日晚上起飛的機票，由於天氣原因，飛機延遲到1 月2日凌晨才起飛。而自己購買的航意險的保障期限是12月30日0點至12月31日24時，那你不得不面臨“裸飛”的尷尬局面，因為購買的航意險並不會隨著航班延誤而延長保險有效期。
還有一種情況是，很多乘客在登機當天才會想到要購買航意險，這也可能出現類似的情況。因為航意險往往生效的時間最早為次日0點，只有少數航意險購買後會立即生效。如果保險沒有生效，就算順利登上了飛機，也是沒有保險保障的，航意險就白買了。
你知道麼，機票本身包含保險責任
根據我國《民航法》規定，所有飛機需要投保責任險，範圍包括：
是機身險，即飛機在飛行或滑行中以及在地面上發生的造成飛機及其附件的意外損失或破壞;
是第三者責任險，即由於飛機或從飛機上墜人、墜物造成的第三者的人身傷亡或財物損失;
是旅客法定責任險，即由於乘客在乘坐或上下飛機時發生意外，造成旅客的人身傷亡或所攜帶和已經交運登記的行李、物件的損失等。
根據國務院1989年《國內航空運輸旅客身體損害賠償暫行規定》的有關條款，只要購買機票，國內航線“對每名旅客的最高賠償金額為人民幣7萬元” ；而該賠償限額標準在2006年《國內航空運輸承運人賠償責任限額規定》出臺後，由7萬元提高至40萬元。
也就是說，機票本身就包含了一定的保險，是航空責任險，在不單獨購買航意險的情況下，如果出現了航空事故，航空公司也會給予一定賠付。
如何購買一份適合你的意外險
那麼，這保障安全的意外險怎麼買呢？
上班族：
每天上班下班或者經常出差，這時的你可能是自己開車或者乘坐公共交通工具。這時，可以選擇購買一份交通意外保障保險。
旅行達人
我想經常出去旅行的朋友，一份短期的旅遊意外險，就能為你的旅途平添一份保障~
老人及兒童
對於這一類人群，建議購買保障範圍比較全面的綜合性意外保險，保障範圍囊括意外身故、意外殘疾和意外傷害醫療等責任的。
關於保險的其他問題，歡迎隨時諮詢，小諾君會第一時間為您解答。
官微：靈智優諾
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