大家投保重疾險時,經常有一個顧慮:“目前通貨膨脹這麼厲害,在幾十年之後,這點兒保額還能起到作用嗎?”,在給孩子投保的時候就更是如此。
保險公司也看到了這一需求,開發出了一款保額可以膨脹的兒童重疾險——百年人壽童惠保(也叫做大黃蜂2號)。
這是一款性價比很高的產品,今天知守君就為大家評測一下,主要內容如下:
- 三款高性價比兒童重疾對比評測;
- 童惠保的三大優勢;
- 童惠保的最佳配置方式;
一.三款高性價比兒童重疾對比評測
為了方便大家能夠更直觀的感受童惠保的保障內容,知守君將其與非常優秀的兩款兒童重疾險和諧健康慧馨安、瑞泰瑞盈重疾放在一起做個對比,具體如下:
1基本對比
童惠保的優勢還是很明顯的:
- 等待期僅為90天;
- 輕症可以賠付30%保額,並且可以賠付3次;
- 重症保額前11年每年複利增長5%;
- 可以附加投保人豁免;
不過這裡要特別說明一點,童惠保“兒童特定疾病賠付額外基本保額的責任”,是截止到18歲的,而慧馨安是整個保障期間都有。所以,相對來講童惠保更適合低年齡的小朋友投保。
2 兒童高發重疾種類對比
知守君將以上產品對兒童高發重疾的保障整理對比如下:
童惠保雖然在重症的總數上比慧馨安多,但是對於14種兒童高發重疾的覆蓋上比慧馨安少1種,特定重疾命中率上也比慧馨安少1種。
3 保費對比
1)童惠保和慧馨安的保費對比:
隨著年齡的增加,童惠保的保費與慧馨安的差異越來越大。
但是考慮到童惠保的保額前11年每年可以按照5%複利增長,在第11年的時候保額會增長到基本保額的1.6倍,童惠保的保費率非常有優勢。
2)童惠保和瑞泰瑞盈的保費對比:
可以看到,童惠保的保費是瑞泰瑞盈的2倍還要多,所以如果保至60週歲,童惠保的費率沒有任何優勢可言。
二.童惠保的三大優勢
通過上面的對比我們可以看到,童惠保主要有以下的突出優勢:
1 保額複利增長,完美對抗通脹
童惠保在合同中約定:
假如投保金額為80萬,那麼第11年開始,保額會增長為130萬,完美抵禦通貨膨脹。
2 可以附加投保人豁免
什麼是投保人豁免呢?
簡單來說,假如A先生給自己的寶寶購買保險,那麼A先生是投保人,寶寶是被保人。
如果A先生在投保時選擇了附加“投保人豁免”,萬一A先生不幸發生風險(輕症、中症、重症、全殘、身故),那麼孩子保障還在,卻不用交保費了。
這個設計和人性化,也很貼心,相當於給保單多上了一重保險。
和諧健康慧馨安、大黃蜂、童樂保這些保險都沒有這個選項,不得不說是一個小遺憾,這次百年人壽童惠保終於補全了這個短板。
3 增值綠通服務
我們知道重疾險和醫療是息息相關的,如果不幸患病,首先要做的就是選擇醫院進行治療,但是優質的醫療資源是非常稀缺的,這一點去過醫院的朋友一定深有體會。
很多人通宵排隊,等了幾天都掛不上號;有的知名專家號更是一號難求,常常有300元的特需專家號被炒到幾千元的情況。
這種情況下,保險公司憑藉著深厚的資源,可以為自己的客戶預約專家診療、預訂住院床位、安排專家手術,免除患者及家屬在尋找醫生、手術及治療過程中的焦慮,無疑是一種非常貼心的服務。
這樣,萬一罹患重疾,錢不用發愁、治療也不用發愁,相信一定能給患者及家屬帶來更多的安慰,也更能夠體現保險的溫度。
三 童惠保的最佳配置方式
1 保障期間選20或30年
在之前的文章《少兒重疾險如何買,哪款好?》中,知守君表達過自己的觀點:給兒童購買保險最好還是配置消費型的保20年或30年重疾險,投保童惠保也是如此。主要是因為
1)隨著醫療技術的進步,當前重疾險對重疾的定義會變得不合時宜。新的治療手段和治療方法如果沒有體現在重疾險的合同中,保險公司是不予理賠的。
2)童惠保保至50歲、或60歲的保費太高,將近瑞泰瑞盈的2倍;況且在18歲後也沒有了少兒特定重疾額外基本保額賠付的加持,性價比就沒有任何優勢了。
2 適當搭配醫療險
重疾險只是對重大疾病進行賠付,雖然童惠保包含有100種重症、50種輕症,已經是病種比較多的了。但是涵蓋病種再多,也是有範圍的,並不能完全覆蓋疾病的風險。
所以,如果想要保障充足,知守君建議可以搭配一款百萬醫療險,比如我們一直推薦的眾安尊享e生,保障全面,保費合理,就非常適合。
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